Снижение ставки по ипотеке для многодетных семей на вторичку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение ставки по ипотеке для многодетных семей на вторичку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.

Сертификат можно использовать на:

• образование детей;
• первичный платеж по льготному займу;
• погашение задолженности по кредиту;
• благоустройство жилья;
• пенсию матери;
• покупки для детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты.

✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.

✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

---

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Господдержка ипотеки многодетным семьям

Родители с тремя и более детьми могут принять участие в нескольких льготных государственных программах:

• Материнский капитал. В 2020 году сумма сертификата составляет 450 000 рублей. На покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке можно потратить весь капитал или его часть. Благодаря продлению срока действия программы, сертификаты будут получать родители второго или последующего ребенка до конца 2026 года. Неважно, кто является главным заемщиком — мать или отец. Любой из родителей может подать заявку в ПФ на перевод денег в счет погашения ипотеки.
  
• Социальная ипотека под 5%. Эта программа нацелена на семьи, которые уже оформили или планируют оформить ипотеку на уже сданное или еще строящееся жилье в новостройке. При появлении второго и третьего ребенка родители получают снижение ставки по ипотеке многодетным семьям до 5% на весь срок кредита, а разницу по отношению к стандартным ставкам банкам выплачивает государство. Главное условие — чтобы пополнение в семье случилось до конца 2022 года.
• В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета. Выплаты по данной программе уже начались, так что можно говорить о ее работоспособности.
• Программа «Молодая семья» — льготное кредитование для семей, где мать и отец не старше 35 лет. Для участия в государственной программе необходимо стоять в очереди на жилье.
• Отдельные региональные льготные программы жилищной помощи многодетным.

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:

Процентная ставка по кредиту для «больших» семей	Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой
Первоначальный взнос составляет от 10%	от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал
Продолжительный срок кредитования	позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи
Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок	имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья
Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье	в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду

Необходимые документы

При принятии решения между супругами о необходимости покупки нового жилья, нужно прежде всего собрать требуемые документы для подачи в банк:

Паспорта супругов и поручителей	Сотруднику банка подаются копии и оригиналы паспортов граждан
Справка о составе семьи	а также свидетельства о рождении на всех детей
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выкопировка из трудовой книжки	подтверждающие трудоустройство заемщика и его доходы
Свидетельство о регистрации брака	Копия и оригинал, документы о присвоении статуса многодетной семьи
Документы из местной администрации	о необходимости в улучшении жилищных условий
Документы на залоговую недвижимость	Например, свидетельства на право собственности земельным участком (при наличии)
Документы покупаемое жилье	Технический паспорт квартиры и т.д. (получается у продавца)

Чтобы воспользоваться господдержкой в приобретении жилья, семья должна соответствовать статусу многодетной (в ней постоянно проживает трое и более своих или приемных детей) возрастом до 18 лет каждый, а родители состоят в официальном браке. В зависимости от региона и субъекта РФ, многодетными могут признаваться семьи с четырьмя и более детьми возрастом до 23 лет каждый. Актуальные на 2021 год требования к заемщикам заключаются в следующем: у супругов должен быть средний или выше среднего уровень дохода, документально подтвержденный факт потребности в улучшении условий проживания, гражданство РФ. Не установлены требования в отношения наличия у многодетной семьи другой недвижимости, ее финансового состояния и возраста супругов. В отсутствии прямого запрета может быть составлено любое количество ипотечных договоров, заключенных на льготных условиях.

По федеральной программе и новому закону в 2020-2021 году льготная ипотека на покупку жилья в Москве и регионах для многодетных семей доступна, если имеется документальное подтверждение соответствующего статуса, что нужно делать ежегодно. Свидетельство можно получить, если через МФЦ, органы соцзащиты или опеки подать заявление на присвоение статуса многодетной семьи и получение льгот. Предоставленный пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии свидетельств о рождении детей и паспортов супругов) рассматривают в течение месяца, по истечении которого выдается свидетельство. Льготное субсидирование доступно в том случае, если:

• заключение договора состоялось после 1 января 2019 года;
• способ погашения займа в российских рублях — аннуитет;
• имеется сопутствующий договор на страхование здоровья и жизни созаемщика;
• заемщик вносит от 20 % собственных средств;
• сумма ипотечного кредитования не превышает 3 млн. рублей (исключение составляет недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области, которая не может стоить дороже 8 млн. рублей).

Особенности социальной ипотеки

Главная особенность социального жилищного кредита — часть задолженности за жилье выплачивается из бюджета государства. Эту программу разработали недавно специально для российских граждан, входящих в категорию льготников. Всеми возникающими вопросами, связанными с социальной ипотекой, занимается АИЖК.

В 2019 г. государство выделяет многодетным семьям пособия на жилье на сумму 35% от стоимости ипотечной недвижимости.

Эта помощь может предоставляться в трех вариантах:

• оплата первоначального взноса за квартиру;
• субсидией разрешено погасить часть кредитной задолженности;
• уменьшение процентной ставки по займу.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

В целом условия получения ссуды и требования к заемщику схожие у большинства кредиторов. Такие требования распространяются на:

1. Возраст клиентов. В большинстве случаев это 21-65 лет, однако, некоторые финансовые учреждения допускают иной возрастной интервал для заемщиков.
2. Наличие не менее 6 месяцев рабочего стажа. Для граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, требуемый срок составляет 2 года.
3. Допускается наличие 1-4 созаемщиков.
4. Обязательное оформление личного страхования.

Что касается требований к объекту жилья:

• квартира в новостройке на любом этапе строительства;
• обязательная аккредитация самого дома в АИЖК;
• оформление в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.

Использование материнского капитала

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

• процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

• максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

• первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

• срок кредитования – от 3 до 30 лет;

• период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Снижение ставки для многодетной семьи по действующей ипотеке

Действующая ипотека под 10,9%.В 2022г родился 3 ребенок,статус многодетной семьи подтвержден.Но жилье в действующей ипотеке покупалось на вторичном рынке.Можем ли мы снизить ставку по действующей ипотеке?Ипотека взята в 2022-едемесячно 13860.Дети 8,2,1 год

Согласно правилам, утвержденным Постановлением Правительства от 30.12.2022 № 1711, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2022 года, под действие новой программы не попадают.

Ипотека для многодетных семей: как получить льготное кредитование

1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.

Например, если семья уже оформила ипотеку до 2022 года, при этом после вступления в действие нового закона супруги-заемщики родили второго или последующего ребенка, они получают возможность произвести перекредитование на более выгодных условиях.

Похожие записи:

• Льготы по оплате воды в Москве ветеранам труда в 2023 году
• Ремонт автомобиля по КАСКО у официального дилера
• Страховочная привязь периодичность испытания