Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Право на получение страхового возмещения ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.
Документы для получения выплаты
Одно из основных условий получения возмещения — это полный пакет документов, который включает:
- заверенную нотариально копию документа, удостоверяющего личность;
- заявление на компенсацию ущерба;
- извещение о ДТП с указанием всех обстоятельств аварии и подписями обеих сторон в комплекте с договором;
- протокол об административном правонарушении (АП), постановление по делу об АП или определение об отказе в возбуждении дела по таковому (для ДТП, оформленных с вызовом сотрудников ГИБДД, не по Европротоколу);
- документы, свидетельствующие о праве собственности на ТС;
- по необходимости: доверенность на того, кто в момент аварии был за рулем;
- счет для перечисления перевода выплаты. Если выгодоприобретатель — лицо, не достигшее совершеннолетия, то нужно разрешение органов социальной защиты;
- иные документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.
Отказ в получении страховых выплат
Отказ в получении страховых выплат происходит в указанных ст. 6, п. 20 ст. 12 ФЗ об ОСАГО случаях:
- заявления требования о возмещении морального вреда;
- запроса компенсации упущенной выгоды;
- установления вины потерпевшего в наступлении страхового случая;
- использование причинителем вреда другого транспортного средства (не определенного договором страхования);
- возмещения урона другими конструкциями обязательного страхования (вред здоровью работников при выполнении ими трудовых функций, пассажирам и их багажу при перевозке, с участием перевозимого груза);
- повреждения при погрузке/разгрузке;
- ремонт автомобиля до его осмотра страховщиком (не позволяет произвести объективную оценку урона);
- нанесение ущерба в процессе проводящихся в предназначенных для этого местах соревнований, учебной езды и т.п.;
- причиной вреда стали природные катаклизмы;
- загрязнения окружающей среды;
- порчи ценных бумаг, драгоценностей, антиквариата, архитектурных строений, произведений искусства и науки и пр.
Если страховая компания отказала в получении выплат после ДТП, при наличии доказательств данное решение можно оспорить в судебной инстанции. До обращения в суд рекомендуется направить претензию страховщику в порядке досудебного регулирования споров.
В заключении стоит отметить, что договор ОСАГО компенсирует потерпевшим причиненный в ДТП имущественный ущерб и вред здоровью только при отсутствии вины и наличии прочих обязательных условий выплаты возмещения.
Как получить выплату вместо ремонта?
Если ваш страховой случай не подпадает под указанные выше исключения из общего правила, а соглашение на выплату вам или не предложили, или оно невыгодное, то это еще не все способы как можно получить выплату деньгами.
Потерпевший имеет право изменить форму страхового возмещения с ремонта на денежную выплату если страховщик или станция нарушают его права.
Вспомните, какой срок дается страховщику на выдачу направления на ремонт, правильно, 20 дней. Если срок прошёл, а направления всё нет, разве потерпевший обязан ждать, когда СК соизволит организовать ремонт – нет. В таком случае, потерпевший имеет право потребовать выплату деньгами.
Если же СК отправила направление в двадцатидневный срок, но оно пришло за пределами этого 20 дневного срока, тогда вы обязаны предоставить автомобиль на СТО, причем в течение срока, указанного в направлении.
Главные правила ремонта по ОСАГО
Ремонт по ОСАГО ничем не отличается от обычного и к нему предъявляются схожие требования. Ремонт должен осуществляться по технологии производителя, рекомендованными производителем запчастями. Допустимо использовать только сертифицированные технологии ремонта, нельзя постучать молотком, ляпнуть шпатлевки и сказать, что так и было.
В Законе об ОСАГО и Правилах страхования указаны лишь требования к станциям, на которых можно производить ремонт.
Так, например:
- срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
- максимальная длина маршрута до СТО по дорогам общего пользования от места ДТП или от места жительства потерпевшего не должна превышать 50 км.
Причем именно потерпевший выбирает откуда эти 50 км отсчитывать, от места ДТП или от дома. Исключением служит случай, когда страховщик организовал и(или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения ремонта и обратно. ТС с года выпуска которого прошло менее 2х лет, должно ремонтироваться только на сервисах ОД. Если вам предлагают иной сервис, вы вправе отказаться и получить выплату деньгами.
Последовательность действий пострадавшего при ДТП по ОСАГО
Первым делом после аварии следует вызвать Госавтоинспекцию. Её сотрудники обязаны составить протокол. Автотранспортное средство до их приезда запрещается перемещать. Место аварии и все причинённые повреждения следует сфотографировать либо записать видео. У виновного водителя необходимо получить контактную информацию его страховщика. Пострадавший имеет право потребовать от инспектора ГИБДД направить виновного автомобилиста на медосвидетельствование с целью определения вероятного опьянения: алкогольного либо другого.
Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 устанавливает общую последовательность действий после дорожного инцидента. Наиболее значимыми этапами являются следующие:
- Следует связаться со страховщиком нарушителя и сообщить об инциденте на дороге, в случае надобности нужно ответить на имеющиеся вопросы.
- Подача заявления о возмещении убытков и предоставить его страховой. Представитель организации должен осмотреть автотранспорт, данная процедура должна проводиться в присутствии виновника ДТП (если он не явится в указанное место в назначенное время, осмотр может проводиться без него). При серьёзных повреждениях автотранспорта потребуется организовать экспертизу.
- Сделать копии документов по ДТП, которые необходимо направить страховщику (лучше всего сделать это по предварительной описи). Важно позаботиться, чтобы на документе была обозначена дата принятия, именно она влияет на дату выплаты.
- Получение выплаты. Страховщик обязан на протяжение 20 дней после получения комплекта документации. За каждые сутки превышения срока организация обязана заплатить неустойку.
- Восстановление автотранспорта.
Страховая выплата не во всех случаях позволяет окупить восстановительные работы. Это связано с тем, что при компенсации выполняются приблизительные расчёты. В ситуации, когда совокупная цена восстановления авто не укладывается в заданный лимит, необходимо сберечь чеки на недостающие денежные средства, а потом направить их страховой организации виновного водителя.
Важно! Если во время восстановительных работ будут обнаружены скрытые повреждения, потребуется провести дополнительную экспертизу. Она должна осуществляться в присутствии представителя страховщика.
Можно ли получить возмещение при ДТП по ОСАГО, если авария произошла во дворе либо на паркинге
Транспортное средство может быть повреждено не только в ДТП. Далеко не каждый водитель знает, что делать при небольших повреждениях автомобиля на автостоянке либо во дворе. Если оно произошло из-за столкновения с другим автотранспортом, случай является страховым, а на него распространяется ОСАГО. В случаях, когда повреждение было вызвано действием пешеходов, посторонних предметов (ветка дерева, сосулька и т.п.), а также действий своего хозяина, страховое возмещение не осуществляется.
При дорожно-транспортном происшествии по автогражданке возмещение положено лишь пострадавшим лицам. Для этого они обязаны зафиксировать факт инцидента. Для этого можно использовать упрощённую процедуру европротокол либо путём вызова инспектора ГИБДД. Документы по аварии должны быть направлены страховщику виноватого водителя, закон отводит организации 20 дней на выполнение возмещения. Законодательство устанавливает максимальные ограничения по величине компенсации. Если нарушитель откажется признать собственную вину, другая сторона должна обратиться в дорожную полицию либо в суд.
Порядок получения страховки по ОСАГО
Порядок обращения и получения страховой выплаты определен той же 12 статьей закона «Об ОСАГО» и 4 главой Правил ОСАГО, установленных Положением Центробанка №431-П. Любой из граждан, имеющих право на выплату страховки, должен подготовить пакет документов и заявление и предоставить их любым возможным способом страховщику — лично в офисе, по почте заказным письмом или в электронном виде. Получение выплаты по полису после ДТП, оформленного сотрудниками ГИБДД, осуществляется в несколько этапов:
- После аварии каждый из участников, в том числе виновник происшествия, должен минимизировать убытки, нанесенные транспортным средствам. Каждый из них обязан сообщить своему страховщику, что попал в аварию. Дальнейшее оформление происшествия может осуществляться при менеджере страховой компании. Для этого страхователь должен сообщить сотруднику страховщика, где находится место происшествия. Если в ДТП есть лица, получившие травмы и повреждения, а также если в аварии было более 2 машин, и сумма ущерба по первоначальной оценке не более 100 тыс. рублей, то следует вызвать на место инспекторов ГИБДД. Все действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО регулируются законодательными актами, поэтому при несоблюдении установленного порядка потерпевший водитель может не получить компенсацию.
- Вне зависимости от того, участвуют ли сотрудники ГИБДД в оформлении ДТП, владелец поврежденного авто и виновник должны внести сведения в извещение о ДТП, которое было выдано страховой компанией при подписании договора. Если между водителями нет разногласий, то они заполняют один бланк на двоих. Если разногласия есть или в аварии было более 2 транспортных средств, то водители заполняют каждый свое извещение, указывая причину невозможности совместного заполнения. Если в происшествии пострадали люди, то в извещении необходимо указать этот факт, а также сообщить страховой компании о нем. Виновник ДТП или потерпевший владелец ТС обязаны указать в извещении личные данные граждан, получивших повреждения, если они им известны. В противном случае страховщик самостоятельно запросит эту информацию в полиции в письменном или электронном виде.
- После оформления всех документов участники аварии должны убрать поврежденные автомобили с дороги своими силами или с помощью эвакуатора (квитанции об оплате эвакуатора необходимо сохранить). Далее потерпевшему в происшествии необходимо обратиться к страховой компании с заявлением в удобное для него время. Законодательство не устанавливает конкретного срока обращения, но чем раньше подать заявление, тем легче будет получить компенсационную выплату по договору ОСАГО. Срок давности составляет 3 года, поэтому после этого периода времени страховку получит не удастся.
- В срок, равный 5 дням, подавшему заявление страхователю следует предоставить транспортное средство с повреждениями для осмотра эксперту страховой компании. Назначить независимую экспертизу страховщик вправе, если в результате осмотра не удастся установить причину дефектов и повреждений авто. Если потерпевший захочет ознакомиться с результатами осмотра или независимой экспертизы, ему необходимо будет подать письменное заявление страховщику. Дату проведения осмотра страховая компания согласовывает со страхователем и ориентируется на график работы эксперта, проводящего независимую экспертизу или осмотр. Независимая экспертиза может быть проведена на месте нахождения авто, если отсутствует возможность его доставки к эксперту.
После оценки обстоятельств аварии и осмотра ТС страховая компания от имени страховщика виновного в аварии гражданина, осуществляет выплату страховки по прямого возмещению убытков (если такое требование было выставлено пострадавшим) или направит автомобиль на ремонт. Получение страховки по ОСАГО после ДТП возможно в двух вариантах — натуральная выплата и денежная. В первом случае страховщик выдает направление на ремонт на СТО, который должен быть осуществлен в течение 30 дней. Во втором случае перечисляет деньги на счет страхователя или выплачивает их через кассу. Лимит ответственности страховщика по полисам ОСАГО — 400 тыс. руб. при причинении ущерба имуществу и полмиллиона рублей при получении травм или гибели.
Документы для получения выплат
Все документы, которые необходимо предоставить страховой компании для получения выплат по обязательной «автогражданке», перечислены в главе 3 (пункт 3.10) и главе 4 Правил ОСАГО. Законодательством определен общий перечень документов для всех случаев, а также для отдельных причин получения страховки — возмещения всех расходов на лечение, выплаты расходов при получении инвалидности и т.д. В таблице перечислены все документы, которые могут потребоваться страхователю или иному гражданину, имеющему право на страховку по ОСАГО.
Таблица — Документы на получение страховых выплат по ОСАГО после ДТП в 2018 году
| Причина получения страховых выплат | Перечень документов |
|---|---|
| Все страховые случаи |
|
| Ущерб здоровью |
|
| Возмещение утраченного дохода |
|
| Гибель страхователя |
|
| Компенсация расходов на лечение, реабилитацию |
|
Ремонт по ОСАГО и его особенности
Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.
Процедура ремонта на станции:
| Согласование ремонта | Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:
· осмотрит ТС на наличие повреждений; · определит, на какой станции смогут произвести ремонт; · согласует со станцией стоимость ремонтных работ; · выдаст направление. На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней. |
| Предоставление авто | Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений. |
| Подписание акта | Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет. |
| Доплата | На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление. |
Что делать, если выплаты не хватает
Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.
Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:
| Обратиться к независимому эксперту | Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг. |
| Взять справку с банка | Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:
· дата выплаты;· сумма; · организация, которая перечислила средства. На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения. |
| Составить досудебную претензию | Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. |
| Дождаться ответа | В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату. |
На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.
Шаг 2: Проведение независимой экспертизы
По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.
Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб.
Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке суммы на полноценный хороший ремонт. Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.
Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.
Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП без пострадавших
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.
Выплаты за поврежденный автомобиль
Размер выплат по ОСАГО за поврежденный автомобиль меньше, чем при причинении вреда здоровью – до 400 000 рублей. Сумма выплат зависит от износа запчастей и от того, насколько серьезные получены повреждения. Схема выплаты едина для всех страховых компаний, потому что существует справочник цен за детали и ремонтные работы. Этот справочник разработал РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Теперь Россия разделена на 13 регионов, в каждом действуют свои цены на запчасти.
Можно отправить запрос на сайте РСА, чтобы Вам выслали стоимость запчастей, нужных для ремонта. Но для этого нужно знать технический номер запчастей, точное название и производителя. Но лучше обращаться к оценщикам, которые скажут точную сумму выплаты страховки ОСАГО. Калькуляторы в интернете не дают точных сведений по этому вопросу.