Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для учителей в 2022 году: условия, банки и как оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Длительное время учителя не могли оформить ипотеку. Банки отказывали в одобрении по причине низкого дохода, который не давал возможности осуществлять платежи требуемого размера в предусмотренный срок, как по основному долгу, так и по процентам.
Какими льготами могут воспользоваться учителя?
Для учителей в России доступны следующие льготы в жилищной сфере:
- Предоставление жилья по договору социального найма;
- Компенсации на оплату жилого помещения и услуг ЖКХ;
- Выплата 1 млн рублей по программе «Земский учитель»;
- Предоставление служебного жилья;
- Возможность участия в жилищно-строительных кооперативах;
- Дальневосточная ипотека;
- Другие федеральные и региональные ипотечные программы.
Требования к участникам программы льготной ипотеки для молодых учителей
Для получения льготной ипотеки заёмщику следует придерживаться определённых условий. Список основных требований, которым должен соответствовать оформитель:
- Род деятельности и выслуга лет
Официальные работники сферы образования, участвующие в научной жизни общества. Общая выслуга лет учителя должна составлять не менее трёх лет. На последнем месте официальное трудоустройство должно составлять не менее 1 года непрерывной работы. Для дипломированных специалистов, окончивших педагогические вузы, существуют исключения. Их стаж определяется образовательным, и начинает своё исчисление от одного года.
Когда выдают средства из бюджета
Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.
Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.
Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.
Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.
После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.
Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2022 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Критерии одобрения ипотеки для педагога
Даже если в регионе есть соответствующая программа, принять участие в ней могут далеко не все лица. Критериями одобрения ипотеки для учителей являются:
- Положительная кредитная история. Банк не станет выдавать деньги в долг лицу, которое ранее нарушало взятые на себя обязательства и не производило своевременный расчёт.
- Уровень дохода позволяет вносить ежемесячные платежи. Необходимо помнить то, что размер отчисления в пользу банка не может быть больше 45% от уровня дохода.
- Репутация учителя. Принять участие в региональной программе могут только лица, хорошо выполняющие свою работу и находящиеся на хорошем счету у руководства.
- Потребность в улучшении жилищных условий. Если лицо не нуждается в квартире, региональные власти не станут предоставлять помощь.
- Соответствие установленным требованиям. Если человек не имеет права на получение господдержки, заявку отклонят.
Какие банки участвуют в программе
На первый взгляд нас оставляют без права выбора. Но поверьте, список учреждений-участников не ограничивается несколькими кандидатурами. Поэтому из всех возможных придется кредитоваться у того, кто вам максимально подойдет.
На какие же критерии обратить внимание:
- Форма залога.
- Сумма первоначального взноса.
- Размер ставки по процентам (должен рассчитать банк).
- Ежемесячный платеж и способы его выплат.
- Возможность досрочного погашения.
- Наличие скидки, акций и льгот.
- Дополнительные комиссии и платежи.
Подробно узнайте обо всех упомянутых критериях у представителя банка.
Особое внимание уделите: процентной ставке, размеру первоначального взноса и сроку кредитования.
К сведению: обычно банк принимает решение по предоставлению вам кредита за три дня.
Приведу параметры популярных кредитных программ* крупных российских банков:
| № п/п | Банк |
Ставка
(%) |
Первоначальный взнос
(%) |
Срок кредитования (лет) |
| 1 | Банк Россия | 13 | от 30 | 25 |
| 2 | Абсолют Банк | 13,5 | от 20 | 25 |
| 3 | ДельтаКредит | 12 | от 20 | 25 |
| 4 | Санкт-Петербург | 14,9 | от 20 | 25 |
| 5 | Сбербанк | 11,4 | от 20 | 30 |
| 6 | ВТБ24 | 11,4 | от 20 | 30 |
| 7 | РайффайзенБанк | 11,3 | от 20 | 30 |
| 8 | Альфа-Банк | 17,5 | от 30 | 25 |
| 9 | РосБанк | 14,5 | от 30 | 25 |
| 10 | ГазпромБанк | 14 | от 30 | 30 |
*Условия финучреждений могут меняться.
Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.
Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.
Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.
Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.
Программа действует, например, в:
- Воронежской области;
- Кемеровской области;
- Новгородской области.
Банковские предложения по кредитам на жилье для учителей
Если воспользоваться господдержкой, можно получить существенную помощь с приобретением жилья. Социальная программа помощи сотрудникам бюджетных организаций нацелена на помощь городским и сельским учителям. Также льготная программа выступает своеобразным стимулом для молодых специалистов идти трудиться по специальности в школы СПб. Банки в случаях, когда выдают подобные кредиты, компенсируют свои потери из региональных бюджетов. Взять можно как квартиры в новостройках, так и жильё из вторичного фонда.
Подать заявку по этой программе смогут педагоги общеобразовательных школ или вузов. Стаж работы потенциального заёмщика должен быть не менее трёх лет. Кредит можно взять только в регионе проживания. Как правило, требуется, чтобы у потенциального заёмщика имела место существенная необходимость в улучшении жилищных условий. Например — ветхое жильё, съемная жилая площадь или коммунальная квартира.
Учитывается также и размер зарплаты, кредитная история заёмщика. Также на решение может повлиять репутация работника сферы образования. Условия программы кредитования также предполагают, что сотрудники бюджетных организаций останутся работать на своем месте и дальше, уже после получения займа.
В чём превосходство этого вида кредитования?
Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.
Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:
| Особенности | Описание |
| Сниженная процентная ставка по кредиту | Это даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимости |
| Невысокий размер первоначального взноса | Есть возможность оплатить его из субсидии |
| Время выплаты кредита | До 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы |
Необходимые документы
Заключение договоров – это решающий этап, который также сопровождается сбором документов.
Для подписания соглашения о купле-продаже сбор документов производится обеими сторонами. Продавец предоставляет:
- Правоустанавливающие бланки на жилплощадь. Это может быть также договор о покупке, дарственная, бланки о приватизации жилья или о вступлении в наследство.
- Паспорт владельца.
- Свидетельство о заключении брака или разводе.
- Если есть супруг, то обязательно заверенное у нотариуса согласие на сделку.
- Выписка из ЕГРН.
- Выписка из книги домовладения.
- Кадастровый паспорт.
- Технический паспорт.
- Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Требования к претендентам
Иметь педагогическое образование еще не значит, что можно воспользоваться специальной программой помощи учителям. Да и действующие работники образовательной сферы далеко не все смогут рассчитывать на льготу. Существует целый перечень требований, которому должен соответствовать претендент. Он состоит из следующих пунктов:
- Заявитель должен работать в государственном образовательном учреждении. Он может быть преподавателем или вести научную деятельность.
- Стаж учителя должен составлять в общем три года и более, а по последнему месту работы не меньше года. Выпускникам высших педагогических заведений достаточно иметь один год стажа для участия в программе.
- Иметь положительные характеристики с работы. При наличии каких-либо претензий к выполняемой работе ему откажут в кредите.
- Приобретаемая недвижимость должна располагаться в том же округе, где живет и работает педагог.
- Уровень ежемесячного дохода должен быть подходящим для расчета с банком.
- Положительная кредитная история.
- Возраст не должен превышать отметки 35 лет.
- Отсутствие собственной жилплощади. Принимаются также заявки от тех учителей, что имеют площадь, не превышающую 18 м2.
Ипотека для учителей ВТБ (ВТБ24)
Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.
Преимущества:
- благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
- ставка от 10,1%;
- первоначальный взнос на новостройку — 10%;
- предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
- срок — до 30 лет.
Недостатки:
- при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
- личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20%;
- банк требует оформить комплексное страхование.
Кто может стать участником программы?
Несмотря на заманчивое описание, далеко не каждый человек, работающий учителем, может претендовать на получение льготной ипотеки. Для того, чтобы получить это право, необходимо:
- Работать в государственном общеобразовательном учреждении, то есть школе, предоставляющей детям неполное или полное среднее образование. При этом минимальный рабочий стаж учителя – три года, конкретно в той школе, где он работает на момент подачи заявления – один год.
- Возраст заемщика не должен превышать 35 лет. Программа рассчитана исключительно на молодых работников.
- В целом, заемщиков должно быть четверо, при этом хотя бы с одним из них трое должны состоять в родственных связях. Скажем, возможен вариант участие молодой семьи и их родителей.
- Кроме того, стоит учитывать, что в программе принимает участие лишь определенное число аккредитованных регионов России. Если к вашему району это не относится, к сожалению, вы не сможете получить ипотеку на льготных условиях.
Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.
Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.
Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.
В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.
Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:
| Максимальный возраст заемщика | не вые 35-ти лет |
| Стаж официальной работы | в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года |
| Гражданство РФ | |
| Нуждаемость в улучшении жилищных условий | |
| Уровень зарплаты | достаточный для оплаты ипотеки |
Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:
| Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимости | При внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства. |
| Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взноса | При этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий |
| Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсию | Предельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет |
| Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖК | Сведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки |
| Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидии | заемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства |
| Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договора | жилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу |
| Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредита | Сотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике |
| Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах власти | вслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года |
| Требования о последующей отработке | после оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет |
Какие нужны документы
В банк необходимо предоставить следующие бумаги:
| Паспорт гражданина РФ | который подтверждает личность заемщика |
| Сертификат | указывающий на участие в социальной программе |
| Документ о доходах | за последние полгода |
| Выкопировка из трудовой книжки | А также иной документ (например, СНИЛС) |