Жилстройбанк алматы доступное жилье в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жилстройбанк алматы доступное жилье в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Максимальная сумма и какой нужен доход

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Промежуточный жилищный заем

Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.

Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).

Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.

Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (612 600 тнг на 2022 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).

Основные параметры промежуточного займа:

• заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
• комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
• взнос 50% от договорной суммы на депозит;
• уплата процентов по займу и/или основного долга от 100% от договорной суммы в течение 3-х лет по одному из трех направлений («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»);
• подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
• получение жилищного займа по ставке 3,5 – 5 % годовых;
• срок кредитования – 6 месяцев до 25 лет.

Виды промежуточного займа

	«Стандартный»	«Жеңіл»	«Жеңіл-2»
Сумма займа	Минимальная сумма – 500 МРП (1 531 500 тнг на 2022 год), максимальная – 90 000 000 тенге.
Срок займа	До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы	От 4 до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы (только «Бастау» и «Оркен»)	До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Ставка по займу	от 7,5% годовых	— от 8,5% годовых; — от 5% годовых для программы «Нурлы жер»	от 8% годовых
Погашение займа	Ежемесячно (аннуитет или уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка)	Погашение промежуточного жилищного займа с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет)	Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка
Обеспечение по займу	Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость / Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица

Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.

По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.

Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.

Как получить жилье по государственной программе «Нұрлы жер»?

Программа «Нұрлы жер» нацелена на комплексное решение жилищных вопросов различных слоев населения страны. Программа включает строительство арендного жилья без выкупа, строительство кредитного жилья, развитие индивидуального жилищного строительства, стимулирование строительства жилья частными застройщиками.

Для приобретения кредитного жилья, построенного местными исполнительными органами, необходимо:

• быть вкладчиком ЖССБК;
• иметь накопления либо внести единовременно первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• иметь наличие гражданства РК или статус оралмана;
• иметь постоянную регистрацию по месту жительства в городах Нур-Султан и Алматы, не менее двух последних лет на дату подачи заявления для заявителей, претендующих на приобретение жилья в данных городах;
• подтверждение отсутствия жилья;
• подтверждение платежеспособности.

В столице за десять месяцев 2019 года за счет госинвестиций введено более 980 квартир. Из них 250 кредитных квартир, более 730 арендных квартир. До конца текущего года акиматом города будет введено еще более 650 кредитных квартир.

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений

С начала текущего года предоставлено 364 квартиры, из которых 182 являются очередниками акимата города (14 многодетных семей). В ноябре текущего года, по данному направлению планируется предоставить 250 квартир, из которых 125 являются очередникам акимата города.

Арендное жилье без права выкупа

В рамках данного направления в 2019 году предоставлено 351 квартира, в том числе: 191 — социально уязвимым слоям населения, 160 — многодетным семьям. В ноябре текущего года по данному направлению планируется предоставить 433 квартиры, из которых 87 квартир многодетным семьям.

Вместе с тем, акиматом города ведется работа по приобретению на рынке недвижимости 1 050 квартир, для предоставления их в аренду без права выкупа, сроком до пяти лет для работающей молодежи.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Если по какой-то причине клиент отказывается от дальнейших накоплений и решает закрыть депозит, которому еще не исполнилось 3 года, то все накопленные средства вернутся к нему вместе с вознаграждением в размере 2%. Единственное условие: государственная премия будет аннулирована. Если клиент закрывает депозит, которому еще нет 1 месяца, то с него удерживают 1%.

Клиент имеет право продать или переуступить право на свой депозит, а также купить его у другого клиента. Все эти действия можно осуществлять только с теми депозитами, срок которых превышает 1 год. Подобную операцию можно провести с любым депозитом, но только 1 раз.

Депозит может быть открыт на нескольких членов семьи, ограничений по количеству нет. Такой шаг способствует ускорению накоплений. Здесь есть огромное преимущество: государственная премия начисляется в зависимости от количества владельцев депозита, что дает возможность копить еще быстрее и продуктивнее. Эта услуга называется «Семейный пакет».

В случае смерти владельца депозита действует примерно такая же процедура, как с наследством. Спустя полгода после этого накопления могут забрать наследники первой очереди или другие по принципу наследования.

Если владелец депозита утратил дееспособность (впал в кому, попал в тюрьму), депозит переходит после нотариального оформления к его ближайшему родственнику. Он имеет право продолжать накопления.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Все о программах доступного жилья

Главное условие для получения ипотеки в Жилстройсбербанке — это наличие депозита, то есть жилстройсбережений. В пресс-службе банка уточняют, что при участии в пулах покупателей жилья в рамках госпрограмм Жилстройсбербанком не устанавливаются требования к сроку депозита. Но обращают внимание на то, что по заявителям рассчитываются баллы, в соответствии с которыми принимается решение о включении или не включении заявителя в список, учитывая длительность накоплений. То есть, чем дольше и дисциплинированней вкладчик банка копит средства, тем больше шансов у него пройти в пул покупателей жилья.

О том, какой способ решения жилищного вопроса — ипотека, аренда квартиры или строительство дома — более выгоден, читайте в статье.

Покупатель квартиры от Жилстройсбербанка обязательно должен подтвердить свой ежемесячный доход. Как поясняют в банке, под подтверждением понимается предоставление официальных документов, подтверждающих получение дохода, а также выписки из ГЦВП/ЕНПФ, подтверждающей перечисление пенсионных взносов.

Чистый доход вкладчика рассчитывается индивидуально с учетом кредитной истории, количества членов его семьи, есть ли у него несовершеннолетние дети. Также имеет значение квадратура жилья и регион проживания, так как стоимость жилья, в зависимости от региона, разнится.

Если доход покупателя будет недостаточным, то можно привлечь созаемщика, но не более 2-х человек.

Ипотека в 2016 году в Казахстане: рейтинг банков >>>

За 3 месяца до даты завершения строительства дома Жилстройсбербанк начинает принимать заявления на участие в пулах покупателей.Объявление публикуется на сайте банка. Также информацию об этом можно увидеть на портале kn.kz в разделе «Новости».

Заявление потенциальный покупатель может подать в филиале банка либо в «Личном кабинете» на интернет-ресурсе фининститута. При этом дата и время подачи заявления не влияют на количество присвоенных баллов и на очередность заявки.

На следующий рабочий день после завершения приема заявлений рассчитываются баллы. Это происходит автоматически в соответствии с реализованным механизмом их подсчета. Максимальная упрощенность показателей, участвующих в расчете баллов, позволяет вкладчику самостоятельно перепроверить правильность расчета.

Действующая формула расчета баллов включает в себя значение оценочного показателя. Это величина, которая зависит от нескольких факторов:

• полноты и регулярности внесения ежемесячных вкладов на депозит;
• накопления минимально необходимого размера сбережений — это сумма, которая должна быть накоплена на депозите по окончании срока накопления, устанавливаемая при заключении договора и открытии депозита;
• срока накопления.

Исходя из вышеизложенного, фактически при расчете баллов учитываются все качественные характеристики договора о жилстройсбережениях, позволяющие справедливо оценить степень участия вкладчика в системе жилстройсбережений.

Год плавающему курсу тенге: прогнозы экспертов на рынке недвижимости >>>

В рамках государственной программы развития регионов Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. Они выдаются клиентам при накоплении на депозите 30% от необходимой суммы. Ставка вознаграждения — 7,5% годовых (годовая эффективная ставка — от 7,9%). Все расчеты в тенге.

Тарифные программы	ТП «ОРКЕН»	ТП «КЕМЕЛ»
Срок кредитования попредварительному займу	5 лет 6 месяцев	8 лет
Ставка вознаграждения по предварительному займу	7,5%	7,5%
Площадь, кв.м.	65	65
Стоимость 1 кв.м	90 000 (в регионах)	142 500 (в Астане и Алматы)	90 000 (в регионах)	142 500 (в Астане и Алматы)
Стоимость жилья	5 850 000	9 262 500	5 850 000	9 262 500
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу	80 437 (в течение 5,5 лет)	127 359 (в течение 5,5 лет)	67 567 (в течение 8 лет)	106 982 (в течение 8 лет)
1) погашение % по займу	36 562	57 891	36 562	57 891
2) накопление	43 875	69 469	31 005	49 091
Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа	29 250 (в течение 10 лет)	46 313 (в течение 10 лет)	20 475 (в течение 15лет)	32 419 (в течение 15 лет)

Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка

ЖССБ разработал уникальную модель накопления денег, придерживаясь которой человек с невысоким уровнем дохода сможет приобрести жилье, не отказываясь от покупки товаров, необходимых для нормальной жизнедеятельности.

Ниже приведены варианты получения ссуды, какой из них не был бы выбран, потенциальный клиент должен открыть или иметь действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Данный вид услуги выдается при условии накопления вкладчиком минимальной суммы – 50% от стоимости покупки, достижении значения оценочного показателя, предоставлении залога или подтверждении платежеспособности.

Условия одобрения ипотеки:

• максимальная сумма – 100 миллионов тенге;
• срок действия договора – от 6 до 25 лет;
• ставка вознаграждения – от 3,5% до 5% годовых.

Подписав договор, клиент берет на себя обязательство по ежемесячной уплате долга или его погашению равными долями от уменьшающегося остатка.

Кредитование рассчитано на клиентов, которые накопили половину суммы покупки менее чем за 3 года, здесь действует принцип 50 на 50: на имеющиеся средства начисляется вознаграждение в размере 2% годовых и плюсуется премия государства – 20% от суммы вклада. Эти деньги выступают обеспечением по договору.

Максимально доступная к оформлению сумма – 90 миллионов тг, условия выдачи зависят от выбранного вида промежуточного займа:

• стандартный промежуточный заем – выдается на срок до 25 лет под фиксированную ставку вознаграждения, равную 7,5% годовых и выше;
• промежуточный займ «Жеңіл» – срок его действия от 4 до 10 лет, процентная ставка – от 8,5%, в рамках действия программы «Нурлы жол» она снижена до 5% годовых;
• «Жеңіл-2» – срок кредитования не превышает 25 лет, ставка вознаграждения фиксирована, в зависимости от выбранных тарифов составляет 8% и выше.

Примечание: обеспечением могут выступать не только депозитные средства заемщика и приобретаемое им жилье, но и имеющаяся в наличии недвижимость или накопления 3-го лица, хранящиеся в Жилстройсбербанке.

Кредит на жилье, включая сбережения клиента, выдается по факту накопления денег согласно действующей тарифной программе, в которой он обслуживался. Накопленные сбережения направляются на погашение промежуточного займа.

В рамках данного проекта первоначальный взнос составляет не менее 20% от договорной суммы. Пока ее размер не увеличится до 50% за счет перечисления клиентом на депозит взносов, он уплачивает лишь установленное кредитором вознаграждение.

Установлены следующие требования:

• максимальный размер кредита – 45 миллионов тг;
• срок возврата долга – от 3 до 8,5 лет;
• проценты: 9,5% – если покупка жилья через Жилстройсбербанк осуществляется в рамках проекта «Свой дом», 5% – при обслуживании по программе «Нурлы жол».

Погашение предварительного жилищного займа осуществляется за счет накопленных сбережений и жилищного кредита, который выплачивается по истечении срока действия договора при условии выполнения заемщиком возложенных на себя обязательств.

Это государственное нововведение, вступившее в силу в июне 2018 года. Ее участниками могут стать не только вкладчики Жилстройсбербанка, но и стоящие в очереди на приобретение недвижимости в местных исполнительных органах граждане, открывшие или имеющие действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Критерии приобретения жилья зависят от выбранного вкладчиком направления в рамках данной программы.

Доступно три варианта:

1. приобретение недвижимости через областные акиматы – ее площадь не должна превышать 80 м2, а цена – 180 тысяч тг. за 1 м2 для Астаны, Алматы, Атырау и Актау, для прочих регионов – не более 140 тысяч тенге за 1 м2. Обязательное условие – чистовая отделка помещения. Проценты по кредиту составляет 5%;
2. приобретение квартиры через частных застройщиков – цена за квадратный метр приобретаемого жилья увеличена, для Атырау, Астаны, Алматы, Актау и Шымкента она составляет 260 тысяч тенге, для прочих регионов – 220 тысяч тенге;
3. индивидуальное жилищное строительство для вкладчиков, являющихся очередниками акимата на получение земельного участка. Размер кредита ограничен 20 миллионами тенге, процентная ставка составляет 5% годовых.

Примечание: программа рассчитана на покупку нового жилья, она предусматривает как выкуп недвижимости за счет накопленных сбережений, так и оформление кредита в ЖССБ в случае нехватки средств.

В Казахстане запущена госпрограмма «Нұрлы жер» на 2020- 2025 годы

«Нурлы жер» – госпрограмма для обеспечения населения доступным жильем.

Программа позволяет купить новую квартиру, частный дом. Жилье реализуется в чистовой отделке.

Процентная ставка по ипотеке – 5% в год (годовая эффективная ставка вознаграждения по займу – от 5,2%), первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования – до 25 лет.

Новые объекты в рамках программы «Нурлы жер» размещаются на портале baspana.kz.

Казахстанцы, которые стоят в очереди в акимате, могут претендовать на жилье по программе «Шанырак» («5-10-20»). Это новое направление программы «Нурлы жер».

Ставка по кредиту составляет 5% годовых, минимальный первоначальный взнос – 10%, срок займа – до 20 лет.

Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,7 прожиточного минимума за последние шесть месяцев. В 2021 году размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге (297 долларов).

Квартиру можно купить в любых новых жилых объектах, построенных как акиматами, так и частными застройщиками. Также жилье можно купить по договору долевого участия – у застройщика должна быть гарантия Единого оператора жилищного строительства.

Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородов максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге (42 тысячи долларов), для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов), а для остальных регионов – до 12 миллионов тенге (28 тысяч долларов).

Ценовые параметры по кредитному жилью от акиматов:

• до 240 тысяч тенге (562 доллара) за квадратный метр — в Алматы;
• до 220 тысяч тенге (514 долларов)— в столице и пригороде;
• до 200 тысяч тенге (468 долларов) — в Шымкенте и пригороде Алматы;
• до 180 тысяч тенге (421 доллар)— в Актобе, Атырау, Актау, Туркестане, Караганде и Карагандинской области;
• до 160 тысяч тенге (374 доллара) — в других регионах.

Когда лучше всего купить квартиру в Алматы

«Алматы жастары» – программа по предоставлению льготных жилищных займов для работающей молодежи Алматы (возрастом до 35 лет включительно) на приобретения жилья.

Заявления и документы принимаются через сайт www.almaty-zhastary.kz.

Условия:

• максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге;
• процентная ставка – 5% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от суммы займа;
• возможность приобретения первичного и вторичного жилья.

Требования:

• возраст до 35 лет включительно (на момент подачи заявления);
• отсутствие жилья у заявителя и членов его семьи за последние пять лет (на момент подачи заявления);
• участие в программе только одного из супругов.

На жилье по программе могут претендовать следующие категории работников:

• врачи и медсестры;
• педагоги и воспитатели;
• артисты, сотрудники сферы культуры и писатели;
• тренеры и спортсмены;
• преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ;
• сотрудники социальной сферы;
• журналисты.

Жилье в новостройках может подорожать на 30% в Казахстане – проведено экстренное совещание

Казахстанская жилищная компания (ранее КИК, казахстанская ипотечная компания) реализует программу ипотечного кредитования «Орда» через банки-партнеры.

Квартиры можно купить на первичном и вторичном рынках.

Условия программы:

• Сумма займа:

минимальная сумма – 1 000 000 тенге (2,3 тысячи доллара).

максимальная сумма – 65 000 000 тенге (152 тысячи долларов).

• Срок займа: до 240 месяцев (до 20 лет).

Первоначальный взнос:

• от 30% от стоимости квартиры (при полном подтверждении доходов);
• от 50% от стоимости квартиры (при частичном подтверждении доходов).

Первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом в виде недвижимого имущества.

Ставка вознаграждения – фиксированная:

• при полном подтверждении доходов – 12% годовых;
• при частичном подтверждении доходов – 14% годовых.

Семь шагов для получения ипотеки:

1. Выбрать квартиру (на первичном или вторичном рынках).
2. Предоставить в банк-партнер документы на получение ипотечного жилищного займа;
3. Банк проводит первичный отбор.
4. Банк формирует заявку в казахстанскую жилищную компанию.
5. Казахстанская жилищная компания проводит оценку кредитоспособности заявления и принимает решение о выдаче либо отказе в выделении займа.
6. Банк заключает договоры от имени КЖК.
7. После регистрации залога КЖК выдает займ.

Основание для разработки

Стратегический план развития Республики Казахстан до 2025 года, утвержденный Указом Президента Республики Казахстан от 15 февраля 2018 года № 636; Прогнозная схема территориально-пространственного развития страны до 2030 года, утвержденная Указом Президента Республики Казахстан от 9 октября 2019 года №185; Послание Главы государства народу Казахстана от 5 октября 2018 года «Рост благосостояния казахстанцев: повышение доходов и качества жизни»; Послание Главы государства народу Казахстана от 2 сентября 2019 года «Конструктивный общественный диалог – основа стабильности и процветания Казахстана»; Указ Президента Республики Казахстан от 19 июня 2019 года №27 «О мерах по реализации предвыборной программы Президента Республики Казахстан «Благополучие для всех! Преемственность. Справедливость. Прогресс» и предложений, полученных в ходе общенациональной акции «Бірге».

Участие дочерних компаний Холдинга в реализации программы

В рамках Госпрограммы «Нұрлы жер» АО «НУХ «Байтерек» реализует следующие программы через дочерние компании Холдинга — АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк» по приобритению жилья.

Виды займов в АО «Казахстанская Жилищная Компания»

Аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО, для работников сферы образования и медицины.

• Первоначальный взнос: нет
• Срок аренды: до 240 месяцев.
• Арендная ставка: 3,1 % годовых;
• По истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора;
• Возможность досрочного выкупа арендного жилья;
• Возможность привлечения гарантов при недостаточности доходов;

Виды ипотечных кредитов в АО «Отбасы банк»

Госпрограмма «Нұрлы жер» (вкладчики и очередники МИО)

• Первоначальный взнос: от 20 %
• Ставка по кредиту: 5 % годовых
• Срок: до 25 лет

«Шаңырақ» (очередники МИО)

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка по кредиту: 5 % годовых
• Срок: до 20 лет

«Бақытты отбасы» (жилье для многодетных семей, неполных семей и семей, имеющих или воспитывающих детей-инвалидов)

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Срок: до 20 лет
• Ставка по кредиту: 2 % годовых
• Сумма займа:
• до 15 млн тенге (гг. Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Атырау, Актау);
• до 10 млн тенге (другие регионы)

«Умай» (женская ипотека (Азиатский Банк Развития)

• Первоначальный взнос: от 15 %
• Срок: до 25 лет
• Ставка по кредиту: 12 % годовых
• Сумма займа: до 30 млн тенге.

«Свой дом» (собственная программа Отбасы банка)

• Первоначальный взнос: от 20-50 %
• Срок: до 25 лет
• Ставка по кредиту: 7 % годовых
• Сумма займа: до 100 млн тенге.

«Әскери баспана» (для военнослужащих и сотрудников СГО)

• Первоначальный взнос: от 15 %
• Срок: до 25 лет
• Ставка по кредиту: до 8 % годовых
• Сумма займа: до 100 млн тенге.

Стандартные жилищные накопления (жилищный заем)

• Срок накопления: от трех лет
• Первоначальный взнос: от 50%
• Ставка по кредиту: от 3,5% до 5% годовых;
• Срок займа: от 6 месяцев до 25 лет.

Промежуточный жилищный заем

• Первоначальный взнос: от 50%
• Срок займа: до 25 лет
• Ставка по кредиту: от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5%*
• Ставка по кредиту: от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)

*Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года, затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%.

Предварительный жилищный заем

• Первоначальный взнос: от 20%
• Срок займа: до 25 лет
• Ставка по кредиту: от 7% годовых (по программе «Свой дом) *
• Ставка по кредиту: от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)
• С учетом выполнения условий жилищных накоплений ставка: от 3,5 % годовых

Все о программах доступного жилья

В Жилстройсбербанке можно получить ипотеку на абсолютно любое жилье — как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости. Особых условий к новостройкам не выдвигается, а вот квартиры со вторичного рынка проходят более тщательный отбор. К примеру, дом из монолита или кирпича не должен быть старше 60 лет, панельные дома — до 50 лет. Допускается также приобретение земельного участка, строительство на нем готового частного дома.

Для того чтобы можно было претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своего рода индикатор финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучшие условия кредитования будут предложены клиенту.

Самый высокий показатель у клиентов образуется при активном накоплении средств. Даже если клиент не имел возможности внести какую-то денежную сумму один месяц, он может внести больше на следующий месяц. При таком регулировании оценочный показатель будет стабильно расти. Минимальный оценочный показатель составляет 16. Оценка 30 — это уже вполне достаточный показатель, позволяющий претендовать на снижение процентной ставки.

Очень многое зависит от той суммы, которая будет вноситься на депозит ежемесячно. Если клиент планирует купить квартиру за 10 000 000 тенге, он должен для нормального темпа накоплений вносить ежемесячно около 1-1,5% от этой суммы. Тогда за 3 года клиент соберет необходимую сумму и достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Не запрещается вносить и меньше, но тогда следует приготовиться к более продолжительному периоду накопления. Здесь есть преимущество: при более длительном накоплении растет оценочный показатель, что в результате даст более низкую процентную ставку.

Если клиент обладает не слишком хорошей кредитной историей, все равно можно получить ипотеку в Жилстройсбербанке. Специально для таких клиентов здесь действует одно условие: совокупная задолженность в сторонних банках не должна превышать 100 000 тенге, а период просрочки не может превышать 90 дней. Тогда клиенту предлагается в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность и без проблем заняться оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке.

Если же долг превышает указанную сумму, как и период просрочки, то только спустя 3 месяца после погашения долгов можно обратиться за ипотекой в Жилстройсбербанк.

Если по какой-то причине клиент отказывается от дальнейших накоплений и решает закрыть депозит, которому еще не исполнилось 3 года, то все накопленные средства вернутся к нему вместе с вознаграждением в размере 2%. Единственное условие: государственная премия будет аннулирована. Если клиент закрывает депозит, которому еще нет 1 месяца, то с него удерживают 1%.

Клиент имеет право продать или переуступить право на свой депозит, а также купить его у другого клиента. Все эти действия можно осуществлять только с теми депозитами, срок которых превышает 1 год. Подобную операцию можно провести с любым депозитом, но только 1 раз.

Депозит может быть открыт на нескольких членов семьи, ограничений по количеству нет. Такой шаг способствует ускорению накоплений. Здесь есть огромное преимущество: государственная премия начисляется в зависимости от количества владельцев депозита, что дает возможность копить еще быстрее и продуктивнее. Эта услуга называется «Семейный пакет».

В случае смерти владельца депозита действует примерно такая же процедура, как с наследством. Спустя полгода после этого накопления могут забрать наследники первой очереди или другие по принципу наследования.

Если владелец депозита утратил дееспособность (впал в кому, попал в тюрьму), депозит переходит после нотариального оформления к его ближайшему родственнику. Он имеет право продолжать накопления.

Похожие записи:

• Можно ли снимать деньги с материнского капитала в 2023 году
• Может ли самозанятый получать пособие по уходу за пожилым человеком 80 лет
• Налог ИП в 2023 году сумма