Какие нужны документы для оформления военной ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы для оформления военной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Документы, необходимые в росреестре

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

• договор купли-продажи;
• кредитный договор, со всеми приложениями;
• закладная;
• договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
• паспорт военнослужащего;
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
• брачный договор, если таковой имеется;
• паспорт собственника-продавца недвижимости;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• заявление от военнослужащего о регистрации права;
• заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.

Как получить свидетельство о праве на жилищный заем

Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.

К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:

• оштукатуривание стен;
• заливка пола;
• малярные работы;
• установка дверей, окон.

В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.

Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.

Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:

• справку 2 НДФЛ с места работы;
• договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
• выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
• документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
• график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
• выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.

Особенности и отличия военной ипотеки

В отличие от стандартного гражданского, жилищный кредит военнослужащих целиком погашается за счёт государственных средств. Обязательное требование — свидетельство участника НИС, которое выдаётся военнослужащим при полном соответствии требованиям и в установленном порядке.

Накопительные средства через определённое время можно использовать, как первоначальный взнос на покупку жилья в ипотеку, или по выслуге лет сразу приобрести недвижимость, без оформления кредитов. Оба варианта одинаково хороши и беспроигрышны, к тому же ипотечное жильё и банк участники выбирают сами.

Программа действует в различных финансовых организациях, и процентная ставка по жилищному кредиту для военнослужащих всегда снижена. Как оформить военную ипотеку, процедуру и условия продукта можно рассмотреть на примере Сбербанка России, лидирующего среди множества конкурентов.

Порядок покупки квартиры по военной ипотеке

Порядок оформления военной ипотеки предусматривает подачу рапорта о намерении использовать целевые взносы. По завершении процедуры и до окончания службы военнообязанного участника НИС, обязательства по ипотечному кредиту перейдут к Росвоенипотеке. В связи с этим с военнослужащим заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Ипотечное жильё остаётся в залоге у банка, и должно соответствовать определённым требованиям:

• не старше 1970 года постройки;
• капитальное здание (деревянные перекрытия недопустимы);
• наличие коммуникаций;
• без обременений или притязаний третьих лиц.

Покупка квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция:

• подача рапорта;
• поиск подходящего жилья;
• оформление ЦЖЗ и ипотечного договоров;
• заключение договора купли-продажи и расчёт с продавцом;
• договор залога;
• регистрация сделки в Росреестре.

Даже когда квартира уже куплена и зарегистрирована в государственном реестре, расслабляться рано. Есть список документов для военной ипотеки, которые представителям вооруженных сил необходимо предоставить в банк и в Росвоенипотеку после госрегистрации: копии ДКП (договора купли-продажи), договора страхования и чека, подтверждающего оплату страховки, выписку из ЕГРП, оригинал свидетельства о собственности на жилье.

Чтобы получить ключи от квартиры, купленной по военной ипотеке в новостройке, придется подготовить следующие документы: ДКП, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи и уведомление о необходимости получения ключей, которое покупатель получает, когда дом завершен и квартира готова к осмотру и передаче.

Несмотря на то, что список документов для военной ипотеки довольно велик, эта программа позволяет приобрести военнослужащим жилье на самых выгодных условиях по жилищному кредитованию.

Почему жилье для военных – проблема

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Учитывая, что военнослужащие – люди подневольные, и вынуждены исполнять любой полученный приказ, чаще всего они служат не в своем городе. И здесь особенно важно то, как государство способно обеспечить их жильем. А вариантов жилищного обеспечения есть сразу несколько:

• служебное жилье. Это то, что должны выдать всем нуждающимся и буквально сразу (в течение 3 месяцев с даты переезда на новое место службы). Для военнослужащих рядового и сержантского состава это будет квартира в общежитии, для офицеров – квартиры. Площадь жилья должна соответствовать нормативам – на одного человека должно полагаться минимум 18 квадратных метров (причем расчет идет на всех членов семьи). А некоторые категории военнослужащих получают служебное жилье с дополнительными метрами. Такое жилье нельзя приватизировать, сдать в аренду, а при длительном отъезде – сохранить за собой;
• постоянное жилье. Все те, кто прослужил в силовых органах 10 лет и больше и нуждается в собственном жилье, могут получить его уже в собственность. До 2014 года выдавали непосредственно квартиры, сейчас можно получить только субсидию на покупку жилья. Рассчитывается она с учетом норматива площади, количества членов семьи, нормативной стоимости квадратного метра и повышающего коэффициента за выслугу лет (от 1,85 до 2,75). Пример: семья военнослужащего с 15-летним стажем из 3 человек получит 4,86 миллиона рублей на покупку своей квартиры;
• компенсация за наем жилых помещений. Выплачивается, исходя из региона проживания и количества членов семьи. Например, если военный живет один, он получит в среднем 7-9 тысяч рублей в месяц компенсации, а если у него семья из 3 человек – то около 12-15 тысяч рублей;
• военная ипотека. Государство каждый год направляет определенную сумму на специальный счет каждому участнику системы.

Нюансы, о которых следует помнить

Оформляя военную ипотеку, можно наткнуться на “подводные камни”. Дабы обойти препятствия, нужно разбираться в тонкостях вопроса. Следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Срок действия Свидетельства участника НИС ограничен. Он равен шести месяцам. За этот период следует определиться с выбором жилья, иначе документ придется оформлять повторно.
2. Длительность погашения кредита ограничена возрастом заемщика. Военнослужащий не должен быть старше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Это может создавать трудности для людей старшего возраста.
3. При оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы на страхование объекта недвижимости (в отдельных случаях также жизни и дееспособности будущего владельца). На заемщика также лягут затраты по заключению кредитного соглашения и регистрации прав собственности.
4. Выплата денежных средств по сделке осуществляется после передачи прав владения недвижимостью. Во избежание споров следует заблаговременно согласовать с продавцом сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
5. Расчетный счет для перевода средств по погашению кредита должен иметь ограничения по использованию. Это значит, что денежные средства, поступающие на него, предназначены для четко определенной цели – оплаты купленной недвижимости.
6. До полного погашения обязательств по займу жилье выступает залогом для банка и Росвоенипотеки, а, значит, имеет обременение.
7. Спустя 3 года с момента включения в НИС военнослужащий не обязан воспользоваться выплатой. Он может приобрести недвижимость через любой промежуток времени, не забывая при этом о возрастных ограничениях.
8. При досрочном расторжении контракта военнослужащим без веских причин долговые обязательства по ипотеке в полной мере ложатся на заемщика. Более того, придется вернуть денежные средства, выделенные Росвоенипотекой (при наличии стажа менее 20 лет).

Почему банки могут отказывать в выдаче?

Причиной отказа в выдаче военной ипотеки может стать:

• отрицательная кредитная история – непогашенные займы в прошлом, просрочки по платежам;
• наличие других незакрытых кредитов, если банк посчитает, что задолженность велика и потенциальный клиент неплатежеспособен;
• наличие неоплаченных штрафов, алиментных обязательств, долгов по оплате коммунальных услуг и т.д.;
• ошибки в документах, в т.ч. в Свидетельстве участника накопительно-ипотечной системы;
• возраст до 22 лет.

Несмотря на то, что долговые обязательства берет на себя государство, банк интересует кредитная история заемщика. Это связано с тем, что стоимость жилья может превышать объем средств, выделенных из бюджета. В таком случае оставшуюся часть займа погашает военнослужащий за собственный счет. Второй вариант риска для финансового учреждения – возможность досрочного увольнения из рядов вооруженных сил, при этом весь долг будет погашать сам заемщик (подробнее о том, что происходит с военной ипотекой при увольнении военнослужащего, мы рассказывали тут).

Другие причины отказа в оформлении ипотеки могут быть связаны с самим объектом купли-продажи:

1. Дом или квартиру запрещается покупать у лиц, с которыми покупатель имеет близкую родственную связь.
2. Жилье в новостройке должно быть сдано в эксплуатацию и иметь аккредитацию.
3. Запрещено приобретать жилье в аварийном состоянии.

Основной перечень документов

Список документов, необходимых для оформления военной ипотеки, можно условно разделить на 2 группы:

• первоначальные (основные) — это бумаги, что требуются для получения согласия со стороны финансового учреждения на участие в программе кредитования;
• дополнительные — документы, что будут обязательно затребованы на стадии непосредственного оформления займа.

Таблица №2 «Главные бумаги для оформления»

Наименование	Значение и порядок получения
Заявление	Оформляется на официально утвержденном бланке, его форма может изменяться в зависимости от выбранного банка. Получить такую анкету нужно у служащего финансового учреждения. Заполнение осуществляется на русском языке разборчивым почерком
Паспорт	Оригинал документа, а также копии всех заполненных страниц. Работник банка проводит сверку копий с оригиналом. Нотариального утверждения не требуется, но на каждом экземпляре следует проставить личную подпись и резолюцию «копия верна»
Подтверждение наличия или отсутствия брачных отношений	После свадьбы, согласно Семейному кодексу, супруги должны принимать решение о покупке и отчуждении недвижимости только совместно
Согласие второго супруга на покупку	Необходимо после официальной регистрации семейных правоотношений, и требует нотариального заверения
Брачный контракт	Если таковой заключался парой. Дополнительно представляются копии всех страниц
Свидетельство НИС	Получить субсидию на погашение военной ипотеки можно только после вступления в накопительную ипотечную систему

Документ о собственности на жилье

Суть военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье находится в залоге у Росвоенипотеки. Эта организация отвечает за своевременное перечисление ежемесячных платежей в банк на погашение кредита. И хотя фактически свидетельство о праве собственности военнослужащий получает сразу после оформления купли-продажи, но распоряжаться квартирой самостоятельно он не может.

Получение полных прав собственности возможно лишь после того, как с жилплощади будет снято обременение. Сделать это можно единственным способом – целиком погасить ипотеку. После выплаты кредитного займа владельцу придется собрать пакет документов, доказывающих полное погашение кредита. В результате обременение в Росреестре снимается, и собственник имеет право продавать или отчуждать недвижимость.

Для банка необходимо написать заявку, предварительно уточнив факт его участия в государственной программе. О работе некоторых банков в сфере военной ипотеки можно сказать уверенно – многие люди обращаются для оформления таковой в Сбербанк, АИЖК.

Это важно знать: Документы для признания военнослужащегонуждающимся в жилье

Интересные условия может предложить также ВТБ. Список банков, работающих с военной ипотекой в 2020 году довольно обширный.

Пакет документов для каждого из банков может варьировать по своему составу, потому необходимо предварительно позвонить, уточнить, работает ли учреждение с военной программой, и узнать, какие нужны бумаги. Одобрение ипотеки банком – это только формальность, поскольку гарантируется она Министерством Обороны, а средства предоставляются государством.

Список (перечень, пакет) документов военной ипотеки для вторичного жилья

Для заёмщиков

Номер п/п	Наименование	Форма представления
1.	Российский паспорт	Сканкопии всех страниц
2.	Сертификат НИС	Сканкопия
3.	Военный билет	Сканкопия всех страниц
4.	Брачный контракт (если есть) или заверенная справка от жены о согласии на покупку квартиры и её залог по военной ипотеке	Сканкопия плюс заверенная копия
5.	Свидетельство о заключении брака или его расторжении	Сканкопия плюс заверенная копия
6.	Детские свидетельства о рождении (если не указано в паспорте)	Сканкопия
7.	Доверенность* на представление интересов заёмщика**	2 копии, заверенные нотариально
8.	Паспорт представителя заёмщика**	Сканкопия всех страниц

Как рассчитать размер ежемесячного платежа

Чтобы выполнить расчет военной ипотеки, необходимо учесть основные параметры:

1. Величина стартового взноса. Этот показатель не должен быть меньше 10%. Чем больше денег собрал военнослужащий по накопительной программе, чем больше внес личных накоплений, тем ниже итоговая сумма переплаты по кредиту.
2. Продолжительность выплат. Минимальный период кредитования по жилищному займу для служащих Минобороны составляет 1 год, максимальный – соответствует году 45-летия заемщика.
3. Оплата страховых полисов. Необходимость оформлять 1-2 страховки на усмотрение банка – это дополнительные расходы для заемщика. Чем выше стоимость жилья и сумма займа, тем дороже обойдется ежегодный полис.

Похожие записи:

• Мать одиночка в РБ 2023 льготы
• Компенсации за детский сад кому положена в 2023 году
• Алименты на 1 ребенка сколько процентов 2023 от зарплаты