Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лицевой и расчетный счет — это не одно и то же, между ними есть разница». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, текущие счета открывают представители общественности. Когда физическое лицо заключает договор о внесении депозита, открывается лицевой счет. Как и расчетный счет, лицевой счет представляет собой уникальный 20-значный код. Банки используют его для ведения аналитического учета при заказе операций сверки со средствами физического лица.
Что такое лицевой счет?
Чтобы отправить деньги родительскому родственнику или заплатить кому-то за проданные им услуги или товары, необходимо знать его лицевой счет. Сегодня личные счета могут быть «привязаны» к номеру телефона или кредитной (дебетовой) карте, что упрощает процесс перевода средств. Наличие лицевого счета является обязательным для выполнения платежных законов.
Личный счет в банке означает
- специальная регистрация в системе бухгалтерского учета экономической организации, в которой учитываются средства клиента-идиота; и
- часть уникального 20-значного номера расчетного счета, по которому можно идентифицировать конкретного клиента.
- когда банк физического лица открывает глянцевый депозит онлайн или для проведения сверки и платежа.
Личные счета могут использоваться для следующих целей
- перечислять средства юридическим лицам (например, для оплаты коммунальных услуг, покупки товаров и т.д.); — получать и погашать кредиты; и
- получать платежи от работодателей и других лиц, — получать и погашать кредиты, и
- хранить средства на депозите.
Основным ограничением личных счетов является то, что их нельзя использовать для ведения бизнеса, за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.
В то же время юридические лица и индивидуальные предприниматели также могут открывать личные счета в банковских организациях. Однако эти счета не могут использоваться для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Они используются для выплаты заработной платы сотрудникам и получения кредитов.
Главные ошибки при проведении финансовых операций
Основная ошибка, допускаемая частными клиентами при переводе и оформлении бланка, заключается в указании номера пластиковой карты получателя вместо номера P&C бенефициара. Помните, что это разные детали, и они не могут заменить друг друга. Деньги будут отправлены неавторизованным лицам или, возможно, они просто прилипнут к банковской системе.
Чтобы вернуть его, вам придется написать множество заявлений.
Если транзакция с неверными данными выполнена сотрудником банка, она может быть отменена в офисе финансового учреждения. С другой стороны, если гражданин отправляет денежный перевод самостоятельно (через веб-банк, банкомат и т.д.), транзакция не может быть отменена, если номер счета получателя неверен. Единственный способ вернуть деньги — это выяснить, кто в конечном итоге их получил, и попросить их связаться с вами.
Когда может понадобиться раздел лицевого счета
Раздел лицевого счета может потребоваться, если жилое помещение находится в долевой собственности или пользовании нескольких лиц и между ними возникли разногласия по объему участия каждого в общих расходах при оплате услуг, говорит основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. При этом разделить лицевой счет можно как в квартире, которая находится в частной собственности, так и в жилье по социальному найму.
Несмотря на то что Жилищный кодекс не предполагает заключения соглашения о распределении расходов на оплату ЖКХ в жилье социального найма, такое соглашение может быть заключено. Например, в Москве, если члены семьи не сумели прийти к согласию по оплате жилья по соцнайму, это определит суд. Важно помнить, что в таком жилье ответственность по оплате несет не только тот, с кем заключен договор найма, но и члены его семьи, проживающие с ним, добавляет эксперт.
Где используется лицевой счет
Лицевой счет присваивается каждому лицу при его регистрации в реестре учреждения. Это могут быть социальные, налоговые другие государственные структуры. Лицевой счет также применяется в страховании, банковских и финансовых учреждениях. Рассмотрим несколько областей применения лицевого счета:
У налогоплательщика лицевой счет содержит учет по начислениям с заработной платы, и другим выплатам. При этом все операции по лицевому счету осуществляются по специальной классификации банка. Каждая статья проведенной операции обозначается уникальным кодом.
Для налогового органа лицевой счет является регистром аналитики и учета операций по уплате налоговых сборов.
Для Пенсионного фонда лицевой счет – это обобщение сведений о поступлении пенсионных взносов и прочая идентификационная информация о застрахованном лице. При этом каждый отдельный номер лицевого счета имеет особую часть — раздел о поступлениях страховых вложений для накопления трудовой пенсии.
Таким образом, лицевые счета ведутся не только в финансовых, страховых организациях, но и в налоговых инспекциях, предприятиях коммунального обслуживания, а также в органах государственной власти (например, в Федеральном казначействе).
Банковский лицевой счет
Лицевой счет в банке — это комбинация из 20 цифр, которая открывает доступ к информации о клиенте, его кредитных обязательствах, проведенных операциях, начислении процентов, количестве банковских продуктов в личном пользовании и так далее.
Таким образом на банковском лицевом счете отражается вся информация о том , что делает и чем пользуется клиент, имеющее какое-либо отношение к конкретной финансовой организации.
Вся информация на лицевом счету строго конфиденциальна, и банк несет за это ответственность. Предоставлять сведения со счета сотрудники имеют право только держателю лицевого счета. Однако законодательство РФ предусматривает случаи разглашения сведений по запросу уполномоченных органов.
Лицевые банковские счета бывают разных типов:
-
сберегательные;
-
расчетные;
-
операционные;
-
инвестиционные.
Где и как может понадобиться единый лицевой счет
Поскольку понятие ЕЛС используется только в системе ГИС ЖКХ, использовать его можно именно для оплаты коммунальных услуг.
Идентификатор позволяет оплатить всю сумму начислений, включая текущие платежи и задолженность, по услугам, включенным в перечень. Платеж можно сделать на сайте или в личном кабинете банка, на сайте оператора, в платежных сервисах и некоторых банкоматах, на сайте Госуслуг.
Для оплаты через банк необходимо:
Сбор данных для выставления счета производится поставщиками услуг через их собственные приложения и сервисы или на сайте ГИС ЖКХ.
Райффайзенбанк предлагает удобный сервис оплаты услуг с дебетовой и кредитной карты. Вся история операций сохраняется в личном кабинете плательщика, вы можете платить за ЖКУ в любое время, брать выписки по расчетам без посещения офиса банка и использования сторонних приложений.
Как открыть расчетный счет
Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.
Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.
Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.
Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, процедура открытия предполагает посещение офиса. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.
Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.
Правила использования
Как уже было сказано, лицевой счет может открываться только физическими лицами, которые могут использовать его в различных личных целях, то есть для осуществления персональных финансовых операций.
СПРАВКА! Открытие лицевого счета не является обязательством каждого физического лица, поэтому может осуществляется только при появлении такой потребности.
Так как в основном такие счета открываются в банках, на примере можно рассмотреть, как происходит данная процедура, последующие возможные операции и порядок их проведения.
- Первым делом гражданин с паспортом должен подать заявление о желании открыть лицевой счет по форме финансовой организации, в которую обратился.
- Подписать договор с банком и при необходимости заказать карту, которая будет привязана к счету.
- Начать использовать счет можно сразу после обращения, а вот заказанную карту придется дожидаться от 2 до 14 дней.
- Открытый счет позволяет хранить на нем собственные финансы, переводить их другим физическим или юридическим лицам, а также погашать кредиты и проценты по ним.
При наличии на руках банковской карты, привязанной к счету, появляется возможность совершать все вышеперечисленные операции без обращения в офисы банков, то есть удаленно.
Особенности использования расчетного счета
Использование р/с имеет следующие особенности:
-
Открытие и ведение регламентируются финансово-кредитными организациями и государством.
-
Расчет по налоговым обязательствам становится более простым.
-
Не применяется для личных расчетов. Для ИП личные расчеты с р/с не запрещены законодательством, но это может внести путаницу при учете движения средств, вызвать подозрение контролирующих органов, повлечь разного рода проверки.
-
Невыгоден для хранения сбережений, так как начисление процентов на остаток не осуществляется.
-
Для вывода наличных средств потребуются весомые основания.
-
Может применяться для зарплатного расчета с сотрудниками только при удержании НДФЛ, уплате страховых взносов.
Роль лицевого счета при оплате коммунальных услуг
Лицевой счет является важным инструментом при оплате коммунальных услуг. Он представляет собой уникальный номер, присваиваемый каждому абоненту коммунальных услуг, и используется для идентификации плательщика и учета его платежей.
На лицевом счете отображается информация о потребляемых услугах, начисленных суммах, задолженности и оплаченных платежах. Также на лицевом счете могут быть указаны сведения об адресе потребителя, ресурсах, используемых для предоставления услуг и другие сведения, необходимые для ведения учета и взаиморасчетов.
Основной функцией лицевого счета является обеспечение прозрачности и контроля за платежами за коммунальные услуги. Плательщик может в любой момент проверить свой лицевой счет и убедиться в правильности начислений и оплат.
Через лицевой счет плательщик может получать информацию об изменении тарифов на коммунальные услуги, сроках и порядке оплаты, а также получать уведомления о задолженности и сроках погашения.
Оплата коммунальных услуг через лицевой счет может осуществляться различными способами: наличными через кассу, банковский перевод, платежные системы, электронные платформы и другие.
Лицевой счет также позволяет вести учет расходов на коммунальные услуги и планировать свой бюджет. Плательщик может контролировать свое потребление ресурсов и оптимизировать свои расходы на коммунальные услуги.
Таким образом, лицевой счет играет важную роль при оплате коммунальных услуг, обеспечивая удобство, прозрачность и контроль за платежами, а также помогая плательщику вести учет и планировать свои расходы.
Отличие Расчетного счета от Лицевого
Несмотря на то, что понятие лицевого и расчетного счетов кажется идентичным по значению, они имеют существенные различия.
| Лицевой счет | Расчетный счет |
|---|---|
| Открывается в основном физическим лицам | Регистрируется в основном на индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, компаний и организаций |
| Не используется для расчета между контрагентами и получения переводов | Используется в качестве инструмента при ведении коммерческой деятельности |
| Оптимально использовать для сделок на крупные денежные суммы | Иногда может играть роль лицевого счета |
| Может решать множество задач – оплата налоговых сборов, услуг связи, и т.д. | Можно открыть только в финансовой организации в отличие от лицевого (может открываться страховыми компаниями, налоговыми органами, и т.д.) |
| Позволяет получать и отправлять денежные средства партнерам по бизнесу, и т.д. |
Можно ли узнать реквизиты по номеру карты постороннему?
Могут ли мошенники по номеру карты узнать номер карт-счета? Обратившись в банк — нет. Но могут, и без проблем, другим способом. Достаточно поднять с земли или извлечь из урны чеки и квитанции, которые выбрасываются хозяевами карточек после оплаты товара или снятии денег в банкомате. Там можно найти и номер карточки, и номер счета.
Вопрос в другом — могут ли они воспользоваться полученной информацией? Категорически нет. Если бы все было так просто, то в открытом доступе не было бы реквизитов фирм и организаций, различных фондов и личных счетов людей, молящих о помощи при страшных заболеваниях. Принцип снятия денег с расчетного и лицевого счета один и тот же: доступ запрещен всем, кроме хозяина. А вот зачислить деньги на счет, зная его номер, третьи лица могут и без ведома его владельца, но тут вы, думаем, против не будете.
Открывать лицевые счета могут совершеннолетние граждане. Если вам исполнилось 18 лет, посетите ближайшее отделение с паспортом. Расскажите специалисту, для каких целей вам нужен счёт и он предложит заключить договор на обслуживание. Прежде чем подписать соглашение, внимательно прочтите его. Закон РФ разрешает забрать договор домой, внимательно с ним ознакомиться и явиться в банк (филиал) для его подписания через 1 – 2 дня.
После открытия л/с вы сможете проводить различные банковские операции: принимать или отправлять переводы, класть наличные в кассу и т.д.
Обратит внимание! Поскольку все вопросы, касающиеся обслуживания данного документа будут решаться именно в этом филиале, то не стоит открывать л/с в банке, который находится на другом краю города.
А также открыть счёт могут и несовершеннолетние граждане, только снять деньги с него не удастся. Для расходных операций они становятся доступными после того, как их владельцу исполнится 18 лет.
Иногда может казаться, что расчётные и лицевые счета это одно и то же: оба открываются в финансовом учреждении и предназначаются для расчётов и контроля за состоянием последних. Но они имеют ряд отличий:
| Отличие | Комментарий |
| Статус владельца | Р/с открывают чаще всего организации, а л/с – граждане. Эта классификация является самой распространённой, но не очень точной. Всегда находятся исключения, например лицевые счета бюджетных организаций, не являющихся физическими лицами. Во всех остальных случаях можно применять классификацию по статусу владельца |
| Возможности счёта | Р/с используется для осуществления финансовых операций между юридическими лицами на основании коммерческой деятельности. Л/с предназначается для финансовых операций юридического лица и гражданина, а транзакции не могут быть коммерческого характера. Здесь тоже есть исключения: бюджетные учреждения, использующие л/с как расчётный |
| Право открытия | В соответствии с законодательством юридические лица и ИП обязаны открывать р/с. В противном случае размеры финансовых операций будут ограничены, что негативно сказывается на работе предприятия.
Л/с в банке гражданину открывают по его желанию и обязательно при пользовании определённым набором услуг, которые оказывают различные компании (службы ЖКХ, операторы мобильной связи, страховые агентства и т. п.) |
| Оплата услуг | При пользовании р/с подразумевается ежемесячное комиссионное вознаграждение банку за осуществление финансовых операций. Пользование л/с бесплатное. |
| Документы для открытия | Для открытия р/с нужно предоставить необходимые документы по списку, после этого банк проверяет данные клиента.
Л/с в некоторых случаях открывается автоматически. Требуется минимум документов, чаще всего нужен лишь паспорт |
| Контроль государственных органов | Финансовые операции по р/с строго и постоянно контролирует банк, налоговые и другие государственные органы.
Л/с контролируются не так тщательно. Это обосновано значительно меньшими возможностями |
Что такое номер лицевого счета
Идентификационный номер включает в себя несколько областей применения.
Рассмотрим их подробнее:
- У налогоплательщика л/с содержит учет по зарплатным начислениям, оплатам и все операции по нему идут по специальной классификации банка. Каждая статья проведенной операции обозначена уникальным кодом.
- Для налогового органа л/с — это регистр аналитики и учета производимых налоговых сборов.
- Для Пенсионного Фонда л/с – это обобщение сведений о поступлении пенсионных взносов и прочая идентификационная информация о застрахованном лице. Каждый отдельный номер л/с имеет особую часть — раздел о поступлениях страховых вложений для накопления трудовой пенсии.