Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить возмещение УТС по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от условий договора, владелец автомобиля после аварии может получить средства на ремонт или направление в сервисный центр. В первом варианте все понятно: вместе с документами по страховому случаю можно направить заявление на выплату УТС. Тогда компания рассмотрит все документы сразу и перечислит сумму на ремонт и компенсацию за утрату товарной стоимости.
Как получить УТС по КАСКО
Обычно УТС взыскивают по ОСАГО. Нормативная база по таким ситуациям давно проработана, поэтому процесс не вызывает сложностей. Но бывает, что обратиться за компенсацией по стандартной процедуре невозможно. Например, у виновника аварии нет полиса ОСАГО или бланк поддельный. Если у пострадавшей стороны есть КАСКО, можно попробовать получить компенсацию в своей страховой.
Первое, что нужно сделать перед обращением – изучить договор страхования. КАСКО отличаются по рискам, включенным в программу. Иногда в договоре прямо сказано, что возмещение УТС по данному полису не производится. В таком случае обращение не имеет смысла. Но если подобного пункта нет, и УТС входит в список рисков, страхователь имеет право обратиться за деньгами. Порядок действий при этом следующий:
- Обращение в страховую компанию с заявлением.
- Проведение экспертизы для оценки ущерба.
- Получение ответа после рассмотрения, и выплаты при положительном решении.
Чтобы претендовать на выплату, нужно подготовить пакет документов по страховому случаю и обратиться с ними в компанию. Стандартно потребуются следующие бумаги:
- заявление;
- полис КАСКО;
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль (ПТС, СТС);
- подтверждение наступления страхового случая (например, справка из ГИБДД).
Документы можно отправить заказным письмом или отнести в офис компании. Специалисты могут также запросить дополнительные данные. Нужно быть на связи и оперативно предоставлять информацию, чтобы рассмотрение дела не затягивалось.
Экспертиза нужна, чтобы подтвердить возможность обращения за выплатой. Сперва специалисты изучают документы на автомобиль, затем – его техническое состояние. После осмотра владелец получает официальное заключение. Обычно экспертизу проводят сотрудники страховой, но можно обратиться в сторонние организации. В таком случае заключение экспертизы нужно приложить к пакету документов, которые будут отправлены в компанию.
Если в выплате отказано, страхователь имеет право обратиться в суд. Перед этим важно уточнить, почему компания не может компенсировать УТС. Крупные страховые не будут отказывать без причины, и если все документы оформлены правильно, проблем с выплатой не возникает. Возможно, ситуация действительно не подразумевает компенсации по условиям договора или из-за ограничений законодательства. В таком случае деньги на судебные издержки будут потрачены зря.
Как подать на УТС по КАСКО
Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:
- обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
- подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
- если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.
УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО
Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.
- Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
- В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
- Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
- Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
- Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.
Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.
Что такое утрата товарной стоимости (УТС)
Утрата товарной стоимости – это повреждения, которые стали причиной снижения цены на автомобиль на вторичном рынке. Таковыми могут являться:
- Порча деталей, поверхностей;
- Замена узлов и других частей подкапотного пространства, что стало необходимым после попадания в ДТП.
Все вышеуказанные изменения в автомобиле негативно сказываются на его стоимости.
УТС – ущерб, нанесенный ТС, который должен быть отнесен к страховому случаю. Понятие действует в случаях, когда были повреждены не только внешние детали интерьера или экстерьера, но и когда требуется замена или ремонт ходовой части автомобиля.
Но в некоторых ДТП нет виновника. Из-за этого вопросы относительно решения проблемы снижения стоимости автомобиля становятся сложнее. Суд предлагает в качестве решения учитывать расчеты по УТС при определении выплаты на основании оформленного КАСКО.
Утрата товарной стоимости – это полноценный ущерб, который должен покрываться страховой компанией. Для доказательства наличия соответствующих оснований, в суде опираются на статьи 12 и 15 ФЗ №40 и статью 929 ГК РФ.
В каких случаях возможно получить возмещение УТС по КАСКО
Не каждый участник ДТП будет иметь возможность получить возмещение ущерба. Получить материальную компенсацию можно только в случае соответствия определенным условиям.
Страховая компания осуществит выплату только после предоставления постановления суда. В противном случае компенсация УТС будет невозможна, так как юридическое лицо будет отталкиваться от заключенного с клиентом страхового договора.
Во всех страховых случаях автомобиль должен быть принят компанией на оценку для определения размера выплаты. Отказ в компенсации средств законен, если автомобиль не подходит под требования и характеризуется как:
- полностью исправный;
- отсутствуют фатальные дефекты;
- страховка не предусматривает коммерческих сделок с авто.
Обязательство о возмещении средств при УТС появилось в 2015 году. Тогда выступило в силу ПП РФ №2 от 25.01.2015 года. С того момента Верховный суд обязал все страховые компании выплачивать УТС, так как полученные повреждения стали относиться к реальному ущербу, который был нанесен при ДТП.
В каком случае производится выплата УТС?
Чаще всего страховые компании не акцентируют внимание страхователя на пункте об УТС в договоре страхования, поэтому автовладельцы сами должны знать, что имеют право на возмещение через суд.
К сожалению, критерии для автомобилей, по которым происходит компенсация утраченной стоимости, тоже велики, а именно:
- А/м должен быть не старше 5 лет, произведён за границей, с пробегом не более 100000 км. Общий износ не должен превышать 40%;
- А/м отечественного производства возрастом не старше 3 лет, с пробегом менее 50000 км и величиной износа не более 40%;
- Грузовые а/м не старше 2 лет;
- Любая категория т/с без повреждений после аварии. При наличии повреждённых деталей их цена не должна быть меньше 10% от рыночной стоимости.
В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно?
В случае когда автомобиль отремонтирован по КАСКО, но ущерб возмещен не полностью, то автовладелец имеет право получить дополнительную выплату от страховой компании, если это предусмотрено в договоре страхования.
Необходимые условия для получения выплаты по УТС автомобиля застрахованного КАСКО:
- автомобиль должен получить повреждения вследствие ДТП, пожара, стихийного бедствия и т.п;
- в случае если повреждения машины не сделаны умышленно её хозяином;
- автомобиль не должен быть старше 5 лет(иномарки), 3-х лет(отечественные);
- при оформлении полиса КАСКО, а также на момент возникновения страхового случая физический износ авто не должен быть более 40% для иномарок, 35% для российских авто;
- также пробег для русских машин не должен быть более 50000 км., а для иностранных авто не больше 100000 км;
- если повреждения на машине не отнесены к первой категории ремонтной сложности.
Необходимые документы
Важно помнить, что гражданин не может просто заявиться в компанию, в которой он оформлял страховой полис, и потребовать возмещения ущерба по УТС. Необходимо иметь при себе определенный пакет документов:
- страховой полис – это первый документ, который будет интересовать представителей фирмы, поскольку он докажет, что гражданин действительно является их клиентом. Обратите внимание, что предоставить необходимо оригинал документа;
- паспорт и водительское удостоверение – это необходимо для того, чтобы данные обратившегося клиента можно было занести в базу и проверить;
- справки, подтверждающие право собственности – обязательным является техпаспорт, но лучше предоставить и доверенность;
- заключение экспертов – при обращении в КАСКО обойтись без экспертной оценки не получится, поскольку именно на основании этих данных и будет в дальнейшем производиться расчет выплат;
- чеки – следует предоставить оригиналы документов, которые подтвердят тот факт, что человек действительно потратил на ремонт деньги;
- документы ГИБДД – это нужно, чтобы подтвердить тот факт, что виновником ДТП является не владелец авто.
Как упоминалось в статье выше, иногда возникают проблемы при попытках получить возмещение. В таком случае гражданину необходимо написать претензию к страховой компании. Если подобное не возымеет действие, то рекомендуется обратиться в суд.
Взыскание УТС по КАСКО через суд
После того, как сотрудниками судебной инстанции рассмотрено исковое заявление, проходит слушанье по делу.
В большинстве случаев судебный орган признает правоту клиента, действия страховой компании рассматривает как необоснованные и неправомерные, обязует страховщика уплатить клиенту УТС транспорта. Решение суда относительно страховой компании имеет правовую силу.
Когда судом вынесено решение в пользу пострадавшей стороны, на страховщика накладываются следующие обязательства:
- выплата клиенту УТС авто в полном объеме, установленном судебным постановлением;
- выплата неустойки, размер которой составляет 50% суммы предмета спора;
- компенсация затрат клиента на судебные издержки.
Спустя 10 дней после выпуска постановления, оно вступает в силу. Как следствие – взыскание денежных средств с компании-страховщика в пользу клиента.
Кто имеет право рассчитывать на выплату?
УТС является параметром, который отражает разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и ценой на машину уже после ДТП или любого другого инцидента и восстановления.
На выплату имеют право рассчитывать все, но лишь при определенном условии, к которому относится то, что в КАСКО должна быть предусмотрена выплата в случае утери товарной стоимости автомобиля. Но опять-таки даже этот пункт касается далеко не всех пунктов.
Согласно действующим законам УТС относится лишь к следующим автомобилям:
- Машина Российского автопрома должна быть не старше трех лет, а зарубежного не старше пяти.
- Машина отечественного производителя должна быть изношена не больше чем на 35%, а иностранного не больше 40%.
- Пробег у вашего автомобиля должен быть не больше 50 000 километров – для отечественной марки и не больше 100 000 для зарубежной.
Также есть оговорка о том, что УТС не будет выплачена в том случае, если повреждения машины не относятся к страховому случаю или же автомобиль легко восстановить с помощью ремонта первой сложности.
В каких случаях процедура взыскания законна
Утрата товарной стоимости автомобиля не всегда возмещается.
Чаще всего страховые организации присылают клиенту отказ со следующей формулировкой:
- машина исправна после ремонта;
- отсутствие серьезных дефектов;
- страховка не предусматривает коммерческие сделки.
Если внимательно изучить Постановление Верховного Суда, то станет ясно, что УТС – это обязательная компенсация водителю за поврежденный автомобиль.
Процедура взыскания будет законна, если:
- автомобиль иностранного производства младше пяти лет, а отечественный транспорт – трех;
- пробег составляет менее 100000 км за весь срок эксплуатации;
- до ДТП ТС не имело дефектов и неисправностей;
- общий износ автомобиля составляет не более 35%;
- общий размер страховой компенсации на ремонт не превышает 20%;
Не стоит ждать компенсации, если авария произошла на парковочной или дворовой зоне, во время аварийной остановки или если причиной ДТП стали климатические условия. Исключением являются те случаи, когда в договоре прописаны подобные аспекты.
Подробнее об особенностях страховки КАСКО для автомобиля можно узнать здесь.
При случаях, когда страховщик игнорирует письменный ответ на досудебную претензию, его может оштрафовать по законам Общества Защиты потребительских прав в размере 50% от стоимости всего договора, то есть страховки.
Если страховщик уклоняется от исполнения решения суда, то ему выставят неустойку, которую он обязан будет заплатить пострадавшему, вы размере 1/3 ставки рефинансирования от ЦБ РФ (примерно – 10,50% от страховки, цены договора).
При этом такой процент будет начисляться за каждый день просрочки, что в итоге выльется в кругленькую сумму. Поэтому страховым компаниям невыгодно игнорировать решения суда по КАСКО, они стараются сразу их исполнять.
Взыскание неустойки проходит тоже через подачу иска в суд, по истечении срока, назначенного к исполнению в решения суда по взысканию УТС со страховщика.
Расчёт утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО
Существует несколько методик, которые используются для расчета УТС автомобиля. Можно самостоятельно рассчитать утрату товарной стоимости, используя методику Руководящего документа, однако, этот расчет будет иметь справочный характер, поскольку на официальном уровне его никто не будет рассматривать.
Производится расчет по следующей формуле:
Yобщ = Yкар +Yэл + Yкуз +Yокр
Где:
| Yобщ | Общая утрата потери стоимости, которая рассчитывается. |
| Yкар | Стоимость ремонтных работ по восстановлению частей кузова, составляющих его каркас, которые являются несъемными. |
| Yэл | Стоимость ремонтных работ по восстановлению всех частей кузова, которые являются съемными. |
| Yкуз | Стоимость замены кузова либо ремонта тех его частей, которые нарушают конструктивную геометрию. |
| Yокр | Стоимость покраски кузова. |
Примеры из судебной практики
Бывают случаи, когда размер страховки вместе с УТС сильно завышает лимит, установленный по договору страхования. Тогда получается, что УТС придется взыскивать уже с самого виновника, а не со страховой компании.
Кроме нехватки средств от страховщика можно еще взыскивать с виновника утраченную стоимость имущества потерпевшего в ДТП и тогда, когда случаи не соответствуют требованиям, при которых обычно страховщиками допускается выплата УТС.
Добиваться с виновника аварии каких-либо выплат вообще следует через подачу иска в суд, если не удалось с ним договориться мирным путем.
Досудебные заявки в целом страховые компании удовлетворяют лишь треть от всех поступающих к ним, вот почему также приходится еще обращаться в судебную инстанцию.
В суде иски удовлетворяются по-разному. Для каких-то случаев суд вынужден отказывать потерпевшему в выплате УТС, а для каких-то случаев выносит решение, чтобы страховщик обязательно перечислил сумму УТС потерпевшему.
Для удобства стоит рассмотреть эти варианты на примерах в таблице. Примеры судебной практики по искам возмещения УТС при страховании КАСКО:
| Иск не удовлетворен | Иск удовлетворен |
| Федеральным арбитражным судом Вологодского района было отказано в удовлетворении иска о получении УТС со страховой компании «ЖСК», поданного ООО «Вологдапромсоль» еще в 2014 году. Виновником был водитель, работающий на Вологодской птицефабрике. В ДТП пострадало авто Toyota Corolla, находящееся на балансе ООО «Вологдасоль». Суд вынес решение только об удовлетворении страховой выплаты, а не возмещения утраченной товарной стоимости. Мотивируя свой отказ тем, что автомобиль был изношен более чем на 50% и по возрасту считается не новым (7 лет), суд не признал запрашиваемый истцом УТС реальным ущербом по данному случаю. | В марте 2015 года решением суда №А60-6977/2015 было удовлетворено прошение пострадавшего в ДТП о компенсации УТС в Свердловском суде. Все параметры случая, автомобиля и сами действия владельца машины – все указывало на то, что УТС может быть признана реальным ущербом, подлежащим к выплате страховой компанией. Судебная инстанция ссылалась не только на Обзор Верховного Суда, но еще и на некоторые пункты стразового договора, где допускалась услуга включения УТС в расчеты возмещения при наступлении страхового случая. |
Законное основание для восстановления рыночной стоимости
Начиная с 2015 г. страхователь имеет полное право подать обращение на полное восстановление по полису автогражданки. Страховые компании идут навстречу таким заявкам, но взыскание УТС по КАСКО мало практикуется у представителей СК, в результате чего потерпевшие обращаются в суды.
Утрата товарной стоимости по КАСКО в свете закона предусматривает компенсацию для восстановления рыночной цены авто. Суд РФ часто руководствуется «Законом об ОСАГО» п.2 ст. 15 и п. 2 ст. 12, где прослеживается аналогия со страхованием наземных транспортных средств. Когда аргументов недостаточно, тогда вступает в защиту судебная статья 929 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной статье, утрата товарной стоимости (невзирая на вид страхования) – это понижение качественных характеристик автомобиля и его внешнего вида, которое должно рассчитываться и покрываться страховой выплатой.
Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по каско
Когда машину ремонтируют после дорожно-транспортного происшествия, она теряет свою коммерческую стоимость, даже если ремонт был произведен очень качественно. Ясно, что никогда не участвовавший в аварии автомобиль, ценится на рынке продаж гораздо больше, чем восстановленный.
Согласно части 2 статьи 15 ГК РФ удешевление транспортного средства из-за ремонта является для его собственника реальным вредом, который принято называть утеря товарной стоимости автомобиля. По КАСКО такой риск часто страхуется отдельным пунктом. Но даже, если страховая компания не выделила этот вид ущерба в полисе, УТС оплачивается, наряду с остальным страховым возмещением.
Может показаться, что потеря товарного вида автомобиля по КАСКО возникает по причине недобросовестного ремонта. К примеру, когда после окраски запчасти отличаются по цвету от остального кузова или если детали установлены неправильно с видимыми зазорами. Это не так, тут речь идет именно о плохой работе автосервиса.
УТС после ремонта по КАСКО возникает по другой причине. Дело в том, что в ходе ремонта машины поврежденные детали, узлы и агрегаты подвергаются различным воздействиям. Это ухудшает физико-химические свойства запчастей, они становятся менее прочными и долговечными. А рабочие процессы в восстановленных элементах могут протекать не так гладко, как до аварии. Даже если внешне кажется, что работы выполнены без изъянов, эксплуатационные характеристики машины будут снижены. Такое уменьшение цены на автомобиль и называется утерей товарной стоимости по КАСКО.