Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минфин рассчитывает на полную либерализацию тарифа ОСАГО в 2023-2025 годах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО онлайн
Начиная с 2017 года, водители имеют право оформить электронный страховой полис ОСАГО. Это существенно упрощает порядок получения страховки и позволяет гражданам сэкономить свое время. Кроме того, такой вариант в 2022 году дает возможность вносить изменения в документ посредствам интернета. Это относиться и к внесению новых водителей.
Порядок действий здесь не многим отличается от обращения в офис СК. Поэтому для внесения водителя в полис ОСАГО онлайн страхователю потребуется выполнить несколько простых шагов.
- В первую очередь потребуется найти в интернете сайт страховой компании, в которой был оформлен документ. Сделать это не так сложно (здесь же можно найти инструкции по внесению изменений).
- Далее необходимо авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет.
- После этого требуется собрать все необходимые документы. Страхователь через личный кабинет направляет в СК заявление и прикладывает к нему копии собранных бумаг.
- Следующим шагом станет внесения доплаты за внесение водителя в полис ОСАГО (в некоторых случаях вносить деньги не требуется).
- Когда все бумаги отправлены, а выплаты произведены, гражданин может получить новый экземпляр электронного страхового полиса.
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Оформление ОСАГО онлайн
Каждый владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого необходимо:
- Перейти на официальный сайт страховой компании и зарегистрироваться на нём.
- Получить на адрес электронной почты сообщение с паролем для входа на сайт.
- Войти в личный кабинет, используя пароль.
- На следующем этапе приобретения электронного полиса следует выбрать регион регистрации собственника автомобиля.
- В специальной форме указывается мощность двигателя машины, номер водительского удостоверения, общий стаж вождения, а также ФИО собственника машины.
- Далее следует указать VIN и регистрационный номер, марку и год выпуска машины.
- На заключительном этапе вводится полная информация о владельце автомобиля.
- Далее необходимо согласиться с правилами оформления электронного полиса ОСАГО, после чего будет произведена проверка данных по базе РСА.
После пошагового выполнения вышеописанных действий будет осуществлено перенаправление на страницу оплаты, где можно будет выбрать наиболее подходящий вариант перевода денежных средств на счёт организации. После завершения транзакции, полис придёт на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте компании.
Пример расчёта стоимости ОСАГО
Обычно стоимость страховки на машину рассчитывается по такой формуле: ТБ × КТ × КБМ водителя × КВС × КО × КМ × КС × КН. В ней используются такие показатели:
ТБ – базовый тариф, который действует в текущем году
КТ – территориальный коэффициент
КМБ – коэффициент класса водителя (бонус-малус)
КВС – коэффициент возраста и стажа вождения автомобилиста
КО – ограничение на число лиц, которые допущены к вождению
КМ – коэффициент мощности мотора автомобиля
КС – коэффициент срока использования транспортного средства
КН – коэффициент нарушений
Разберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2022 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах.
Рассмотрим наглядный пример:
- Город прописки – Москва
- Легковой автомобиль, мощность двигателя 96 л.с.
- Возраст водителя 33 года, опыт – 8 лет
- Дисконт 30%
- Срок оформления полиса – 12 месяцев
| Мощность двигателя (л.с.): | Коэффициент (КМ): |
| до 50 включительно: | 0,6 |
| свыше 50 до 70 включительно: | 1 |
| свыше 70 до 100 включительно: | 1,1 |
| свыше 100 до 120 включительно: | 1,2 |
| свыше 120 до 150 включительно: | 1,4 |
| свыше 150: | 1,6 |
| Период использования транспортного средства: | Коэффициент (КС) |
| 3 месяца: | 0,5 |
| 4 месяца: | 0,6 |
| 5 месяцев: | 0,65 |
| 6 месяцев: | 0,7 |
| 7 месяцев: | 0,8 |
| 8 месяцев: | 0,9 |
| 9 месяцев: | 0,95 |
| 10 месяцев и более: | 1 |
Как распознать фальшивый полис
Покупка подделки чревата крупными последствиями. Во-первых, ваше транспортное средство остается не застрахованным, соответственно, при попадании в аварию можно попасть на крупную сумму денег. Во-вторых, вы фактически нарушаете закон, по которому нужно ездить со страховкой. Электронный полис подделывается очень редко, для этого используются сайты-клоны. Только таким способом можно подделать электронный полис. В бумажном варианте возможностей больше.
С введением в 2017 году обязательной электронной автогражданки вектор усилий регуляторов сместился в сторону улучшения механизма дистанционной проверки сведений о договоре страхования.
Первым шагом стало обязательное внесение информации о договоре в единую информационную базу. При обращении клиента в офис компании операторы вносят данные о договоре в общую систему, используя специальную программу для заполнения полисов ОСАГО. Во время приобретения страховки на сайте, клиент самостоятельно сообщает необходимые сведения. После оплаты ему предоставляется возможность скачать бланк страхового полиса ОСАГО с печатью страховщика.
Сколько будет стоить полис ОСАГО в 2022 году
Произведем сравнительный расчет размера страховки в 2021 и 2022 годах для водителя из Подмосковья. Он — единственный водитель автомобиля и ездит круглогодично. Автомобиль — Лада «Веста» с двигателем мощностью 113 л.с. Возраст водителя 45 лет, а водительский стаж — 20 лет. При этом водителем не допущено ни одной аварии по его вине. Автомобиль не используется в качестве такси.
Формула расчета страховки Т в 2021 и в 2022 годах одинаковая:
Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС
При вышеуказанных условиях коэффициенты формулы в 2021 году будут иметь следующие значения (Указания Банка России №5515-У от 28.07.2020 г.):
ТБ = 5 436 рубль — применяем максимальный тариф для физлиц, имеющих категорию «В» (Приложение 1);
КТ = 1,63 — взято максимальное значение для Московской области (Приложение 2);
КБМ = 0,5 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа, то этот коэффициент у него будет минимальным. Другими словами, ОСАГО он сможет купить со скидкой 50%, по сравнению с водителем, который только сел за руль;
КВС = 0,94 — так как стаж больше 14 лет, а возраст попадает в интервал 40-49 лет;
КМ = 1,2 — так как мощность двигателя лежит в интервале от 100 до 120 л.с.;
КО = 1 — так как управляет только один водитель;
КС = 1 — так как водитель будет пользоваться автомобилем более 10 месяцев.
Таким образом, стоимость ОСАГО для водителя в 2021 году составит
Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС = 5 436 · 1,63 · 0,5 · 0,94 · 1 · 1,2 · 1 = 4 997,42 рубля
Теперь рассчитаем страховку с учетом тарифов 2022 года (Указание Банка России №6007-У от 08.12.2021 г.):
ТБ = 5 980 рублей — применяем максимальный тариф для физлиц, имеющих категорию «В» (Приложение 1);
КТ = 1,56 — взято максимальное значение для Московской области (Приложение 2);
КБМ = 0,46 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа;
КВС = 0,91 — так как стаж больше 14 лет, а возраст попадает в интервал 40-49 лет;
КМ = 1,2; КО = 1; КС = 1.
Таким образом, стоимость ОСАГО для водителя в 2022 году составит
Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС = 5 980 · 1,56 · 0,46 · 0,91 · 1 · 1,2 · 1 = 4 686,04 рубля
Видим, что для данного водителя страховка в 2022 году будет дешевле, чем в 2021 на целых 300 рублей! Однако возникает другой вопрос: а много ли у нас в России таких аккуратных водителей с безаварийным стажем?
Что влияет на цену ОСАГО
На стоимость полиса влияют следующие факторы:
- базовая ставка тарифа;
- стаж и возраст вписанных в документ водителей;
- количество аварий в прошлом;
- мощность автомобиля;
- регион, где прописан автовладелец;
- дополнительные коэффициенты.
Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО
У каждой страховой компании свои правила расчета. При этом государство контролирует, чтобы стоимость полиса не выходила за рамки тарифного коридора: есть жесткие ограничения по минимальной и максимальной цене. На все категории транспортных средств действуют отдельные тарифы. 10 января 2022 года все базовые ставки и коэффициенты выросли. В текущем году повышения цен на полисы ОСАГО больше не ожидается.
Стоимость страховки рассчитывают по следующей формуле:
Цена полиса = базовый тариф х КБМ х КВС х КМ х КО х КС (КП)
Какие базовые ставки действуют в 2022 году:
|
Категория ТС |
Минимальный тариф (в рублях) |
Максимальный тариф (в рублях) |
|
Мопеды и мотоциклы |
438 |
2013 |
|
Легковые авто физлиц и ИП |
2224 |
5980 |
|
Такси (легковые) |
2014 |
12505 |
|
Грузовые машины (массой до 16 тн) |
1572 |
7884 |
|
Автобусы вместимостью до 16 пассажирских мест |
1494 |
5415 |
|
Автобусы (вместимостью более 16 мест) |
1867 |
6767 |
Важные изменения претерпел порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине.
Порядок расчёта КБМ изменился в 2019 году следующими тонкостями:
- если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не «слетит»; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис,
- в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница,
- установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.
Как рассчитать стоимость страховки при помощи калькулятора
Расчет стоимости страхового продукта осуществляется в автоматическом режиме. Пользователь вводит информацию в соответствующие поля, при этом в нижнем правом окне отображается конечная стоимость ОСАГО. Чтобы купить страховку по предложенным условиям, нажмите кнопку «Отправить заявку».
Перед работой с онлайн-расчётом стоит достать свидетельство о регистрации транспортного средства. В нем собрана исчерпывающая информация о параметрах авто. С ее помощью удастся быстро ввести информацию, минуя ошибки и неточности.
В соответствии с федеральным законом «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» от 25.04.2002, запрещается сопрягать покупку полиса с оказанием дополнительных услуг, например, страхованием жизни. Это касается всех групп населения, приобретающих ОСАГО.