Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО по-новому: какие жуткие проблемы ждут российских водителей в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство. Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.
С начала 2018 года на всех полисах наноситься двумерный штрих-код (См. абзац три пп 1.2.1 п 1.2 Указания ЦБ от 14.11.2016 г.N 4192-У). С его помощью можно будет проверить сведения, указанные в скачанном клиентом бланке электронного полиса ОСАГО по единой информационной системе.
Многие компании уже довольно давно используют кодирование, позволяющее проверить заполненный бланк ОСАГО, но только в следующем году это станет обязательным для всех.
Новое правило вступает в силу с 01 января 2018 года. С этой даты скачать бланк страховки е-ОСАГО можно будет только со штрих-кодом. Еще полгода, до 1 июля, страховые компании продолжат использовать старые типографские формуляры, как при заключении новых договоров, так и при предоставлении дубликатов полисов.Поскольку максимальный срок страхования равен одному году, уже к 1 июля 2022 года хождение типографских страховок без штрихового кода прекратится.
Обращаться к страховщику за переоформлением страховки не нужно. Как только клиент заполнил заявление и получил полис ОСАГО, обязанность по обязательному страхованию считается исполненной.
Как распознать фальшивый полис
Покупка подделки чревата крупными последствиями. Во-первых, ваше транспортное средство остается не застрахованным, соответственно, при попадании в аварию можно попасть на крупную сумму денег. Во-вторых, вы фактически нарушаете закон, по которому нужно ездить со страховкой. Электронный полис подделывается очень редко, для этого используются сайты-клоны. Только таким способом можно подделать электронный полис. В бумажном варианте возможностей больше.
С введением в 2017 году обязательной электронной автогражданки вектор усилий регуляторов сместился в сторону улучшения механизма дистанционной проверки сведений о договоре страхования.
Первым шагом стало обязательное внесение информации о договоре в единую информационную базу. При обращении клиента в офис компании операторы вносят данные о договоре в общую систему, используя специальную программу для заполнения полисов ОСАГО. Во время приобретения страховки на сайте, клиент самостоятельно сообщает необходимые сведения. После оплаты ему предоставляется возможность скачать бланк страхового полиса ОСАГО с печатью страховщика.
Как уже было сказано, визуально бланк практически ничем не отличается от того, который выдается в офисе. Все графы практически идентичны. Рассмотрим, как выглядит бланк, купленный в режиме онлайн.
Вид документа:
| Шапка | В начале документа размещена шапка. В ней отражена информация:
|
| 1. Страхователь и собственник | В первом разделе указывается фамилия, имя и отчество страхователя по договору и владельца машины. |
| 2. ТС | Во втором разделе прописывают сведения по транспорту. Размещена информация:
|
| 3. Список водителей | В третьем пункте полиса указаны данные водителей, чья ответственность застрахована. Прописываю:
|
| 4,5,6 Общая информация | Представлена информация по договору:
|
| 7. Расчет | Представлен расчет по полису, в котором прописаны все показатели. |
| 8. Особые условия | Может быть указано:
|
| Обязательные сведения | В конце документа обязательно отражена дата покупки и сведения о страховой компании, от имени которой оформлен документ. Наличие печати в данном разделе – обязательное условие. |
Предлагаем открыть полис ОСАГО для визуального просмотра всех разделов.
Электронный продукт сразу стал пользоваться спросом. Востребованность финансового продукта объясняется многочисленными его плюсами.
Преимущества:
| Прозрачные условия | Клиент может визуально посмотреть все коэффициенты, которые использовались для расчета премии. Благодаря этому можно проверить корректность примененного КБМ и других показателей. |
| Выбор | Автолюбитель сам принимает решение, на какой период купить защиту, когда продлить и кого допустить к управлению. |
| Нет дополнительных услуг | Для большинства водителей это главный плюс. Не секрет, что лично сложно купить ОСАГО без дополнительного страхования жизни и здоровья. Его стоимость составляет несколько тысяч рублей. |
| Экономия времени | Не нужно подстраиваться под график работы финансовой компании и ждать своей очереди. При онлайн оформлении вы всегда первый и единственный клиент. |
Внешний вид старой автогражданки
Ничего сложного в структуре документа нет. Все поля, которые необходимо заполнять, подписаны. Главное – грамотно читать, и вносить соответствующую информацию в документ, при его оформлении.
И старые, и новые бланки выпускает «Гознак», поэтому у них имеются общие характеристики:
- в правом верхнем углу имеется серия и номер полиса, которые выполнены с рельефным теснением (ощущаются наощупь);
- водяные знаки имеются на обоих образцах полисов (на новых образцах более современные, об этом читайте ниже);
- сетчатый орнамент покрывает всю площадь документа.
Страховые полисы бывают двух типов:
- С одним слоем – такие используют при внесении данных через специальную программу на компьютере, с последующей распечаткой бланка ОСАГО на принтере или плоттере.
- С двумя слоями – они имеют специальную подложку светло-желтого цвета, которая дублирует всю прописываемую информацию (от руки). Такие полисы имеют сотрудники, которые работают вне офиса, и заполняют бланки от руки. Подложку они предоставляют в офис компании для внесения данных о застрахованном лице в единую базу РСА.
Сроки действия старых страховок
Как нужно предъявлять ГИБДД электронный полис ОСАГО
Переходной период будет длиться до 1 октября 2021 г. Это обусловлено большим наличием старых полисов у страховых компаний. После этой даты клиентам будут предоставляться документы нового образца. В дальнейшем планируется полностью отказаться от «зеленых» бланков.
Дополнительно силами РСА были предприняты следующие действия для адаптации работы страховщиков с новыми документами:
- срок использования старых полисов ограничен только временем действия автостраховки;
- каждый собственник транспортного средства может бесплатно получить новый бланк ОСАГО, собрав необходимый пакет документов, условия нужно уточнять в страховойкомпании;
- страховщики были заранее обеспечены требуемым количеством новых бланков, поэтому в настоящее время не наблюдается большого ажиотажа в получении бумажного ОСАГО действующего образца.
Дополнительно внедрены меры защиты от мошенничества. Новые бланки выдаются только официальным представителям ОСАГО. Их полный перечень есть на сайте РСА. Если страховщик по каким-либо причинам не может предоставить новый формат документа – это должно вызвать как минимум подозрения.
Почему был принят новый вид бланка
Если рассматривать пример обновленной страховки, то внешне изменения выглядят как дополнительная защита от подделки. Так, QR-код позволит проверить оригинальность полиса. Защита предполагается и для вариантов, которые автомобилист будет распечатывать, и для электронных бланков.
Проверку подлинности теперь могут осуществлять и владельца полиса, и сотрудники ГИБДД. Причем для этого печать документа не обязательна. Как считают представители властей, код упростит оформление происшествий по европротоколу, когда автомобилистам нужно самим проверять документы, а также техосмотр.
Отличить настоящий полис нового формата возможно по ряду признаков:
- штамп организации-страховщика;
- размер бланка, который на 1 см больше листа А4;
- металлическая полоска с края;
- стойкая розово-сиреневая краска, которая не остается на руках;
- индивидуальный номер документа;
- микросетка на бумаге;
- водяные знаки – аббревиатура «РСА».
Как выглядит расширенный полис ОСАГО?
Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:
- сведения о страховщике;
- срок действия полиса;
- ФИО страхователя;
- информация о транспортном средстве;
- перечень лиц, допущенных к управлению авто;
- размер страховой премии;
- дата составления договора;
- подписи сторон.
Нужно ли срочно менять свой полис ОСАГО на новый
Если срок Вашего предыдущего полиса не истек до 1 июля 2016 г., то срочно приобретать новую страховку не надо. Старые зеленые бланки являются действительными до истечения срока автострахования, указанного в договоре.
Новые полисы в обязательном порядке выдаются после 1 октября 2016 г. Процесс оформления остается прежним. Автовладельцев, имеющих электронные полисы ОСАГО, нововведения не коснутся вовсе.
Купить новый полис ОСАГО Вы можете в ближайшем офисе «АльфаСтрахование» в Москве или другом городе. Для получения дополнительных сведений обратитесь к консультанту компании.
Новые бумажные полисы ОСАГО — фото
Раньше мы уже говорили, что с 2021 года до сегодняшнего дня документы, подтверждающие автострахование, не претерпели серьезных изменений. Но по сравнению с 2015 годом они были серьезно обновлены. Например, появились новые степени защиты:
● появилась металлизированная полоска с надписью «ОСАГО» слева сбоку, на которой при наклоне можно легко прочитать «полис»;
● логотип и аббревиатуру РСА поместили по бокам, их легко увидеть, если смотреть на просвет;
● по центру расположили еще один водяной знак — изображение автомобиля;
● индивидуальный номер бланка вверху, по которому тоже можно проверить подлинность, стал рельефным, ощутимым, если провести по нему пальцами;
● внизу появилась отметка о том, что бланк напечатан «Гознаком»;
● вверху оставлено место для наименования страховой компании, размещения ее печати.
Кроме того, изменился шрифт, графическое оформление бланка стало более сложным. На фоне появились разные графические фигуры, цвет неоднородный — например, в некоторых местах переходит в бледно-желтый. Это — дополнительная мера защиты: из-за цветовой растяжки подделать ОСАГО стало сложнее.
| Еще одно изменение. Теперь страховщики обязаны указывать прямо в полисе КБМ. И публиковать формулу, по которой произведен расчет стоимости страхования. Теперь все расчеты прозрачны для водителей. |
Новые образцы с 2021 года кардинально отличаются от старых улучшенной защитой и цветом. Подлинность обновленных документов страхования гражданской ответственности можно проверить как и на сайте РСА, так и по внешним признакам.
При покупке полиса в режиме реального времени могут возникнуть некоторые трудности. Специально для вас отметим их:
- Перенаправление на сайт другой компании. Очень частая проблема, когда клиент вводит все данные, получает расчет и предложение пройти на сайт РСА для выбора другой компании. При этом оформить автогражданку в выбранной организации невозможно.
- Не проверяется технический осмотр или скидка. Зачастую сайты «виснут» и не предоставляют необходимые сведения для формирования расчета. Без соответствующей проверки оформить покупку не получится.
- Не приходит сообщение. Подписывается договор электронной подписью. Это означает, что автолюбителю поступает сообщение с секретным кодом на мобильный телефон, который был указан в электронном заявлении. Полученный код останется внести в открывшемся разделе на сайте. Вот только код поступает далеко не всегда.
Как заполнить самому бланк ОСАГО
Законом не установлен единый способ заполнения ОСАГО. Поэтому, можно вносить сведения от руки самостоятельно или же напечатать данные. Если информация вносится ручкой, тогда используется бланк в два слоя.
На данный момент, практически никто не заполняет документ вручную. Использование компьютера сильно облегчает задачу.
Существуют специальные программы для того, чтобы можно было оформить страховой полис. Суть программного обеспечения заключается в разработке коэффициента, используемого при расчёте. Скачать подобную программу можно ниже.
Специалисты отмечают, что использовать такие программы не нужно. Потому, что в лучшем случае, у человека будет обычный бланк в формате word, а в худшем, вообще ничего. Кроме того, ещё придётся заплатить за услуги такого рода. Просят оставить телефонный номер, но с него потом списывают деньги.
Как избежать подделок
Для автолюбителей, которые решили, что новые бланки смогут полностью исключить вероятность приобретения фальшивки, следует сразу отметить, что это не так. Да, безусловно, новое оформление и высокая степень защиты резко сократят количество фальсификаций, и возможность приобретения не легитимного документа также резко сократится.
Важно: стоит помнить, что мошенники могут обманывать автолюбителей не только с помощью подделок, но и с помощью оригинальных бланков нового образца.
Делается это чаще всего в офисах региональных представителей страховщиков (причем совершенно не важно, большие это фирмы или нет). Суть обмана заключается в следующем: оплата за полис переводится не на счет компании, выдающей страховку, а на счет одного из мошенников. После этого автолюбителю выдается заполненный полис нового образца, имеющий все необходимые степени защиты (поскольку он является оригиналом), но сведения о выданном документе в базу данных PCA не вносятся.
В итоге получается, что, имея оригинальный полис, водитель не имеет страховки, и в результате дорожного происшествия не сможет получить никакой компенсации. Правда, стоит сразу же отметить, что подобные дела могут быть отправлены на рассмотрение в суд, и практически в 100% случаев их решение выносится в пользу автомобилиста — ведь водитель оформлял полис правильно, а за все нарушения со стороны своих сотрудников (в том числе и за их мошеннические действия) несет ответственность сама страховая фирма.
Если автомобиль старше 3 лет, то для оформления страховки потребуется прежде получить диагностическую карту. Этот вид документа выдаётся только на специализированных пунктах технического осмотра, и при условии, что основные элементы и системы машины находятся в полностью исправном состоянии.
Если авто старше 3 лет, но моложе 7, то диагностическую карту можно получить сроком на 2 года, что позволяет значительно сэкономить денежные средства. Автомобили старше 7 лет необходимо направлять на техосмотр ежегодно. Вне зависимости от возраста машины некоторые категории автотранспорта подвергаются такой операции намного чаще. Например, владельцы грузовиков должны направлять автомобили на техническое освидетельствование не реже 1 раза в год, а транспорт, на котором осуществляется перевозка пассажиров, – раз в полгода.