Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для «чайников»: рассказываем об азах жилищного кредитования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Какие банки дают ипотеку по двум документам
Оформить ипотеку по упрощенной процедуре предлагают, например, такие банки:
- Сбербанк. Сумма — до 60 млн рублей, взнос — от 15%. Ипотеку выдают на срок до 30 лет под залог жилья.
- Совкомбанк. Кредит доступен по ставке от 5,9% и на срок до 30 лет. Важно, чтобы заемщик был зарегистрирован в РФ не менее четырех последних месяцев.
- Альфа-Банк. Доступна ипотека по ставке от 12% на сумму до 12 млн рублей. Размер первого платежа — от 15%. Предложение разработано для наемных сотрудников с российским гражданством.
- Россельхозбанк. Ипотека доступна до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и до 4 млн рублей для других российских регионов по ставке от 23,5% на временной период до 25 лет. Первоначальный платеж — от 40%.
- В банке «Уралсиб» такое предложение распространяется только на покупку объектов коммерческой недвижимости.
Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!
В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.
Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.
Как подать на ипотеку по двум документам?
Для многих людей покупка собственного жилья остается недостижимой мечтой из-за сложностей с получением ипотечного кредита. Однако, если у вас есть только два документа, то это не значит, что вы не можете подать на ипотеку. Все больше банков начинают предлагать специальные условия для потенциальных заемщиков с ограниченным пакетом документов.
Первым шагом будет составление списка банков, в которые вы можете обратиться. Ниже приведены некоторые банки, которые принимают заявки от клиентов с двумя документами:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Газпромбанк
- Райффайзенбанк
После составления списка можно приступить к подаче заявки. Вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт
- СНИЛС
- Трудовая книжка или справка с места работы
- Выписка из банка или справка о доходах
Выполните следующие шаги:
- Свяжитесь с выбранным банком и узнайте о необходимых документах и требованиях.
- Соберите все необходимые документы и заполните заявку.
- Предоставьте заявку и документы в банк.
- Ожидайте решения банка.
- Получите ответ и в случае положительного решения заключите договор ипотеки.
Помните, что процесс подачи ипотечной заявки может занять некоторое время, и решение банка может быть положительным или отрицательным. Поэтому, перед подачей заявки рекомендуется изучить условия кредитования и оценить свою платежеспособность.
Список банков, где можно подать на ипотеку по двум документам
Процесс получения ипотеки может быть сложным и требовать предоставления большого количества документов. Однако сейчас многие банки предлагают возможность получить ипотеку по двум основным документам: паспорту и трудовой книжке.
Следующие банки предоставляют такую услугу:
- Сбербанк — крупнейший банк России, предоставляющий широкий спектр услуг включая ипотеку по двум документам.
- Альфа-Банк — один из ведущих коммерческих банков, предлагающий ипотеку без большого количества документов.
- ВТБ — государственный банк, предоставляющий ипотеку по упрощенным условиям для клиентов с двумя документами.
- Газпромбанк — банк, сосредоточенный на обслуживании сотрудников компаний группы «Газпром», предоставляющий услуги по ипотеке по двум документам.
- Россельхозбанк — специализированный банк, работающий с аграрным сектором, предоставляющий услуги ипотеки по двум документам.
А это только некоторые банки, которые предлагают ипотеку по двум документам. Перед подачей заявки рекомендуется изучить условия и требования каждого банка, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
Необходимо отметить, что условия предоставления ипотеки по двум документам могут меняться со временем. Поэтому рекомендуется обращаться в банк для получения актуальной информации.
Сравнительный анализ банков для ипотеки по двум документам
Перед тем, как выбрать банк для оформления ипотеки по двум документам, стоит провести анализ различных предложений. Ниже представлен обзор некоторых банков, которые предоставляют такую возможность.
1. Банк А
Банк А предлагает ипотечное кредитование по двум документам под определенный процент годовых. Отличительные черты ипотеки в этом банке:
- Низкая процентная ставка на покупку недвижимости;
- Возможность выбора срока кредитования;
- Гибкие условия по первоначальному взносу;
- Быстрое рассмотрение заявки и оформление кредита.
2. Банк Б
Банк Б специализируется на ипотечном кредитовании и также предлагает условия для клиентов, имеющих только два документа. Преимущества ипотеки в этом банке:
- Удобная онлайн-заявка на кредит;
- Возможность досрочного погашения без комиссий;
- Наличие программы льготного ипотечного кредитования;
- Оперативное решение вопроса о дополнительном кредите.
3. Банк В
Банк В также предоставляет условия для ипотеки по двум документам. Ключевые особенности этого банка:
- Минимальные требования к доходам и оценке имущества;
- Возможность получения ипотеки на любые цели;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту;
- Онлайн-служба поддержки.
Важно: данный сравнительный анализ является информационным и не является рекомендацией о выборе конкретного банка. При принятии решения оформления ипотеки по двум документам рекомендуется обратиться к специалистам и ознакомиться с полным перечнем условий каждого банка.
Ипотека по паспорту без справок: особенности
Сразу обозначим, что ипотека только по паспорту – невозможна. Такое понятие подразумевает под собой, что заемщику не нужно будет предъявлять документы, подтверждающие его занятость и доход. При этом, для оформления жилищного займа ему потребуются и другие документы – без которых не обойтись. Имея на руках один только паспорт, потенциальный заемщик может разве что подать заявку на получение ссуды. А после того как банком будет принято предварительное решение, все равно предстоит собрать минимальный перечень обязательных бумаг в которых входит отчет о проведении оценки недвижимости, договор со страховой компанией, документы на приобретаемое жилище. Поэтому бюрократические процедуры и формальности при получении ипотеки неизбежны. Также стоит отметить, что в большинстве случаев, оформление ипотеки по паспорту предполагает, что у заемщика уже имеется часть средств на покупку жилья, которую он использует в качестве первоначального взноса.
Документы для ипотеки: основной перечень
Банки предлагают различные условия кредитования. Отличается процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Схожим у всех кредиторов является требуемый пакет документов на ипотеку. Для оформления ипотеки требуется в первую очередь два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор:
- Водительское удостоверение;
- СНиЛС;
- Заграничный паспорт;
- Военный билет.
Затем в обязательном порядке потенциальный клиент должен подтвердить собственную платежеспособность. Предоставляется справка по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последнюю доступно получить участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту МИР Сбербанка.
Затем собирается дополнительный пакет документов:
- копия всех страниц трудовой книжки с печатью предприятия;
- документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (к примеру, договор о сдаче недвижимости в аренду);
- документы на квартиру, если вы намереваетесь оформить кредит под залог.
Также сотрудники финансовой организации, куда вы подаете заявку на ипотеку могут затребовать выписку со счета о том, что вы обладаете необходимой сумму первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки требуется внести первую сумму 10-20% от стоимости недвижимости.
Преимущества и возможности ипотеки по двум документам
Ипотека по двум документам – это программа, которая позволяет получить ипотечное кредитование, предоставив лишь два основных документа: паспорт и второй документ, подтверждающий доходы, например, трудовую книжку или выписку из банка.
Такой вид ипотеки имеет ряд преимуществ, которые делают его особенно привлекательным для потенциальных заемщиков:
- Упрощенная процедура оформления. Подача всего двух документов упрощает процесс подготовки ипотечного займа, поскольку не требуется предоставление большого количества справок и документов.
- Быстрое рассмотрение заявки. Благодаря упрощенной процедуре оформления, заявка на ипотеку по двум документам обычно рассматривается быстрее, чем в случае стандартной ипотеки.
- Возможность получения ипотеки без официального трудоустройства. Для получения ипотеки по двум документам не требуется предоставление справок о доходах с места работы или предпринимательской деятельности. Это позволяет получить ипотечное кредитование людям, официально не трудоустроенным.
- Гибкость условий. Многие программы ипотеки по двум документам предлагают гибкие условия погашения кредита, различные варианты ставок и сроков. Это позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки, основываясь на своих потребностях и возможностях.
Однако, стоит учитывать, что ипотека по двум документам имеет свои особенности:
- Высокие процентные ставки. В сравнении со стандартной ипотекой, ставки по ипотеке по двум документам обычно более высокие, так как банк берет на себя больший риск, не имея полной информации о финансовом положении заемщика.
- Ограничения по сумме и сроку кредита. В зависимости от программы ипотеки, обычно существуют ограничения по максимальной сумме и сроку кредита. Это может ограничить возможности заемщика при выборе желаемого объекта недвижимости.
- Сложности в получении одобрения. Ипотека по двум документам не всегда доступна всем категориям заемщиков. Некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования и условия для получения такого кредита.
Ипотека по двум документам предоставляет возможность получить кредит на покупку недвижимости для людей, которые не могут предоставить полный пакет документов для стандартной ипотеки. Однако, перед принятием решения о выборе такого вида ипотеки, рекомендуется внимательно изучить условия и ограничения, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Почему ухудшаются условия кредитования?
Дело в том, что для каждого банка ипотека с минимальным количеством документов – это достаточно рискованный продукт. Чтобы покрыть свои риски, они повышают ставки и сокращают сумму кредита при одновременном увеличении первоначального взноса.
Работник, который работает официально и может подтвердить свои доходы справкой, является идеальным клиентом. Его можно просчитать банковскими системами. По отрасли, в которой он трудится, уровню дохода, времени, проведенному в одной компании, можно спрогнозировать риски и понять, стоит ли с ним связываться.
А, если клиент является зарплатником, то он и вовсе превращается в золотого. Поскольку банк может по счетам полностью изучить поведение и привычки клиента – сколько он тратит, на что, какую сумму откладывает и т.д.
В этом плане лица с ипотекой по 2 документам являются туманной фигурой. Никто гарантированно не может сказать, на чем зарабатывает клиент и будет ли зарабатывать он столько же через месяц, год.
Что такое ипотека, и какие ее особенности?
Форма кредита, при которой в качестве залога выступает недвижимое имущество, называется ипотекой. Деньги при данной форме кредитования выдаются на покупку домов, квартир, гаражей и пр. Особенность этого вида кредитования заключается в том, что недвижимость сразу оформляется на того, кто его приобретает. В случае неуплаты, по договору залога банк может востребовать возврат суммы, и придется продать объект недвижимости. Сама квартира, дом, приобретенные в кредит выступают гарантом того, что финансовое учреждение может получить назад свои деньги с процентами за пользование.
В большинстве случаев окончательное рассмотрение заявки занимает достаточно времени, а предварительное решение по выдаче ипотеки по двум документам может быть принято в течение 24 часов.
Что нужно для получения ипотечных денег?
Перед выбором банка стоит детально изучить все условия банков, где выдается ипотека по двум документам. Просчитать ежемесячные платежи, доходы и необходимую сумму по кредиту. Все это возможно сделать в ипотечном онлайн калькуляторе. Уже на сайтах банков можно оставить заявку, по которой с вами свяжется менеджер. Он предоставит полную консультацию, ответит на все интересующие будущего заемщика вопросы. После оформления заявления-анкеты, проверки документов, банк принимает решение, и дает срок на выбор жилья, подготовку всех деталей и документов для сделки.
В день подписания договора купли-продажи деньги передаются продавцу, а недвижимость в собственность владельца, и в залог. Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно страхуется на весь срок действия договора. Также предполагается обязательное страхование жизни, здоровья заемщика.
Повысить шансы на одобрение поможет правильный выбор дома. Он должен соответствовать следующим критериям:
- Полностью достроен — не все банки будут кредитовать недострои. При этом можно оформить ипотеку на строительство, но об этом поговорим дальше.
- Материалы, из которых построен дом: лучше, если это кирпич, блоки, камень. Бревно, брус подвержены гниению, усадке и пожароопасны. Взять деревянный дом в ипотеку тоже можно, но это гораздо сложнее.
- Развитая инфраструктура рядом. Далеко от инфраструктуры дом не может стоить дорого, да и покупателей на него найдётся не так много.
- Состояние дома — должно быть хорошее. Крепкий дом недавней постройки больше заинтересует банк, чем покосившаяся изба.
- Наличие коммуникаций. Это также повышает покупательский интерес и цену, поэтому для банка такой объект будет интереснее.
- Дом должен продаваться целиком, нельзя купить в ипотеку часть дома или долю в нём. Хотя есть варианты, когда это всё же возможно. Если нужно выкупить часть до целого дома, то такой кредит могут одобрить, если заёмщику уже принадлежит ½ дома — тогда вторую половину можно будет купить в ипотеку.
Какие банки дают жилищный кредит по двум документам
Мы подготовили небольшой обзор разных тематических предложений от российских банков. По традиции начнем со Сбербанка:
- размер первоначального взноса от 50%;
- ставка от 8,5% на готовое жилье и от 6,5% на возводимое;
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент окончания срока договора;
- трудовой стаж не менее года за последние 5 лет, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- можно предоставить залог по кредиту (собственная недвижимость);
- минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – 15 млн. рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 8 млн. рублей на жилье в других регионах;
- для подачи заявки необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность – это может быть водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт.
В Сбербанке нижний порог ставок указан для зарплатных клиентов. Также можно сэкономить, если выбирать жилье по базе Домклик, а при отказе от комплексной страховки процентная ставка вырастает на 1%. Клиентам без указанного официального стажа работы и с проблемами в кредитной истории получить ипотеку в Сбербанке сложно: это финансовое учреждение тщательно проверяет заемщиков и отсеивает людей с просрочками. Если официального дохода не хватает на ежемесячные выплаты, это также помешает получить одобрение.
Требования к заемщику
Если от заемщика требуют всего 2 документа, это не значит, что его платежеспособность и трудоустройство не интересуют банк. Проверка сведений ведется в соответствии с информацией, которую клиент сообщает в анкете. Часто ипотека с упрощенным набором документов предоставляется только зарплатным клиентам. Кредитные организации максимально снижают риск невыплаты займа. Также у банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам:
- наличие официального трудоустройства;
- стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев;
- возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения займа (для некоторых категорий граждан банки предоставляют возможность выплачивать ипотеку до 75 лет);
- обязательна регистрация на территории РФ. Многие банки не требуют наличие постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости;
- супруг становится созаемщиком по кредиту в обязательном порядке. При этом доход супруга может не учитываться, но андеррайтер в любом случае проверяет кредитную историю обоих созаемщиков.
Хотя данный вид ипотеки условно носит название «без подтверждения дохода», однако это лишь рекламная уловка. Если клиент привлекает поручителей и созаемщиков, новых участников договора ипотеки проверяют на надежность и платежеспособность. На саму приобретаемую недвижимость потребуется предоставить полный пакет документов, включая оценку у аккредитованного банком оценщика. Сокращение пакета документов распространяется только на самого заемщика и не касается объекта залога.
Помощь в получении ипотеки по двум документам
Если в вашем кредитном резюме есть стоп-факторы, которые могут повлиять на решение банка о выдаче ипотеки без подтверждения дохода, получить кредит по двум документам сложно. Рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру — специалисту, который помогает найти общий язык с банком при любых исходных данных клиента.
В Санкт-Петербурге и области полный комплекс брокерских услуг вы можете получить в компании «Ипотека Live». Преимущества, которые получают клиенты брокера:
- помощь в получении ипотеки при наличии стоп-факторов;
- гарантированное одобрение от нескольких банков;
- всю работу по общению с банками брокер берет на себя;
- экономия на процентной ставке;
- помощь в выборе жилья;
- сопровождение сделки на всех этапах.
Услуги брокера полностью окупаются за счет экономии на выгодных условиях кредита. Подробности вы можете узнать на бесплатной консультации в компании «Ипотека Live».
Отправьте заявку в банк
Иногда можно взять ипотеку без первоначальноговзноса, но такую возможность предлагают далеко не все банки. С помощью первоначального взноса банк убеждается, что клиент может вернуть деньги. Если вас устроит практически любой вариант ипотеки, заполнить заявку можно онлайн. Достаточно перейти на сайт выбранного банка. Оформление будет проходить в режиме реального времени. Когда заявка оформлена, останется только принести документы, чтобы официально её подкрепить.
Ипотека будет одобрена, но только для тех лиц, которые принесли бумаги на взятие кредита и максимально отвечают требованиям кредитной организации (например, могут внести даже крупные первоначальные взносы). Хотя на основании онлайн-заявки банку удобнее проверять клиента. Даже до того, как будущий заемщик принесет документы.