Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Совкомбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рассчитать предварительные параметры рефинансирования и подать заявку можно онлайн на сайте банка. Специалист перезвонит по указанному номеру телефона и проконсультируют о дальнейших шагах. Документы можно самостоятельно предоставить в отделение или отправить по электронной почте. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 рабочего дня.
Условия рефинансирования ипотеки в Совкомбанке
Рефинансирование ипотеки Совкомбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Совкомбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Совкомбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
- Гибкие условия кредита — крупная сумма и длительный срок
- Рассмотрение различных видов трудоустройства и доходов
- Привлечение созаемщиков для улучшения параметров кредита
- Предоставление дополнительных кредитных средств на личные цели
- Рефинансирование других кредитных продуктов вместе с ипотекой
- Подача минимального пакета документов при определенных условиях
- Онлайн-оформление заявки на кредит и быстрое рассмотрение
- Паспорт гражданина РФ
- Мужчинам в возрасте до 27 лет военный билет
- Второй документ на выбор
- Подтверждение занятости
- Подтверждение доходов за последние 6 месяцев
- Документы о ценных активах в собственности (при наличии)
Вторым документом для подтверждения личности может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт.
Подтвердить трудоустройство можно при помощи заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора. Необходима отметка о работе по настоящее время и подпись на каждой странице.
В качестве подтверждения доходов принимаются справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме.
В качестве ценных активов рассматриваются недвижимости и транспортные средства. Необходимо предъявить документы о собственности, выписку из ЕГРН, ПТС.
Пенсионер может подтвердить доходы заверенной банковской выпиской за последние полгода или справкой о размере назначенной пенсии.
Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса с долей в уставном капитале от 1% необходимо приложить:
- Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последний отчетный период
- Заверенную выписку или справку об оборотах по расчетному счету за последние 6 месяцев
- Заверенную выписку по лицевому счету (для ИП)
- Патент (если применимо)
Для адвокатов, учредивших свой адвокатский кабинет:
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Подтверждение членства в адвокатской палате
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для адвокатов, являющихся членами адвокатских образований:
- Удостоверение адвоката
- Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме
Для нотариусов, ведущий частную практику:
- Лицензия на право деятельности
- Приказ о назначении на должность от органов юстиции
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для нотариусов, работающих в государственной нотариальной конторе:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора
- Приказ о назначении на должность от органов юстиции
- Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме
Для арбитражных управляющих:
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Подтверждение ведения деятельности от 12 месяцев
- Свидетельство о членестве СРО арбитражных управляющих
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для моряков дальнего плавания:
- Удостоверение личности моряка
- Справка из крюинговой компании о планируемых контрактах или заверенная выписка из банка о поступлениях зарплаты за последние 6 месяцев или расчетные листы от работодателя
Для самозанятых:
- Справка о регистрации физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (срок регистрации от 3 месяцев)
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Если по кредитованию получено одобрение необходимо предоставить документы по рефинансируемым кредитами объект недвижимости. Следующий этап – это сделка. Он включает приобретение страхового полиса, подписание кредитного договора и выдачу кредитных средств. Затем клиент дается время на регистрацию ипотеки в пользу банка и погашение задолженности.
Требования к заемщикам
Критерии по разным программам кредитования могут несущественно различаться, но в целом они выглядят так:
| Требования к заемщикам | Какие нужны документы |
| Возраст – от 20 до 85 лет | Паспорт |
| Регистрация на территории расположения офисов Совкомбанка | Справка 2-НДФЛ |
| Стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев | Пенсионное удостоверение и выписка из ПФР (для пенсионеров) |
| Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона | СНИЛС |
| Положительная кредитная история | Для зарплатных клиентов – только удостоверение личности |
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Бесплатно |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | От 6000 |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Плюсы и минусы Совкомбанка
Кредитуют ИПРаботают с собственниками бизнесаПринимают форму банкаКредитуют с 20 летЕсть скидки для зарплатных и лояльных клиентовЕсть ипотека по двум документамРазрешены сделки с близкими родственникамиКредитуют самозанятыхДопускается занижение по ипотекеСтаж от 3 месяцевКредитуют заемщиков до 85 летЕсть отлагательные условия при одобрении заявкиУчитывают прожиточный минимум на иждивенцевРегистрация обязательнаНет ипотеки с 10% ПВМатеринский капитал идет в первоначальный взнос с 10% ПВНет ипотеки без первого взносаНе дают ипотеку на квартиру в залоге другого банкаНе кредитуют иностранных гражданДоли детям не выделяют
Необходимые документы и условия
Для того чтобы воспользоваться услугой, потребуется предоставить минимальный перечень документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справку о размере официальных доходов по форме 2НДФЛ;
- анкету на рефинансирование ипотеки (ее можно заполнить двумя способами ― электронную версию на сайте банка или традиционную бумажную при посещении банковского офиса.
Обязательными условиями являются возраст клиента от 21 до 85 лет, наличие официального непрерывного трудового стажа не менее четырех месяцев, а также аналогичная длительность постоянной регистрации в текущем регионе проживания.
В анкете на предоставление услуги необходимо последовательно указать:
- требуемую сумму (исключительно в рублях);
- предпочтительный период предоставление кредитных средств;
- фамилию, имя и отчество, в соответствии с паспортными сведениями;
- дату рождения (число, месяц и год);
- регион текущего проживания;
- активный номер мобильного и домашнего телефона (из них необходимо выбрать основной способ связи);
- действующий адрес электронной почты (это поле заполняется по желанию клиента).
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки
Оформив рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, клиент получает следующие преимущества:
- Снижение ежемесячного платежа. Это возможно по причине увеличения суммы займа или снижения ставки по процентам для пенсионеров и физических лиц.
- Уменьшение общей переплаты по ипотеке. Если значительно сократить период займа и оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне, клиент автоматически получает экономию на оплате займа.
- Возможность быстро снять обременение с недвижимости. После этого собственник может продавать и обменивать жилье. Недостатком подобной операции является начисление более высоких процентов по ссудам.
- Смена кредитной валюты. Это важное преимущество для тех, кто оформлял заем до 2014 года в долларах.
- Комфортное обслуживание займа. Для выполнения стандартных операций с внесением платежей не обязательно лично посещать отделение банка. Достаточно иметь хороший интернет и выполнять операции в режиме онлайн.
Есть определенные минусы у перекредитования ипотеки. Невыгодно проводить рефинансирование небольшой суммы займа, так как переоформление влечет за собой дополнительные траты. Если сумма займа небольшая, понесенные расходы могут перекрыть всю выгоду. Перед тем как провести рефинансирование, стоит учесть все запланированные траты – страхование, оформление, услуги нотариуса и оценка имущества.
Способы внесения платежей по выданному займу
Банк предлагает множество разных вариантов внесения платежей по оформленным займам. Внести средства разрешается:
- В кассе отделения Совкомбанка. Переплаты здесь отсутствуют, единственное, что придется потратить, это время;
- Банкоматы Совкобанка. При выполнении операции можно воспользоваться помощью сотрудника банка. Переплаты здесь также отсутствуют;
- Кассы и банкоматы партнеров банка. В этом случае придется оплатить дополнительные 0,8% от суммы очередного зачисления;
- Карта Совкомбанка. Клиент получает кредит в виде кредитной карты. Средства на погашение очередного платежа перечисляются за несколько минут. Дополнительная плата не начисляется. Единственные траты, с которыми можно столкнуться в этом случае, ежегодная оплата обслуживания пластика – около 700 руб;
- Терминалы. Это возможность мгновенно перечислить средства. Переплата присутствует и она является достаточно высокой – 2% от суммы отчисления.
Желательно вносить платежи заранее. Пропустить сложно, так как банк информирует клиента за несколько дней до даты назначенного взноса. Если до положенной даты остается день, придется использовать перечисление через терминалы.
Если долг небольшой, то выгоднее всего взять нецелевой займ. Условия программы «Кредит на любые цели» следующие:
- годовой процент переплаты – 14,9%;
- срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
- минимальная сумма — 40 001 рублей;
- максимальный размер займа — 299 999 руб.
При этом к клиенту предъявляются довольно лояльные требования:
- возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит с целью погашения старого могут даже пенсионеры),
- обязательный стаж работы на одном месте не менее 4 месяцев,
- постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.
Как легче получить одобрение?
Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.
Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.
Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.
- Пролонгация вклада и другие вопросы
- Халва “Халяль”
Рефинансирование ипотеки Совкомбанка
У Совкомбанка есть определенная особенность – он не занимается предоставлением рефинансирования в том смысле, в котором его воспринимают другие кредитные организации. Данный банк просто позволяет клиенту оформить дополнительную ссуду, денежные средства от которой пойдут на погашение предыдущей. Иными словами, пользователь получит новый кредит для того, чтобы погасить старый.
Сумма рефинансирования ипотеки варьируется от 300 тысяч рублей до 30 миллионов. Периоды обслуживания ссуды – от одного года до 30 лет соответственно.
Рефинансирование оформляется на основе предоставления следующих бумаг:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заполненная заявка на получение услуги;
- Справка об уровне платежеспособности.
Претендовать на оформление рефинансирования могут лица, возраст которых колеблется от 21 года до 85 лет.
Подача заявления осуществляется либо в отделении Совкомбанка, либо через официальный сайт – дистанционно. Порядок действия следующий:
- Заполнение всех пунктов заявления;
- Передача его на руки сотруднику Совкомбанка или же отправление через интернет;
Условия рефинансирования ипотеки в Совкомбанке
Объединить можно до 5 кредитов — ипотечных, потребительских, автокредитов. Также через рефинансирование погашается долг по кредитной карте. При этом жилищных кредитов не должно быть более двух. В случае одобрения заявки заемщик получает дополнительные средства — на личные нужды.
Сумма средств, направленных на погашение ипотеки, должна составлять не менее 50% от общей суммы выдаваемого ипотечного кредита в Совкомбанке. В случае с квартирой или апартаментами, если погашается от 50 до 80% суммы начального кредита, то ставка составит 9,89% годовых, если менее 50%, то ставка снижается до 9,39% годовых.
Дом с земельным участком (только вторичный рынок): не более 60%, по ставке 12,99%. Отношение размера кредита к стоимости залога приведено в точных значениях. Прочие условия по рефинансированию ипотеки:
- Сумма 0 000 рублей.
- Сроки кредитования — 3-30 лет.
- Процентная ставка — от 8,89% годовых.
Первоначального взноса и комиссии за выдачу кредита — нет. Задолженность в первичном банке погашается путем банковского перевода: после заключения кредитного договора Совкомбанк погасит долг по ипотеке, путем безналичного перевода. По рефинансируемым кредитам не должно быть просроченной задолженности. Оставшийся срок действия первичной ипотеки не имеет строгих ограничений — как правило, это не менее полугода.
Условия рефинансирования кредита
Зайдя на сайт Совкомбанка, вы не найдете раздела с названием «Рефинансирования». Этот банк не предоставляет услуги перекредитования отдельно, однако, здесь можно взять кредит и потратить его именно на погашение одного или нескольких действующих займов в других банках.
К примеру, самый низкий процент здесь начинается от 8,9 %. Именно под такой процент выдается сумма в 100 000 рублей сроком на 1 год. И ее вполне хватит, чтобы перекрыть лимит по кредитной карте (редко у кого доступный лимит бывает больше). При этом ставка по кредитке составляет от 20 %, так что выгода очевидна.
Своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту банка, последний готов снизить ставку на 5 %.
Вы можете использовать калькулятор ипотеки Совкомбанк, чтобы оценить выгоду данного вида кредитования в данном финансовом учреждении. Однако, взять одну ипотеку вместо другой не получится, если у банка нет программы рефинансирования ипотеки. А в данном случае такой программы нет.
Какие еще условия выдвигает банк:
-
Для ИП и владельцев бизнеса требуется 12 месяцев работы «в плюс».
-
Небольшие суммы кредита могут быть выданы без подтверждения трудовой занятости и стажа.
-
Необходимо, помимо паспорта, предоставить второй документ: водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и т.п.
Совкомбанк также предлагает воспользоваться услугой «Гарантированная ставка» – по кредитам сроком от 12 месяцев заемщики, которые вносят все платежи вовремя и гасят займ точно в срок (досрочно – нельзя) в конце пользования займом он будет пересчитан по ставке 11,9 %.
Подать заявку также могут пенсионеры – для них даже предлагается отдельный продукт «Пенсионный плюс». Ставка 16,4 %, залог и поручители не требуются.