Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция: как вернуть украденные мошенниками деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
- в результате следствия и предъявленных обвинений;
- в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
- Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
Сколько средств возвращают банки?
Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.
Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.
Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.
Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги
Работа с правоохранительными органами
Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.
К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.
Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Возможно ли вернуть деньги, если я перечислил их мошенникам?
Да, можно. Причем необязательно делать это через суды или правоохранительные органы — частенько мошенник сам возвращает деньги, если он видит в этом необходимость. Если с первым вариантом развития событий все более или менее понятно, то со вторым — не совсем.
Все дело в том, что мошенник прекрасно понимает, какой ущерб он наносит своим жертвам. Он также понимает, что малейший просчет или неосторожность с его стороны в конечном итоге может привести к тюрьме. И вору прекрасно известно, что в деньгах нет смысла, когда вся обеспеченная чужими страданиями жизнь катится вниз из-за лишения свободы.
Поэтому, как только «пахнет жареным», мошенник частенько решает вернуть деньги, чем рисковать ради относительно небольших сумм. Условно говоря, если среди 5-ти жертв одна из них заявляет, что она обратится к знакомым в полицию, лучше вернуть ей деньги и сохранить средства от остальных четырех жертв, чем рискнуть и потерять все.
Так что же делать пользователю, если он перевел деньги на карту мошенникам? Все просто: нужно донести до вора, что ему же будет хуже. Вполне можно сказать, что у вас дядя работает в прокуратуре или муж — полицейский. Если мошенник допустил хотя бы минимальную неосторожность, которая может вывести его на чистую воду — он скорее сам переведет деньги во избежание возможных проблем.
Справка: способы возврата денег также сильно зависят от способа перевода. Так, например, при отправке денег на кошельки Qiwi или Яндекс Деньги вам может помочь техподдержка сервиса, а при денежном онлайн переводе помочь способен сам банк, обслуживавший транзакцию.
Развод с переводом денег на карту: виды
Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.
Наиболее распространенные схемы:
-
Аферист незаметно фотографирует или записывает реквизиты банковской карты – это может произойти, если держатель карты ведет себя безалаберно или передает карту в руки незнакомому человеку на заправочной станции или в кафе.
Подобное поведение приводит к тому, что, зная номер карты, срок, имя и фамилию владельца, злоумышленник может совершить покупки в некоторых из интернет-магазинов, а если известен CVC код с обратной стороны, то вывести деньги можно через забугорные шопы.
-
Устанавливают специальные устройства на банкоматы: скиммеры, скрытые камеры или накладные клавиатуры, с помощью которых собирают данные карт, вплоть до пинов. Часты случаи, когда работники банков в этом не прочь помочь за откат.
Оставив данные таким образом, можно легко получить смс о снятии наличных где-нибудь в Йоханнесбурге через неделю. Обнал происходит по дубликату, который жулики закладывают в пластик с украденной информацией.
-
Жертве приходит СМС-ка, в которой утверждается, что карта заблокирована, с неё сняли деньги или что-нибудь в этом роде, задача данного сообщения – зацепить, заставить человека паниковать и волноваться.
Для выхода из создавшейся неприятной ситуации в СМС обязательно указан номер телефона, при прозвоне на который, представившись сотрудниками банка, человека будут разводить отправиться к банкомату, подключить другой номер телефона к Сбербанк.Онлайн и произвести перевод денег на счёт.
-
Еще один вариант с СМС-кой – если карта скомпрометирована, на телефон начинают названивать и просить подтвердить транзакцию, мол, ошиблись цифрой в номере и срочно нужно купить лекарства больному ребенку.
При подтверждении происходит списание, и покупки за ваш счет будут далеки от благих целей, при этом люди на той стороне хорошие психологи и умеют заговаривать зубы.
-
На карту перечисляют деньги (сумма обычно от 2 000 до 5 000), после чего поступает крайне эмоциональный звонок, в котором “по-братски” просят вернуть случайно переведенные деньги, но уже на другие реквизиты.
В этом варианте идет банальная обналичка крупных сумм, которую дробят на мелкие и разбрасывают по разным счетам. Поэтому, если вы сделаете обратный перевод, доказать, что не являетесь соучастником преступления, будет крайне сложно.
-
В очереди продуктового магазина предлагают заплатить за вас своей картой, а деньги вы потом наличными вернете, под предлогом что нужна срочно наличка, а банкомат не работает.
В большинстве таких случаев карта украдена, и, согласившись на операцию, вы станете соучастником кражи. К таким предложениям нужно относиться осторожнее, даже несмотря на то, что хочется помочь человеку.
Виды и схемы мошенничества
Современные технологии не стоят на месте, а вместе с ними мошенниками изобретаются новые схемы обмана. Попасть в сети аферистов может любой человек, особому риску подвергается старшее поколение. Такие люди не осведомлены о возможных мошеннических схемах, они более доверчивы, поэтому не могут сразу распознать обман.
Мошенники часто пытаются списать деньги со счета банковской карты или электронного кошелька. Нередки случаи, когда человек переводит средства злоумышленникам по доброй воле и лишь спустя некоторое время понимает, что имеет дело с мошенниками.
Весьма популярной схемой мошенничества стала продажа несуществующего товара на различных сайтах, например, Авито. Часто цена на подобный товар значительно ниже рыночной, поэтому люди попадаются на уловку при желании сэкономить. Мошенники сообщают о том, что находятся сейчас в другом городе и, чтобы забронировать покупку, предлагают оплатить задаток или полную сумму товара. После перевода средств телефонный номер афериста становится недоступным и покупатель остается без денег и заказанного товара.
Еще один способ обмана – покупка какой-либо вещи на торговых площадках Авито или Юла. Злоумышленник связывается с продавцом и сообщает о желании срочно купить товар. Деньги он предлагает перевести на карту, вместе с номером пластика он запрашивает дополнительно трехзначный код на оборотной стороне. Зная мобильный телефон, номер карты и CVV2/CVC2 код, мошенники списывают все средства, которые находились на счете продавца.
Таким образом, лишиться денег с карты можно двумя способами:
- Перечислив добровольно деньги за несуществующие товары и услуги.
- При перехвате конфиденциальных сведений третьими лицами.
Как быть если вас обманули
Основная масса граждан не сразу понимает, что оказался под влиянием аферистов. Одумавшись, ищут информацию можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника через Сбербанк Онлайн. Как поступать сейчас?
Оцените положение, убедитесь, на самом ли деле был факт мошенничества и незаконного списания денег.
Остановитесь на одном приведённых вариантов, подходящий под ваш случай:
Кроме выбранного варианта, направьтесь в отделение полиции. Показать сведения о платеже. При наличии переписки со злоумышленником, ее необходимо приложить к заявке. Сотрудники полиции после проверки и отправления запроса в банковскую организацию для установления личности афериста может использоваться несколько способов:
- злоумышленник сам совершает возврат списанных денег, при нерегулярности его преступления и если у обманутого отсутствуют претензии;
- аферисту предъявляется обвинение, подается судебный иск, при наличии доказательства его причастности, и наличии еще нескольких потерпевших, и мошенничество проведено в крупных размерах.
Знай мошенника в лицо
Чтобы забрать деньги у мошенника, необходимо установить его личность — в ином случае предъявлять претензии будет некому.
Искать преступников — прямая задача правоохранительных органов. Однако далеко не по всякому случаю мошенничества удается возбудить уголовное дело. Ежедневно тысячи людей переводят или просто передают в руки жуликов свои деньги. Расследовать каждый факт обмана полиция физически не способна — отсюда отказы в возбуждении уголовных дел.
Рассчитывать на помощь правоохранительных органов имеет смысл в том случае, если на руках у вас имеется конкретная фактура: долговые расписки, подписанные договора, а желательно — еще и ксерокопия паспорта мошенника. Хорошо, если есть свидетели преступления или записи с камер видеонаблюдения, и вы, ко всему прочему, знаете адрес проживания и работы жулика. Но такие случаи — скорее редкость.
Когда нас спрашивают, можем ли мы помочь вернуть деньги, украденные мошенниками, мы задаем встречный вопрос: каков размер хищения.
Важно понимать, что розыск аферистов и взыскание украденных средств — дорогое удовольствие. Если вы рассчитываете на помощь частного детектива, сопоставьте размер ущерба и предполагаемые затраты на поиски обманщика. Вполне возможно, вам будет выгоднее отказаться от идеи розыска преступника. Если речь идет о сумме до миллиона рублей, вы рискуете потратить на поиски ровно столько же и даже больше.
Обычно нашими Заказчиками становятся люди, потерявшие как минимум 3-5 миллионов рублей. Хотя встречаются и люди принципа, для которых важно любой ценой забрать деньги у мошенника. Мотивация подобных Заказчиков заключается не в материальной выгоде, а в желании продемонстрировать и подкрепить тезис: «еще никому не удавалось меня безнаказанно обмануть».
- Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
- Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
- Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
- Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.
Советы по обеспечению безопасности пластикового кошелька
Я собрала все советы, которые дают в своих документах банки, представители Центробанка в обучающих видеороликах, корреспонденты и правоохранительные органы в тематических программах.
Некоторые из них покажутся вам наивными и само собой разумеющимися. Но даже такие простые действия далеко не все граждане нашей страны выполняют, чтобы обезопасить себя от мошенников. А потом кусают локти, потому что вернуть деньги, как вы убедились в предыдущем разделе статьи, непросто.
Внимание! Советов много, но дочитайте их до конца, пожалуйста. Этого более чем достаточно, чтобы свести риск потери средств к нулю.
Что делать, чтобы не стать очередной жертвой мошенников и не лишиться собственных денег:
1. Внимательно присматривайтесь к банкомату, в который собираетесь вставить карточку. Любые подозрительные предметы могут говорить о том, что установлено считывающее оборудование. Чаще это делают в торговых центрах, на вокзалах с большой проходимостью людей. Безопаснее пользоваться банкоматами в банках.
2. Если в банкомате что-то пошло не так, например, застряла карточка, не принимайте помощь рядом стоящих лиц. Это могут быть мошенники. Обратитесь по телефону горячей линии или к сотруднику банка.
3. Никогда не совершайте никакие действия с вашей карточкой в банкомате, если инструкции вам дает по телефону потенциальный покупатель вашего товара. Для перевода денег достаточно сообщить номер карты и все. Никаких кодов, фамилий, срока действия и т. д.
4. Закрывайте рукой клавиатуру, на которой вы набираете пин-код. Воспитанные люди обычно отходят на несколько шагов назад от банкомата, если кто-то им пользуется. Но есть и невоспитанные, поэтому просто закройте от них цифры.
Что делать, если обманули?
Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.
1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.
2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.
3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.