Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие страховые компании оформляют КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Где КАСКО дешевле — примерная цена полиса 2022 в страховых компаниях
Сравните, где дешевле КАСКО в 2022 году. Приведена стоимость полиса для автомобилей разных марок в 4-х известных страховых компаниях.
| Страховщик, марка авто | Лада Гранта | Hyundai Solaris | Volkswagen Tiguan | Toyota Land Cruiser | ||||
| Без франшизы | С франшизой 15 тыс. руб. | Без франшизы | С франшизой 15 тыс. руб. | Без франшизы | С франшизой 15 тыс. руб. | Без франшизы | С франшизой 15 тыс. руб. | |
| РЕСО-Гарантия | 12 тыс. руб. | 7 тыс. руб. | 32 тыс. руб. | 19 тыс. руб. | 46 тыс. руб. | 27 тыс. руб. | 105 тыс. руб. | 83,5 тыс. руб. |
| Ингосстрах | 40 тыс. руб. | 27 тыс. руб. | 50 тыс. руб. | 36 тыс. руб. | 72 тыс. руб. | 52 тыс. руб. | 267 тыс. руб. | 233 тыс. руб. |
| АльфаСтрахование | 20 тыс. руб. | 12 тыс. руб. | 53 тыс. руб. | 34,5 тыс. руб. | 72 тыс. руб. | 44,5 тыс. руб. | 207 тыс. руб. | 186 тыс. руб. |
| ВСК | 21,5 тыс. руб. | 13 тыс. руб. | 57,5 тыс. руб. | 39 тыс. руб. | 64 тыс. руб. | 45,5 тыс. руб. | 208,5 тыс. руб. | 157,5 тыс. руб. |
Виды страхового покрытия
- Ущерб. Устранение последствий ДТП, пожара, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц.
- Полная гибель. Возмещение по риску выплачивается в случае, когда проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно.
- Хищение. Компенсация ущерба в случае кражи, угона, грабежа застрахованной машины в соответствии со статьями 158, 161, 162 и 166 УК РФ.
Рассрочка по КАСКО возможна при пролонгации договора, на новый бизнес она недоступна.
Доступно 3 вида рассрочки.
- 50 % при заключении договора и 50 % через 3 месяца.
- 30 % при заключении договора и 70 % через 3 месяца.
- Помесячная рассрочка на 12 платежей через рекуррентные платежи.
Франшиза — это сумма, в рамках которой страховая компания не компенсирует ущерб. Автовладелец самостоятельно направляет автомобиль на ремонт. Стоимость КАСКО с франшизой до 55 % ниже, чем цена стандартной страховки. Выбирайте вариант, наиболее выгодный для себя.
Пример: полная стоимость КАСКО 50 000 рублей. Вы покупаете полис за 30 000 руб с франшизой на 15 000 руб. Если в течение страхового периода не было ни одного страхового случая, чистая экономия составит 20 000 руб. Если ваш автомобиль однократно получит незначительные повреждения и стоимость ремонта не превысит суммы франшизы, то страхование все равно останется выгодным.
Соотнесите размер экономии с возможными рисками. Что для вас лучше: купить полис дороже или самостоятельно устранять мелкие повреждения авто. Узнать больше о франшизе можно по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование».
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Рассчитать КАСКО на свой автомобиль (список всех марок автомобилей и ссылки на страницы)
Чтобы рассчитать стоимость страховки КАСКО с помощью калькулятора, необходимо указать следующую информацию:
- 1. Номер автомобиля.
- 2. Характеристики автомобиля (марка, модель, мощность) автоматически загрузятся из официальных источников. Если этого не произошло либо данные неверны, введи их самостоятельно.
- 3. Проверьте введённые данные на отсутствие ошибок. Аккуратно переносите каждый показатель в калькулятор КАСКО на автомобиль. Если допустили ошибку, вернитесь к предыдущему действию и измените информацию.
- 4. Выберите оптимальную программу с набором рисков и опций. Каждая компания предлагает как минимум несколько программ страхования.
- 5. С помощью калькулятора КАСКО на автомобиль сервис страхования Insapp рассчитает цену онлайн. После введения всей информации и нажатия на соответствующую кнопку это произойдёт автоматическим образом. Если стоимость в калькуляторе КАСКО онлайн вас устраивает, в таком случае полис можно получить удобным для вас способом
Как грамотно экономить при покупке КАСКО
При расчете стоимости полиса мы учитываем большое количество переменных: стаж управления автомобилем, возраст водителя, семейное положение, отсутствие зарегистрированных ДТП в предыдущем периоде и другие. При оценке риска опираемся более чем на 20 факторов. Это дает возможность предоставить каждому клиенту справедливую стоимость полиса.
Оформить КАСКО недорого позволяет еще и гибкая система скидок. Например, при покупке полиса онлайн действует скидка 5%.
Еще один фактор, который поможет сократить стоимость на 15% — безаварийный стаж вождения. Вы можете оплатить услугу в рассрочку – в определенных случаях это обходится бесплатно. Узнайте о действующих предложениях, которые сделают вашу страховую защиту еще доступнее.
Какой полис КАСКО самый дешевый?
На стоимость КАСКО влияет большое число параметров. Размер страховой премии складывается из базового тарифа и коэффициентов — повышающих и понижающих. Базовый тариф определяется страховой компанией в зависимости от рыночной стоимости машины. Обычно он составляет до 5-6%, реже — до 15-20%.
Также на цену полиса влияют:
- Возраст и стаж водителя — чем выше, тем дешевле полис
- Регион оформления — в крупных городах страховка стоит в среднем дороже, чем в небольших
- Тип транспортного средства — для грузовиков, автобусов и спецтехники действуют более высокие тарифы
- Число вписанных в полис водителей — при неограниченном числе страховка будет дороже
- Число покрываемых страховых случаев — чем меньше, тем дешевле полис
- Возраст автомобиля — чем выше, тем дороже полис
- Наличие франшизы — страховка, часть расходов по которой ложится на водителя, стоит дешевле
- Статистика угонов автомобилей данной марки — чем выше, тем дороже полис
Что представляет собой полное КАСКО
Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?
ПЛЮСЫ КАСКО СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ АВТОМОБИЛЯ
Владелец автомобиля, оформивший полис, получит возмещение убытков даже в том случае, когда является виновником происшествия. Поскольку КАСКО страхование компании проводят в соответствии с регламентом Российского законодательства, денежные средства страховая компания выплатит в полном объеме при отсутствии возможности восстановить авто или при его угоне. Полученной выплатой собственник машины может распоряжаться как угодно, потратить на путешествие, приобрести новый транспорт. При частичном повреждении авто его ремонт, восстановление будет проводиться за счет страховщика. Решив застраховать авто КАСКО собственник получит ряд преимуществ:
- Получение возмещения в любой ситуации.
- Возможность оформления полной, частичной страховки (в первом случае выплаты делают по всем страховым случаям, во втором только при необратимом повреждении, угоне).
- Деньги страховщик выплачивает собственнику автомобиля при крупном ущербе – повреждение без возможности восстановления, хищение (угон), кража отдельных частей машины. Во всех остальных случаях ремонт за счет страховой компании.
- Клиент может параллельно застраховать жизнь пассажиров авто, расширить лимит выплат по полису ОСАГО.
КАЛЬКУЛЯТОР РАСЧЕТА СТОИМОСТИ СТРАХОВКИ КАСКО
Узнать, во сколько обойдется оформление полиса для автомобиля, поможет электронный калькулятор, доступный на нашем сервисе круглосуточно. С его помощью можно узнать актуальные расценки на продукты всех популярных страховщиков, сравнить стоимость и выбрать подходящие условия. Использование калькулятора расчета стоимости страховки для комплексного автомобильного страхования кроме ответственности позволит собственникам транспортных быстро получить информацию об интересующих их данных. Этот онлайн сервис имеет массу преимуществ:
- Калькулятор расчета позволяет всего за несколько минут получить точные сведения, при условии ввода правильных исходных данных.
- Клиенты получают возможность, не покидая стен своих жилищ, рассчитать страховку на автомобиль КАСКО и онлайн оформить документ.
- Собственники транспорта могут рассчитать стоимость полиса по всем страховым компаниям-партнерам сервиса.
Такой вид оформления позволяет не только защитить владельцев транспортных средств от больших издержек, но и повысит их шансы на получение автокредитов. Приобретая документ, собственник машины обезопасит ее от:
- угона;
- повреждения;
- хищения любых конструкционных элементов, сигнализации, системы, повышающей уровень комфорта.
Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.
Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.
Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.
Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.
В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные « » (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А ».
О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).
Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2022 года стали:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- ВТБ Страхование.
Многообразие добровольных программ, несомненно, радует. Каждый автолюбитель может сделать выбор, исходя из финансовых возможностей и требований. Рассмотрим, какие программы пользуются спросом.
Виды:
| АВТОКАСКО | Полноценная защита, по которой компенсируются расходы, возникшие в результате ущерба, угона или хищения транспорта. |
| Ущерб | Полагается выплата, только по риску ущерб. |
| Угон | Предусмотрена выплата, если транспортное средство угнано. |
| 50/50 | Привлекательная программа для опытных водителей, со стажем вождения более 5 лет, за половину стоимости от Автокаско. Вторые 50% от стоимости вносятся только в том случае, если случается страховой случай и возникает потребность в получение выплаты. |
| С телематикой | Программа для аккуратных водителей. На транспорт устанавливается специальное устройство (телематика), которое оценивает качество вождения. Чем аккуратнее водитель управляет транспортом и соблюдает ПДД, тем выше скидка по договору. Страховые риски: ущерб, угон и хищение. |
| Только на случай ДТП | В рамках программы застрахованный водитель может получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО. |