Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько может снять физическое лицо со своего расчетного счета в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Рамки одного договора
Важное уточнение, касающееся наличного лимита, состоит в том, что превышать его нельзя в рамках одного договора.
Договор – это документ о соглашении между лицами (юридическим и/или физическим) об определенных действиях, призванных установить, прекратить или изменить определенные права и обязанности сторон.
Сумма операций по каждому такому документу не может превышать 100 000 руб., при этом не учитываются особенности его заключения.
- Вид договора. Не важно, о чем заключен договор – о займе, поставке товаров, оплате услуг – заявленная стоимость для оплаты наличными не может быть больше лимитированной.
- Сроки договора. Даже если договор подразумевает длительный расчет, превышать указанную сумму нельзя.
- Периодичность платежей. Рассрочка или другие платежи наличкой, разбитые по договору на несколько частей, каждая из которых меньше лимита, не будут правомерны, если их сумма превысит 100 000 руб.
- Дополнительные обязательства. Если у договора есть допсоглашение или вытекающие из него обязательства, например, неустойки, штрафы, пени, компенсации, их нельзя оплачивать наличными, если по этому договору уже совершена оплата на лимитированную сумму.
- Оформление. Один документ или обмен бумагами между сторонами – не имеет значения, общие обязательства не могут быть больше ста тысяч наличными.
- Способ расчета. Привезет ли деньги уполномоченное лицо, будут ли они выданы в кассе – больше 100 000руб. «в одни руки» не выдается.
Лимит для расчётов наличными с ИП
Индивидуальные предприниматели, как и юрлица, отнесены к участникам наличных расчётов. Поэтому при расчётах с ИП нужно соблюдать лимит расчётов наличными (100 000 руб. в рамках одного договора) так же, как и при расчетах с юрлицами.
В размере, не превышающем эту сумму, должны рассчитываться между собой:
- два ИП;
- ИП и юрлицо. При этом необходимо учитывать дополнительные ограничения, установленные для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
Ограничение по использованию денежных средств со счета типа «С»
Счет типа «С» отличается от обычного счета в банке рядом ограничений по использованию денежных средств, находящихся на таком банковском счете. Денежные средства, находящиеся на банковском счете типа «С» можно использовать для:
- уплаты налогов, пошлин, сборов и других обязательных платежей, подлежащих уплате в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации;
- переводов на покупку облигаций федерального займа, размещаемых Минфином России на аукционах;
- переводов на банковские счета типа «С»;
- переводов на специальные брокерские счета типа «С»;
- уплаты комиссий уполномоченному банку, осуществляемому обслуживание по счету;
- ошибочно зачисленные на банковский счет типа «С» денежные средства.
Расчетный счет: что это, как выглядит
Счет — уникальный набор цифр, в каждой из которых зашифрована важная информация. Расскажем, что можно узнать по номеру:
- какой банк обслуживает частное или юридическое лицо;
- для каких целей открыт счет (получение зарплаты, кредит, расчет с контрагентами);
- валюта (рубли, доллары, евро);
- адрес офиса финансового учреждения.
СПРАВКА:
| В России счета граждан начинаются с комбинации 408, а организаций — с 407. Когда речь идет о накопительном вкладе, первые цифры реквизитов — 423. |
Как открыть счет в банке
Чтобы открыть счет, физлицу достаточно обратиться в банк с паспортом или подать заявку онлайн. К одному счету разрешено привязать несколько карт: такой вариант часто используют супруги или родители с детьми.
Для юрлиц правила другие. В финансовое учреждение необходимо представить следующий перечень бумаг:
- заявление, подписанное руководителем или главным бухгалтером;
- устав;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- справку из Росстата;
- карточку с образцами подписей и оттиском печати;
- договор аренды помещения или документы о праве собственности.
Полный список бумаг уточняйте в той компании, где собираетесь открыть счет.
СПРАВКА:
| ИП и ООО имеют право не открывать расчетный счет, если принимают оплату от покупателей наличными и сумма ежемесячных поступлений не превышает 100 тыс. рублей. |
Снимаете наличные? С 10 января можете попасть под новый закон
При снятии предпринимателем денег с расчетного счета нужно помнить о нескольких важных моментах:
- при снятии денег с расчетного счета банк берет комиссию. В некоторых случаях она бывает весьма небольшой, например, 1% при получении денег на выплату зарплаты. При получении денег на иные цели ИП придется заплатить комиссию в большем размере — 2% или 3% в зависимости от суммы. Центробанком установлено ограничение по размеру взимаемой комиссии — не более 8% с одной операции. Как правило, максимальная ставка используется для снятия наличных денег в большом объеме;
- оформление вывода денег производится на основании внутренней локальной документации кредитного учреждения. Хотя сама процедура подчинена требованиям Центробанка РФ, банки имеют право проводить операции по упрощенной схеме с минимальным количеством документов. Впоследствии недостаток банковских документов может обернуться неприятными «сюрпризами» при разбирательстве с налоговыми органами или в суде;
- при частом снятии крупных сумм (минимум 100 тыс. руб.) кредитные организации могут запросить у предпринимателя документы, подтверждающие расходование денежных средств. Эти операции могут подтверждаться различными первичными документами — квитанциями, чеками, счетами-фактурами, договорами и т.д.;
- желательно, чтобы на расчетном счете предпринимателя имелся запас денежных средств, которые могут быть использованы для оплаты комиссий, штрафов, непредвиденных платежей. Иными словами, при поступлении выручки на расчетный счет не нужно использовать ее «под ноль», поскольку для бизнеса очень важна финансовая подушка безопасности;
- с целью минимизации риска блокировки расчетного счета не нужно сразу же снимать с расчетного счета поступившую выручку. В этом случае целесообразно подождать около 5 дней, чтобы банк не расценил такие операции как работу компании-однодневки.
Как в 2021 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО?
Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьёзное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами. Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета.
У нас всё круто: длинный платёжный день, к счёту сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчёты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне. Все документы привезём, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счёт зарезервируем сразу.
Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на ФЗ надо бы. Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что ФЗ это про банки, а не про нас. И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно.
Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Но это — фантастика. ЦБ говорит, что 5 дней — это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.
Законодатель не определяет, сколько именно финансовых средств можно получить со счета ИП для личных нужд. Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.
Но при этом стоит учесть, что при снятии до ста тысяч рублей, как правило, никаких вопросов не возникает. Если сумма превышает данный лимит, то банк чаще всего просит объяснить зачем потребовались финансы.
Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации. В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.
Чаще всего все зависит от того, сколько средств имеется на счету. Если все налоги уплачены, средства на заработную плату также перечислены, никаких дополнительных подозрений возникнуть не должно. Оставшиеся финансы – прибыль предпринимателя, которую он может расходовать так, как считает нужным.
ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе. На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.
- Sputnik
- акции
- Байден — голубь мира
- боливар
- вакцина
- Венесуэла
- ВТБ
- ВТБ forex
- ВТБ брокер
- выходные дни
- Газпром
- грабёж
- деньги
- доллар
- доллар рубль валюта кризис
- жкх
- золото
- инфляция
- ММВБ Акции
- Навальный
- наличные
- налоги
- налоги вклады
- налоговая
- налоговая делкрация
- населние
- недвижимость
- переводы
- Путин
- рубль
- Северный поток-2
- сша
- финмониторнг
- ФНС
- фондовый рынок
- ЦБ России
Через карту физического лица
И наконец мы дошли до самого распространённого способа снятия денег физическим лицом со своего расчетного счета. Данный метод является самым удобным из всех возможных. По статистике, на карту физического лица снимают день 4 из 5 представителя ИП.
Чтобы сам процесс происходил как можно быстрее, желательно, чтобы банковская карточка физ. лица была из того же банка, где открыт лицевой счет. Операции внутри самого банка протекают намного быстрее, и вам не придется ждать некое количество времени, пока произойдет транзакция и перечисление. Обычно перевод при помощи карточки занимает всего пару минут.
Совершая перевод со счета на карту, необходимо учесть и то, что перевести вы можете только на свою карту. А точнее, перевести вы когда сможете. Хоть дяде, хоть папе, хоть другу на карту, но нужно ли вам это? Ведь за перевод третьим лицам с вашего счета взимается налоги за перевод. И только транзакция на вашу именную карту, остается беспроцентной, так как предприниматель может списать снимаемую сумму на свою заработную плату. Переводя «дяде Мише», никого убедить предприниматель уже не сможет, что он перевел свою заработную платы, и будет вынужден заплатить, или получить наказание по закону.
Взимается ли комиссия при снятии денег с карточки? Да взимается. Причем, во всех банках она может быть разной, так как устанавливается самим банком. Кроме этого, комиссию зависит напрямую от того, для каких целей предприниматель собирается вывести свои средства. Если ИП собирается потрать деньги на свой рабочий персонал, или имущество фирмы, то процент будет самим маленьким, и будет варьировать в пределах 1 %.
При снятии денег траты самого предпринимателя комиссия списывается уже в 2 раза больше, а иногда и того больше. Некоторые банки устанавливают различные лимиты на процентное списание. Например, при снятии суммы до 2 млн рублей, комиссия будет 350 руб. + 2% от общей суммы перевода.
Если брать брендовые банки, например сбербанк, то данный банк взимает комиссию за перед до 2.5 млн. рублей, в размере 1,4 % от суммы перевода. Бывают конечно же и исключения. Давайте поговорим о них…
Итак, счёт на оплату не является обязательным документом, ровно как и подотчетным бухгалтерским. Он никак не может влиять на движение финансовых средств, он может быть в любой момент приостановлен или не оплачен – такие явления встречаются довольно часто и не имеют никаких правовых последствий.
Законодательство РФ не регламентирует обязательное использование счёта в хозяйственной документации, оплату можно производить и просто на условиях соглашения. Однако, закон называет непременным условием любой сделки заключение договора. Счёт не существует отдельно от договора, это документ, сопровождающий сделку. Он представляет собой как бы предварительную договоренность об оплате по назначенным продавцом условиям – цене, которую должен оплатить покупатель товара или услуги.
Сколько Может Снять Физическое Лицо Со Своего Расчетного Счета В 2021 Году
Взыскатель может не обращаться в ФССП для возбуждения исполнительного производства, а самостоятельно направить документы для удержания в банк. Например, это актуально, если взыскатель точно знает о наличии счетов и вкладов в определенном банке или получил информацию о крупном переводе. В кредитное учреждение можно подать исполнительный лист или судебный приказ. В этих документах содержится следующая информация:
- личные данные взыскателя и должника;
- ссылка на судебный акт, которым взыскана задолженность;
- размер долга (с учетом штрафных санкций, судебных расходов и т.д.);
- вид требования, так как это будет важно для размера удержания (например, задолженность по алиментам, компенсация морального вреда, долг по зарплате и т.д.).
Комментарий юриста. В исполнительном листе и судебном приказе обычно не пишется размер удержаний с должника. Исключением является только взыскание алиментов в процентах от зарплаты, но обязанность рассчитывать процент от зарплаты возлагается не на банк, а на работодателя. По всем остальным видам требований с 2020 года банк должен сам определить размер удержания.
После получения документов от взыскателя банк обязан выполнить следующие действия:
- проверить наличие счетов и вкладов, открытых на имя должника (данные о должнике берутся из исполнительного документа, заявления взыскателя);
- при наличии денежных средств на счете, вкладе или карте, банк осуществляет их списание, но не более суммы долга;
- если списанных средств оказалось недостаточно для полного погашения задолженности, банк вводит арест счет (карты);
- с каждого поступления на счет будут осуществляться удержания в пользу взыскателя, а их размер обязан определить банк (не более 50% или 70% в зависимости от вида требования);
- для принятия решения об удержании банк обязан учесть нормы статей 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, где указан перечень доходов, не подлежащих взысканию;
- не позже 3 дней со дня удержания банк обязан проинформировать об этом взыскателя (по почте, через системы онлайн — банкинга).
Чтобы банк мог правильно определить вид дохода, он проверяет код зачисления. Эти коды должны указывать в расчетных документах организации, ИП или физлица, выплачивающие должнику зарплату или иные доходы, на которые нельзя обратить взыскание. Если в расчетных документах не будет указан код либо его проставят с ошибками, банк вправе удержать всю сумму и перевести ее взыскателю.
Таким образом, правильность удержаний зависит от взаимодействия банка и организаций, переводящих деньги должнику. Банк не будет отвечать за неправильно проставленные коды, даже если деньги будут списаны со счета с нарушением Закона № 229-ФЗ.
Чаще всего удержания по долгам осуществляются на основании постановления пристава. В этом случае применяется схожий алгоритм наложения ареста и удержания по счетам. Но есть ряд отличий:
- в постановлении пристав обязан указать точный размер удержаний, который будет соблюдать банк (например, ввиду имущественного положения должника пристав или суд могут установить размер удержаний менее 50%);
- пристав имеет право направить постановление сразу во все банки, где открыты счета должника (взыскатель такой возможности практически лишен);
- в постановлении пристав указывает характер требований, что будет важно для расчета суммы удержания;
- на основании постановления пристава банк обязан списать остатки по счетам, наложить арест и определять размер удержания после каждого поступления денег;
- информация о каждом удержании направляется приставу в течение 3 дней.
Пристав имеет право привлечь банк к ответственности за нарушение порядка удержаний, поэтому взыскателю удобнее подавать документы не напрямую в кредитное учреждение, а в ФССП. Впоследствии можно запрашивать информацию о ходе производства, проверять правильность расчетов и удержаний, сделанных банком.
Большинство организаций давно перешли на выплату зарплаты в безналичной форме (на счета работника, на карты зарплатного проекта и т.д.). Если взыскатель или пристав подали документы на удержание работодателю по 50% или 70% будет удерживаться с каждой выплаты зарплаты. Оставшиеся средства перечисляются на счет работника – должника.
Но если банк уже наложил арест на счет, он сможет списать поступившие деньги в соответствии с Законом № 229-ФЗ. Это приводит к тому, что с должника осуществляется двойное удержание, после чего он может вообще остаться без зарплаты и средств к существованию. С учетом новых поправок добиться защиты интересов в указанной ситуации будет проще.
Если с вашего счета незаконно удержали деньги, можно подать жалобу в следующие инстанции:
- в ФССП – на незаконные действия сотрудников банка, нарушивших порядок расчета и удержания;
- в Центробанк РФ – по аналогичным основаниям, особенно если в действиях банка есть нарушения Приказа Минюста № 330;
- финансовому уполномоченному (омбудсмену) – если при удержании по долгам был нарушен оказания финансовых услуг банком;
- вышестоящему приставу или в суд – если нарушения допущены приставом, ведущим производство.
Если работодатель неправильно указал код дохода в расчетных документах, на него можно подать жалобу в ФССП или прокуратуру, но это поможет лишь избежать ошибок при удержании в будущем и не вернет уже взысканные деньги. О том, как это сделать, читайте ниже.
Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица
Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.
Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:
- Обратитесь к клиентскому менеджеру
- Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф. И. О. получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение
- Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности
Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.
К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.
- Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге
- На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную
- Введите реквизиты платежа: Ф. И. О. получателя, номера его карты и счёта
- Введите сумму и подтвердите платёж
- Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод
Что хорошего дают нововведения для должников?
Новый закон, безусловно, несет пользу.
- Должник может в течение 14 дней вернуть свои списанные деньги, отозвав согласие.
- Разрешение на списание нужно спрашивать по каждому отдельному пункту.
- С 1 июля можно защитить от списания прожиточный минимум на себя и детей.
- От списания защищены все социальные пособия и выплаты.
- Все ранее списанные пособия можно вернуть, обратившись с заявлением до 1 июля 2022 года. Касается это выплат от государства, поступивших на счет в срок с 1 января 2021 года до 1 мая 2022 года.
- Если ваш счёт заблокировали, сразу обратитесь в банк и узнайте, почему и по чьей инициативе это произошло.
- Если счёт заблокировали по 115-ФЗ — соберите документы, подтверждающие легальность денег, и сдайте их в указанный банком срок.
- Если счёт заблокировала налоговая — выполните её требования и уведомите налоговую.
- Использование обходных путей для вывода денег с заблокированного счёта — это риск для бизнеса. Лучше сосредоточиться на снятии блокировки: выполнить требование инициатора блокировки, а если не поможет — обращаться в суд.