Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Условия участия в программе по субсидированию

Программа устанавливает ряд условий, соблюдение которых обязательно. В их числе:

• Наличие официально зарегистрированных отношений между заемщиками;
• Рождение второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
• Под действия программы не попадают семьи, в которых появился первенец, четвертый и последующие воспитанники;
• Если участие в программе обусловлено рождением второго ребенка, то субсидирование осуществляется на период до 3-х лет с момента вступления в обязательство;
• Если участник программы — семья, в которой появился третий ребенок, то государство готово погашать часть процентной ставки за счет собственных ресурсов в течение пяти лет с момента оформления ипотечного обязательства;
• Допускается возможность по суммированию сроков господдержки (максимум на 8 лет), если в период участия в программе в связи с рождением второго ребенка семья пополнится еще и третьим;
• Вышеописанные условия распространяются и на рефинансирование ипотеки, которая была взята до начала действия дотации;
• Предметом первичной ипотеки могут выступать только жилые площади в новостройках;
• В обязательном порядке заемщик должен обеспечить 20% первоначальный взнос;
• Действуют лимиты по максимальному размеру кредитования:

1. До 3 млн. — для заемщиков, проживающих в регионах России;
2. До 8 млн. — для заемщиков, проживающих в городах федерального значения или ближайшей к ним агломерации;

• На период субсидирования распространяется требование по обязательному страхованию имущества и личности заемщика;
• Заемщик наряду с получением софинансирования части процентной ставки от государства может внести средства материнского капитала для уменьшения суммы основного долга;
• Кредитование осуществляется в российских рублях;
• После завершения льготного субсидирования ставки, банк вправе поднять годовой процент, но не выше следующей схемы: ставка рефинансирования (действующая на момент окончания госпрограммы) + 2%;
• По обязательству устанавливается аннуитетный платеж.

При заявлении на рефинансирование более раннего обязательства должны быть соблюдены следующие условия:

• Заемщик не проводил рефинансирование ранее;
• Заемщик своевременно вносил платежи (нет текущих просрочек и тех, что не были погашены в течение 1 месяца);
• По ипотеке внесено, как минимум, 6 платежей с момента ее оформления, либо до конца обязательства осталось не менее полугода.

Условия для получения льготной ипотеки

Льготная ипотека — новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2017 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:

1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2018 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
2. покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
3. размер займа не превышает 3 млн. рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн. рублей);
4. уплата хотя бы 20% стоимости приобретенной недвижимости самими заемщиками;
5. обязательное страхование не только недвижимости, но и своих жизни и здоровья.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

• в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
• в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Для многодетных семей с двумя и более детьми (или с одним ребенком-инвалидом) предусмотрена возможность рефинансировать текущую ипотеку под 6%. Достаточно подготовить документы и отправиться в свой банк. Заявление будет рассматриваться на протяжении нескольких дней, после чего заемщиков проинформируют о решении.

При удовлетворении требований долговая нагрузка на родителей снизится, однако банк продолжит получать прибыль в прежних размерах за счет средств государства.

Условия семейной ипотеки в Дом.РФ

Кредитная организация выдает семейную ипотеку на следующих условиях:

• Финансирование можно получить на срок от трех до 30 лет.
• Минимальная сумма займа 500 000.
• Максимально возможная сумма финансирования – 12 000 000 для Петербурга, Москвы и областей. 6 000 000 – для прочих субъектов. При этом часть стоимости квартиры, оплаченная за счет кредитных средств, не должна превышать 80 процентов.
• Первый взнос – от 20 процентов. Возможна частичная или полная оплата за счет средств материнского капитала.
• Стоимость кредита – 4,9 процента на весь срок. Для жителей Дальнего Востока – 5%.

Анализ изложенной информации позволяет сделать следующие выводы:

• Ипотека под 6 процентов от Дом РФ – хорошая возможность купить квартиру по льготным условиям. Разница по стоимости обслуживания между субсидированной ссудой и стандартными условиями составляет около трех процентов.
• Дом РФ имеет большое число аккредитованных объектов, при необходимости жилой комплекс вносится в базу без проблем. У других кредитных организаций такой процесс занимает много времени. Это позволяет клиентам выбрать практически любой объект.
• Требования к заемщикам в части трудового стажа минимальны. Кредитом также могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.
• Рефинансирование уже действующей ссуды под 6% в Дом РФ позволит снизить ежемесячный платеж в полтора-два раза.
• Банк имеет много положительных отзывов, стабилен, надежен.
• Возможность использовать материнский капитал как первоначальный платеж по семейной ипотеке также является плюсом программы.

Получать новый кредит или рефинансировать старый в банке Дом РФ, несомненно, стоит. Затраты на проведение новой сделки окупятся за счет разницы в процентных ставках. Минимальные требования позволяют воспользоваться программой большему количеству семей.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/п	Наименование организации	Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»	171205
2	Банк ВТБ (публичное акционерное общество)	106726
3	Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)	46586
4	Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)	22840
5	Газпромбанк (Акционерное общество)	22006
6	Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»	20145
7	Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»	14835
8	Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»	14578
9	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)	13261
10	Акционерное общество «Райффайзенбанк»	12807
11	Публичное акционерное общество Банк «Возрождение»	12135
12	Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	9285
13	Публичное акционерное общество «Совкомбанк»	8538
14	Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»	8062
15	Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»	7628
16	Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)	6980
17	Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)	5136
18	Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»	4937
19	Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»	4717
20	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»	4669
21	Акционерное общество «ЮниКредит Банк»	4269
22	Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»	3202
23	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
24	Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»	3202
25	Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью	3202
26	Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)	3202
27	РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)	3202
28	Акционерное общество Банк «Северный морской путь»	3202
29	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
30	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»	3202
31	Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)	3148
32	Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)	3148
33	Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)	3148
34	Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»	3148
35	Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»	3148
36	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»	3148
37	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»	3095
38	Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»	3095
39	Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»	3095
40	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»	3095
41	Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»	3095
42	Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»	3095
43	Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»	3095
44	Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)	2988
45	Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»	2988
46	Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»	2988
47	Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»	320
ИТОГО:		600000

Кто и как может перекредитоваться?

Ипотечное рефинансирование по государственной программе доступно не всем семьям, а только тем, в которых родился как минимум второй ребенок. Распространяется господдержка и на третьего, четвертого, пятого и более детей. А вот для тех семей, где родился только один ребенок, льгота не положена. Еще один важный момент – и родители, оформляющие заем, и их дети должны быть гражданами российской Федерации.

Чтобы воспользоваться льготной программой, второй и более ребенок в семье должен родиться с начала 2021 года до конца 2022 года. Тогда процентная ставка рефинансирования составит 6%.

ВАЖНО

Если в семье ребенок родился до 2021 года, то перекредитоваться будет нельзя. А вот если в срок до 2021 года родится еще один малыш, то семья сможет рефинансировать ту ипотеку, которая уже есть.

Похожие записи:

• Когда можно продать квартиру после дарения 1/2
• Как вести себя женщине при разводе с мужем
• Ежемесячная выплата на второго ребенка в камчатском крае и петропавловске-камчатском в 2023 году