Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если купил машину в залоге ФНП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Действия, если купил крединтую машину
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:
- паспорт ТС (желательно оригинал);
- ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
- заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.
Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.
Как обезопасить себя от покупки залогового авто
Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.
Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.
В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля. Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества. Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.
Какую выбрать стратегию поведения при купленной заложенной машине
Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.
Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.
Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.
Можно ли покупать кредитное авто?
Нет, нельзя. Но дело здесь не в том, что залоговое имущество якобы принадлежит банку – это распространённое заблуждение. Вовсе нет! Автомобиль в залоге – это собственность его владельца, а залог – это просто право первоочередного требования банка, если залогодержатель вдруг станет не в состоянии выплачивать кредит. То есть если владелец задолжает нескольким кредиторам, то при реализации его автомобиля в счёт долгов приоритет будет иметь именно залогодатель – именно ему в первую очередь будет выплачен долг с продажи.
Но можно ли продать такое авто – ведь логично, что, если у владельца полноценное право собственности, то и продажа автомобиля разрешена?! Нет, машину, находящуюся в залоге, всё же нельзя отчуждать в 2022 году законодательно.
Что делать, если на момент покупки записи в реестре не было, а потом она появилась?
Обратиться письменно в банк, приложить договор купли продажи и надеяться, что банк исключит запись из нотариального реестра добровольно. Шанс что именно так и будет — крайне мал и стремится к нулю. Поэтому необходимо обращаться в суд с иском о признании залога прекращенным.
Но признать залог прекращенным — это полдела, потому что банк, даже при наличии решения суда все равно не подаст уведомление нотариусу. А у добросовестного покупателя попросту нет такого права из за пробела в законодательстве, потому что статья 103.3. «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» предусматривает:
уведомление о залоге движимого имущества направляются нотариусу залогодержателем или в установленных законом случаях — залогодателем.
Как видно, уполномоченными законодателем сторонами по внесению информации в реестр залогов является залогодержатель и в редких случаях (по решению суда) — залогодатель. Залогодателя в расчет можно вообще не брать, потому что товарищ деньги за автомобиль уже получил и дальше его ничего не волнует.
Что будет с заложенной машиной если не платить кредит
Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством? Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.
Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.
Небольшая подсказка. У вас имеется вариант более выгодного для вас разрешения возникшей кредитной проблемы. Для этого до подачи банком иска в суд целесообразно попробовать договориться с кредитором и получить его согласие на вашу продажу автомобиля своими силами. В этом случае вы реализуете автомобиль по цене, наиболее приближенной к рыночной, а саму сделку купли-продажи проведете с участием залогодержателя (банка).
Куда обратиться за помощью?
Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно. Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём? Остаётся полиция и суд. Последний вариант является наиболее действенным, результативным и надёжным. Правда, он потребует от вас расходов на судебные издержки и услуги юристов.
Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:
- досудебное урегулирование;
- ответ на отправленную претензию;
- оформление и подача иска в судебные органы;
- ответ от специалиста.
Можно ли разорвать договор купли-продажи
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
Что делать если вы купили автомобиль в залоге?
Скажу сразу, такие ситуации долго решаются в суде и самый верный вариант не попасть в такую ситуацию, это проверять все при покупке, однако, вам могут многие сказать, что если вы купили автомобиль находящийся в залоге, то дело плачевно и у вас его заберут.
Я здесь не соглашусь, у всякого дела с приобретением залогового имущества есть шансы на успех, однако такие шансы значительно снижаются, если сделка купли продажи была совершена до 01.07.2014 года, ведь именно после наступление этой даты в Гражданский Кодекс РФ были внесены изменения, которые касаются всех сделок купли-продажи залогового имущества, совершенных после указанной даты и изменения касаются защиты прав приобретателей такого залогового имущества, ведь как мы все знаем пострадавшей стороной в такой ситуации как раз является покупатель, который приобрел залоговый авто.
Для начала предлагаю рассмотреть возможные варианты развития событий, а уже после я подскажу вам как действовать в ситуации с залоговым авто и на что вам рассчитывать!
Что делать — теоретическая база
Пообещать потерпевшему, что всё обойдётся, будет умышленным обманом, так как суда не избежать при любом раскладе, причём придётся приложить все усилия. Гражданский Кодекс Российской Федерации гласит об обязательстве продавца передать приобретателю имущество или товар свободным, без всяких на него притязаний со стороны третьих лиц. Если же последние имеют на него какие-либо права, покупатель вправе потребовать снижения стоимости товара либо отказаться от него путём расторжения договорённости. Последнее выполнимо при том условии, если приобретатель не знал о правах полномочиях третьих лиц.
Выражаясь обычным языком, покупатель должен учесть дополнительный пункт, который будет гарантировать, что движимое имущество:
- не состоит в залоге, под арестом, спорной ситуации;
- в отсутствии на него права собственности третьих лиц.
Конечно, данное условие может не соблюдаться, если покупатель заведомо знает о существовании нескольких владельцев товара.
Как банк забирает залоговый автомобиль
Если с клиентом не достигнута договоренность, и он не возобновил выплату по кредиту, то банк начинает вести активную работу с должником.
Сначала его дело передадут коллекторскому агентству. Его сотрудники сделают все возможное и невозможное, чтобы «выбить» долг с клиента.
Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе. За счет полученных средств погашается кредит в банке.
Если денежных средств от продажи транспортного средства недостаточно для закрытия займа, то долг остается «висеть» на клиенте. В результате клиент лишается своего имущества и еще остается должен банку.
Когда дело дошло до суда, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет защитить клиенту свои права в ходе разбирательства. Если грамотно выстроить защиту, то можно склонить чашу весов и на свою сторону.