Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не купить поддельный полис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.
Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)
Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если:
- он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу;
- документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
- договор заключен не через официальный сайт страховой компании;
- полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
- документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
- полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
- документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности.
Куда жаловаться на СК
Если бланк автострахования окажется законным, но недействительным (то есть, напечатанным в государственном учреждении, и его форма будет соответствовать установленному образцу), то достаточно обратиться к страховщику. Для сохранения репутации обманутому клиенту заменят полис автогражданки. Это будет целесообразнее для страховой, чем настаивать на своей позиции в суде.
В отношении сотрудника, который подделывает бланки автострахования и продает их, пройдет служебная проверка, по результатам которой он будет уволен. Возможны и более серьезные последствия в виде уголовного наказания. На протяжении месяца после обращения обманутого страхователя СК должна сформировать ответ. В случае отказа потерпевшему гражданину для защиты своего права следует направить жалобное обращение в ЦБ, РСА, ФССН, Роспотребнадзор.
Надежный страховой агент – залог проведения сделки без обмана
Чаще всего происходит то, что поддельный полис ОСАГО приобретается у мобильного агента страховой организации. Ведь официальный сотрудник, работающий в компании, на это не пойдет, так как за выданными ему бланками осуществляется строгий контроль, и наказываются такие действия со всей строгостью закона.
Поэтому надежность страхового агента так важна при приобретении полиса ОСАГО. Проверить это не сложно. Главное следовать определенным рекомендациям и предупредить мошенничество с полисами ОСАГО.
Вот несколько простых моментов, на которые следует обратить внимание. Они позволят вам убедиться, что человек, оформляющий вам полис ОСАГО, является уполномоченным страховым агентом и имеет право заключать договора страхования «автогражданки»:
Почему покупают подделку
Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.
Однако приобретая вполне легальный полис, нельзя быть полностью уверенным, что и это автостраховка является настоящей. Подобные казусы происходят из-за того, что действительные страховые бланки по какой-либо причине отзываются обратно предприятиями Гознака, теряя при этом официальную подоплеку. Некоторые мелкие страховые агентства пользуются этим случаем и оставляют их у себя, выдавая за настоящие.
Поддельные свидетельства находят сбыт посредством:
- страховых агентов;
- брокеров, работающих в мелких фирмах;
- страниц социальных сетей.
Фальшивый контракт продается на пару тысяч рублей дешевле настоящего, либо еще больше. Например, автогражданка на легковой автомобиль без ограниченного числа водителей заявителю обойдется около 9 тысяч рублей. У мошенника ее можно приобрести значительно дешевле. Службой безопасности компании Росгосстрах задержаны несколько человек реализовавших документы, на которых стоял логотип данного предприятия, что служило доказательством их подлинности. Однако на поверку они оказались фальшивыми.
Как проверить полис на подлинность
Убрать всякие сомнения при покупке свидетельства поможет посещение сайта Союза автостраховщиков, где можно определить подлинность сертификата. Возможно, даже визуальный осмотр подтвердит ваши опасения, либо правоту. На что нужно обратить внимание:
- бланк обязательства на 10 мм превышает длину стандартного листа бумаги A4;
- лицевая сторона покрыта заметной зеленовато-голубой микросеткой;
- на обратной стороне присутствует металлизированная наклейка;
- бумага имеет вкрапленные красные ворсинки;
- филигрань изображает логотип РСА;
- не оставляет следов краски на руках после прощупывания документа.
Приведенные сведения помогут визуально узнать поддельный это или настоящий бланк.
Пробиваются ли по базе ГИБДД?
Сотрудники ГИБДД при остановке водителя за рулём авто или принимая в МРЭО, всегда требуют предъявить страховку. И, если раньше можно было просто показать бумажный бланк полиса, то теперь так просто не отделаться. Сотрудники получили доступ и возможность пробивать наличие действующего договора по базе. Ведь о каждом заключенном договоре страховщик обязан вносить сведения в базу страховщиков не позднее одного рабочего дня с момента его заключения.
Пока доподлинно не известно, как именно недобросовестные продавцы страховок создают видимость регистрации липового договора в базе, но на практике какое-то время после покупки фальшивого полиса информация о его заключении сохраняется.
Ключевой момент в том, что информация имеется какое-то время, причем непродолжительное.
Спрос рождает предложение
Помимо повышения тарифов на оформление полиса причиной распространения поддельных документов является их привлекательная стоимость. На нелегальном рынке купить полис ОСАГО можно в среднем за 1000 рублей.
Основанием привлечения к уголовной ответственности виновных лиц является именно низкая цена. Если человек является автовладельцем, ему известно, сколько стоит настоящий полис ОСАГО в его случае.
Покупая документ, который стоит в несколько раз дешевле, человек осознает, что совершает противоправное деяние и может нести за него ответственность.
Главным источником распространения фальшивых полисов являются несданные старые страховые бланки.
Как правило, после прекращения сотрудничества с конкретной страховой компанией оставшиеся бланки сохраняются во владении страховых агентов, которые позже запускают их в нелегальный оборот.
К сожалению, никто не следит за такими нарушениями, и они приводят к серьезным последствиям.
Даже в обычных типографиях сегодня создают такие высококачественные подделки, отличить которые практически невозможно. На них наносятся водяные знаки и даже вклеивается металлизированная полоса.
Основными признаками того, что Вам пытаются продать подделку, являются следующие:
- Очень низкая стоимость документа;
- Возможность покупки оптовой партии;
- Неизвестные эмитенты полиса;
- Покупка через социальные сети с доставкой на дом;
- Распродажа полисов на улице;
- Отсутствие возможность проверить документ на подлинность и др.
Любые подозрительные действия продавца полиса ОСАГО должны Вас насторожить. Обнаружение поддельного полиса происходит чаще всего в момент совершения ДТП и часто становится сюрпризом для самого автовладельца.
Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ. Так:
- В соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса РФ, за аферу в сфере автострахования мошенническое лицо ожидает административный арест сроком до четырех месяцев/ триста шестьдесят часов обязательных работ/ штраф в размере от ста двадцати до пятисот тысяч рублей/лишение свободы от одного до четырех лет;
- В соответствии со статьей 204 Уголовного Кодекса РФ, за мошенническую аферу, сопровождающуюся дачей взятки, злоумышленника ожидает арест сроком до шести месяцев/480 часов обязательных работ/ штраф размером от двухсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей/ лишение свободы на срок от двух до пяти лет;
- В соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, за фальсификацию документов, мошенническое лицо ожидает административный арест на срок до шести месяцев/лишение свободы сроком до трех лет;
- В соответствии со статьей 1064 Гражданского Кодекса РФ, за причинение ущерба страховой компании, его виновнику придется возместить полную его стоимость;
Группой сговор мошеннической сделки только увеличивает тяжесть преступления и меру привлечения к ответственности.
Неочевидные последствия приобретения фальшивок
Если владелец недействительной страховки ездил год и не попался, но считает, что все в порядке, это не совсем так. Придя за страховкой на следующий год, он может узнать, что потерял все накопленные ранее скидки, так как не может предъявить «липовый» полис и считается не страховавшим ТС в прошлом году. Придется копить скидки заново. Каждый год, теряя немаленькую сумму, так как полис ОСАГО нынче дорог, а КБМ может сократить его стоимость наполовину. На накопление скидки может уйти несколько лет. Кроме того, страховщик предложит ему «отказной» тариф, то сеть максимальный из допустимого коридора возможностей.
Если по фальшивому полису получено страховое возмещение, и страхователь знал о факте подделки, страховщик может инициировать дело о мошенничестве.
Для злостных, неоднократных приобретателей фальшивок, существуют более жесткие меры, включающие дополнительные административные штрафы, наказание общественными работами и даже тюремным заключением.
Если страхователь попался с фальшивкой и заплатил штраф, страховщик все равно лишает его всех скидок. Но не это самое страшное. По опыту экспертов страховых компаний иногда виновниками ДТП становятся даже самые опытные водители. Естественно, что по фальшивому полису выплаты не будет. Затраты на ремонт автомобиля потерпевшего владельца целиком лягут на плечи виновника. Если в ДТП пострадали люди, РСА компенсирует им возмещение в пределах 500 тыс. руб., но потом предъявит виновнику и эти расходы.
Ответственность за использование поддельного полиса
Основной мерой ответственности, которую на сегодняшний день несут водители, умышленно или неумышленно использующие недействительный полис обязательного автострахования, является компенсация ущерба пострадавшим по их вине из своего кармана. Понятно, что претендовать на страховую выплату, имея на руках поддельный полис, чревато не только отказом в компенсации, но и наступлением уголовной ответственности по статье 159 УК РФ. Согласно данной статье, наказание за мошенничество может заключаться в наложении штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей, а также в направлении осужденного на исправительные или обязательные работы на срок до двух лет.
Стоит заметить, что меры уголовной ответственности могут быть применены только к лицам, использующим полностью поддельные полисы автострахования. Владельцы оригинальных полисов разорившихся компаний подвергаются только отказу в выплате страховой компенсации. Впрочем, применение уголовной ответственности к обладателям подделок также может быть достаточно сложной мерой, так как доказать факт умышленного использования поддельного полиса практически нереально. Ведь покупатель не обязан проверять полис на имеющихся интернет-ресурсах, и в целом имеет полное право верить продавцу, утверждающему, что полис настоящий. А презумпция невиновности в уголовном праве, в отличии от административного, еще имеет некую силу.
В случаях, когда поддельный бланк выявляет инспектор при проверке документов, водителя может ждать ответственность по статье 327 УК РФ, устанавливающей ответственность за подделку документов, их использование и распространение. При квалификации дела по данной статье водителю грозит штраф в размере восьмидесяти тысяч рублей либо исправительные работы. Однако в реальности водитель обычно просто лишается поддельного полиса и подвергается административному штрафу в размере восьмисот рублей за эксплуатацию не застрахованного по ОСАГО транспортного средства. Это становится возможным по причине сложности получения доказательств умышленного приобретения водителем поддельного страхового полиса.
Ответственности для водителей, умышленно или неумышленно купивших поддельный полис, однако самостоятельно выявивших его недействительность и обратившихся в полицию, не предусмотрено. В подобных случаях водитель проходит по делу в качестве свидетеля, а уголовное дело возбуждается в отношении лиц, занимающихся производством и распространением заведомо нелегальной продукции.
Как отличить подделку
На практике существует два вида мошенничества:
- Подделка самого бланка строгой отчетности, что является достаточно дорогим способом мошенничества и на практике встречается не так часто.
- Продажа бланков ОСАГО, списанных страховой компанией, которая прекратила своё существование, а на руках у бывших агентов этой компании бланки остались. Либо бланки признаны утраченными/ потерянными, а на практике остались на руках у нечестного агента.
Как должен выглядеть подлинный документ:
- Бумага, из которой изготовлен бланк строгой отчетности – плотная, есть включения в виде ворсинок.
- Защитный рисунок «сеточкой».
- Плавающая металлизированная нить.
- Наличие водяных знаков.
- С 2016 года полисы ОСАГО бланки строгой отчетности имеют только розовый цвет.
- После 1 июля 2018 года выдаются бланки ОСАГО серии ККК или МММ. Другая серия бланка говорит о том, что у вас на руках – фальшивый ОСАГО.
- Предложение о покупке партии полисов ОСАГО оптом.
- Цена полиса ниже рыночной. Объявления со словами ОСАГО дешево. Проверить средние цены на полис поможет онлайн калькулятор ОСАГО на сайте страховой компании или страхового брокера.
Что делать, если полис поддельный
Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным -прежде всего не нужно пользоваться этой страховкой. При проверке сотрудником ГИБДД это может грозить в лучшем случае штрафом и привлечении к административной ответственности. Далее необходимо известить о мошенничестве сотрудников полиции, написав соответствующее заявление, а также сотрудников страховой компании. По факту подделки бланков строгой отчетности органы полиции проводят проверку и возбуждают уголовное дело. После проведенного расследования, а также получения результатов вы можете обратиться с исковым заявлением в суд. Не стоит забывать, что использование ТС, без полиса ОСАГО строго запрещено (п.2, ст.19 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения»), поэтому приобрести нормальный полис ОСАГО просто необходимо. Сделать это можно в офисе СК, брокера или оформить электронный полис осаго онлайн.
Как отличить подделку
Не всегда под критерий подделки подпадает явный фальсификат. В некоторых случаях о том, что у автовладельца контрафакт, персона узнает после действий тщательной экспертизы.
Важно! По закону фальшивый считается полис по ОСАГО даже в том случае, когда все оформлено даже на легальном бланке у действующей страховой компании, но выполнено это неправильно.
Те бланки, которые отпечатаны на предприятии Госзнака, но признаны недействительными, подлежат уничтожению, а не запуску в работу. Мошеннику могут выкрасть часть чистых незаполненных в нужных графах листов с нумерацией, перепродавая доверчивым гражданам.
Стоит заранее знать, разглядывая оригинал или подлинник, как с высокой вероятностью отличить самостоятельно подделку. Рекомендуем самостоятельно до полной оплаты проконтролировать внесенную информацию, сверяя ее с данными предоставленных документов.