Как погасить ипотеку материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Ипотека с маткапиталом в деталях

У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:

• сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
• квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
• у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
• вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
• штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
• для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
• порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.

Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки

Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:

• паспортные данные заёмщиков;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке, если оно есть;
• сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
• кредитный договор;
• нотариальное обязательство о выделении долей;
• справка из банка о наличии ипотеки;
• договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
• выписка из ЕГРН.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

Как снять обременение

До тех пор, пока долг по ипотеке не будет погашен полностью, за недвижимостью сохраняется залоговый статус, подразумевающий невозможность самостоятельного распоряжения. Изменение правового положения возможно в одном из трех случаев: плановое или досрочное закрытие договора, либо продажа с участием банка, при которой новый покупатель гасит остаток самостоятельно. В любой из перечисленных ситуаций следует придерживаться следующего алгоритма:

Шаг №	Действия собственника
1	Получить документальное подтверждение закрытия долга
2	Подать заявление в банк о передаче закладной (достаточно паспорта)
3	Направить в МФЦ обращение с требованием снятия обременения (бесплатно)
4	Проверить обновление данных в ЕГРН (срок исполнения — до пяти дней)

Как погасить ипотеку при помощи материнского капитала

Для начала необходимо получить справку из банка о том, что вы действительно оформляете ипотечный кредит. Этот документ потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Что обязательно должно быть указано в справке:

• Номер договора;
• Общий размер долга;
• Личные данные заемщика;
• Номер счета и другие реквизиты, необходимые для перечисления финансовых средств в банк.

Оформить справку в день обращения не получится: она готовится несколько дней. Как правило, в банках есть специальный отдел, который работает с такими документами. Лучше всего заказать справку заранее. Важно помнить, что документ потребуется не только Пенсионному фонду, поэтому при получении необходимо будет посетить нотариуса и заверить несколько копий.

Затем необходимо подготовить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно несколькими способами:

• Непосредственно в отделении Пенсионного фонда;
• На сайте Пенсионного фонда в личном кабинете;
• В МФЦ;
• Также можно погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги.

Обратите внимание: заявление должно быть сопровождено необходимыми документами:

• Потребуется паспорт и СНИЛС заявителя;
• Сертификат на материнский капитал;
• Свидетельство о браке;
• Нотариальное обязательство;
• Справка из банка, а также копия договора;
• Договор купли-продажи на недвижимость;
• Выписка из ЕГРН;
• Выписка из счета продавца, которая подтвердит, что банк перевел сумму, соответствующую стоимости жилья.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

• Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

• У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

• Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

• Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

• После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

• Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

• Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

• После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

• Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

• Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

• Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

• Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Можно ли погасить из маткапитала штрафные санкции перед банком

Если по ипотечному кредиту была допущена просрочка, вначале из маткапитала погасят эти обязательства (включая проценты и пени), потом остальные — в соответствии с договором.

Но закон запрещает гасить средствами из господдержки штрафы, пени и комиссии. Придется вначале найти деньги на их уплату, чтобы затем банк мог досрочно списать за счет «пособия» проценты и тело долга.

Таким образом, материнский капитал может стать существенным подспорьем при оформлении или погашении жилищного займа. Но также при попытке распорядиться средствами, гражданин может столкнуться с различными сложностями, где ему потребуется совет и помощь квалифицированного юриста.

И наши специалисты всегда готовы содействовать в их решении.

Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

Чтобы использовать средства из материнского капитала на погашение задолженности, нужно подготовить следующие документы:

• заявление, которое подтверждает целевое расходование средств (оформляется в Пенсионном фонде);
• документ, который подтверждает личность заявителя, а также его прописку;
• если заявление подает законный представитель владельца сертификата, нужно его удостоверение личности;
• если ипотека оформлена мужем держателя сертификата, необходим его паспорт, документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
• копия кредитного или ипотечного договора. Если оформлена ипотека, необходима запись о государственной регистрации объекта;
• банковская выписка об оставшейся сумме долга;
• документ, который подтверждает перечисление средств из банка на счет застройщика или продавца объекта;
• если жилье еще не было оформлено в собственность каждого члена семьи, составляется соответствующее обязательство.

Выполнить условия этого обязательства необходимо не менее чем через полгода. При этом с жилья должен быть снят статус залога, оно должно быть сдано в эксплуатацию, а также из Пенсионного фонда должны быть перечислены деньги.

Использование материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет

Использование средств материнского капитала на выплату ипотеки имеет одно большое преимущество перед другими направлениями – им можно воспользоваться до того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. Пособие дает возможность и уменьшить сумму ранее оформленного займа, и выплатить ощутимую часть нового кредита.

Целевой жилищный кредит – единственный легальный способ использовать пособие сразу после рождения ребенка, который дал право на получение материнского капитала. Процедура покупки жилья что сразу, что после истечения трехлетнего срока не отличается. Однако необходимо учитывать следующие моменты:

• до прошлого года сумма материнского капитала индексировалась с учетом инфляции в стране. Правда, бралась в расчет фактическая инфляция от Росстата, которая всегда ниже реальной, но все же индексация проводилась;
• таким образом, до 2016 года материнский капитал практически не обесценивался с течением времени;
• теперь же реальная значимость суммы в 453 тысячи рублей будет снижаться с каждым годом. Это может стать весомым аргументом в пользу того, чтобы воспользоваться пособием как можно скорее.

Закон позволяет потратить полагающиеся деньги и после 2018 года, когда программа материнского капитала будет закрыта. Однако, учитывая отсутствие индексации, нет смысла ждать так долго. По этой же причине возможность отложить деньги до пенсии матери совершенно не пользуется популярностью среди держателей сертификата.

Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать. Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

1. Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
2. Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
3. Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:

— ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
— ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

4. В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
5. Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
6. Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.

Для того, чтобы распорядиться деньгами данным образом, придется посетить финансовое учреждение, одобрившее заем, и Пенсионный Фонд России. Если покупаемое жилье оформляется под залог, то будет также необходимость посетить Росреестр.

В банке надо предъявить имеющийся сертификат, документ, удостоверяющий личность и заявление о досрочном погашении кредита или части кредита. Там в свою очередь должны выдать справку об остатке по кредиту.

С данной справкой, кредитным договором, бумагой о купле-продаже и прочими документами надо пойти в ПФР. Там пишется заявление о распоряжении средствами. Сотрудники рассматривают дело в течение месяца и при положительном исходе перечисляют средства в банк еще через 30 дней.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. В нем поддерживаются все программы господдержки по увеличению доступности жилья для граждан России.

Есть здесь программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Предлагается два варианта кредитования с некоторыми отличиями по условиям и процентным ставкам. Также для молодых семей предусмотрены пониженные проценты, по сравнению с базой.

В общих чертах, Сбербанк предлагает:

• Использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса, при условии что он покрывает 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Сроки кредитования до 30 лет.
• Процентные ставки от 8,4% при условии покупки долевки в новостройках у отдельных застройщиков, и от 10,25% при сделке с готовым жильем.
• Отсутствие комиссий по обслуживанию кредита.
• Дополнительные бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Одним из главных требований при распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий, в частности, на уплату долга и процентов по ипотеке, является необходимость выделить в купленном жилье доли обоим супругам и детям (как родным, так и усыновленным).

На законодательном уровне не предусмотрены ограничения к размеру долей, однако на практике существует определенный стандарт. Доли должны быть выделены, исходя из того, какая часть жилплощади была оплачена маткапиталом. Например, средства сертификата (в размере 453026 рублей) были использованы для покупки квартиры стоимостью 900 тысяч рублей (то есть за счет МК была оплачена 1/2 стоимости недвижимости). Если в семье 4 человека, то каждому из них должна быть выделена как минимум 1/8 часть собственности.

Пока недвижимость находится в залоге, выделить в ней доли всем членам семьи нельзя. Поэтому владелец сертификата должен составить обязательство о выделении долей и заверить его у нотариуса. Срок исполнения такого обязательства — 6 месяцев после снятия обременения с жилья.

Чтобы выделить доли в жилом помещении, которое было куплено (построено) на кредитные средства, необходимо:

1. Получить в банке справку об отсутствии задолженности.
2. Предоставить документ в Росреестр (вместе с паспортом и заявлением).
3. Получить выписку из ЕГРН.
4. Выделить доли супругу и детям.

Доли можно выделить двумя способами:

• По соглашению.
• По договору дарения.

Соглашение о распределении долей является более предпочтительным способом, так как он позволяет перераспределить доли в будущем (например, если в семье появятся еще дети). При дарении долей владелец жилого помещения лишается имущественного права на подаренную жилплощадь.

Похожие записи:

• Административное и гражданское право разница
• Техосмотр-2022. Кого будут штрафовать на 2000 рублей
• Госпошлина за подачу заявления о расторжении брака в 2023 году