Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть страховку в альфа банке при рефинансировании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее значительные потери заемщик может понести при перекредитовании дорогостоящих приобретений – автомобиля и недвижимости. Годовой взнос рассчитывается в процентах от рыночной цены имущества. Если он оплачивается помесячно, ситуация несколько упрощается. Хуже, если оплата вносится на год вперед.
Что делать с действующей страховкой при рефинансировании ипотеки и автокредита
Момент рефинансирования крайне редко совпадает с датой смены страховой компании. Это означает, что старый полис еще действует, а уже нужно оплачивать новый. Надобность в услуге, оплаченной в период первичного кредитования, отпадает. Можно ли при рефинансировании вернуть страховку, если компания не имеет аккредитации в новом банке?
Согласно Закону о защите прав потребителей, заемщик имеет право выбора компании, и им на всякий случай рекомендуется воспользоваться. Если банк выступает страхователем, получить назад неиспользованные деньги часто бывает очень трудно. Страхование будет рассматриваться в качестве дополнительной услуги, а она фактически оказана.
Согласно Указанию ЦБ РФ от 1 июня 2016 года, фирма-страхователь обязана вернуть средства гражданину по его требованию в течение пятидневного «периода охлаждения». Но положения этого акта распространяются только на индивидуальные договоры, заключенные с физическими лицами. Банк, предлагая дополнительную услугу оформления полиса, выступает коллективным страхователем, тем самым исключая возможность отказа со стороны клиента.
Условие возврата страховой премии в случае досрочного погашения задолженности может быть прописано отдельным пунктом договора с банком. Такое, впрочем, встречается редко: клиенты на это не обещают внимания (им важнее получить займ), а кредитор не заинтересован расширять их права.
При рефинансировании страховка возвращается чаще всего, если заемщик сам позаботился о выборе компании. В этом случае все вопросы решаются не с банком, а с компанией напрямую. К тому же можно выбрать самый недорогой полис, что немаловажно.
Возврат страховки по кредиту в Альфа Банке — заявление в Альфа-Банк
Некоторые клиенты, обращаются в Альфа Банк с заявлением о возврате страховки. Кто-то решает самостоятельно обратиться в отделение, кто-то предварительно проконсультировавшись со Страховой.
Хотим поделиться с вами опытом одного из клиентов, решившего вернуть договор страхования по средствам написания заявления в отделении Альфа-Банка, где был получен кредит.
Обратившись в отделение банка, клиент обратилась с соответствующим вопросом к менеджеру банка, однако менеджер не стала оказывать какого-либо содействия клиенту, сообщив что клиент может написать заявление в свободной форме, а банк его рассмотрит.
Клиент написала в заявлении только одно предложение «Прошу вернуть страховую сумму в размере 22 438 руб. по договору от 28.10.19г. Поставила подпись и дату.» Сотрудник Альфа Банка, проставила отметку о принятии на копии данного заявления.
Заявление, которое было написано клиентом, представляем вашему вниманию.
Для возврата хотя бы малой части страховых взносов по кредиту Альфа-Банка, придется съездить к страховому агенту, при этом написать специальное заявление с просьбой о возвращении средств, которые не были востребованы. Документ клиент имеет право составить в свободной форме, хотя если вы явитесь в отделение АльфаСтрахование, вам обязаны выдать бланк который заполняется буквально за 5 минут.
Если вы пишите заявление самостоятельно, не используя бланк, тогда вы должны четко и лаконично пояснить страховщику причины неиспользования части страховки.
В обязательном порядке нужно приложить к заявлению все документы, которые касаются исполнения вами условий по досрочному погашению. В первую очередь нужно предоставить свежую выписку о задолженности (о ее отсутствии), также нужно приложить к заявлению все квитанции об оплате. При написании заявления на эти документы нужно сослаться. Когда будете сдавать заявление с копиями документов представителю страховщика, не забудьте убедиться, что он эти документы принял. Лучше сделать себе еще одну копию и попросить сделать на ней отметку о принятии.
Возврат страховки при досрочном погашении займа
Как упоминалось ранее, действующие нормы отечественного законодательства предусматривают возможность возврата части стоимости навязанного полиса страхования здоровья и жизни в том случае, если вы погасите оформленный заем ранее установленного срока. Важно упомянуть тот факт, что большинство заемщиков при условии наличия такой финансовой возможности, старается вернуть оформленные займы досрочно. Это вызвано тем, что досрочное погашение позволяет снизить размер переплат в виде процентов, а также вернуть часть стоимости приобретенного ранее страхового полиса.
Вам не придется тратить время на возврат части стоимости страховки в том случае, если согласно правилам заключенного договора, вы будете оплачивать ее поэтапно. При подобной схеме оплаты страховки вы перечисляете деньги страховой организации в момент внесения очередного платежа в счет возврата займа. Таким образом, так как после досрочного погашения займа вы не будете оплачивать взносы в пользу описываемой банковской структуры, то и перечислять деньги страховой организации вы также не будете.
Порядок возврата страховки по кредиту в «Альфастрахование»
К сожалению, специалисты не рассказывают при оформлении, как можно вернуть страховку по «Альфа банку» и что для этого потребуется. Для вашего удобства мы разработали пошаговую инструкцию, благодаря которой сразу станет понятен порядок действий.
Как вернуть страховку по кредиту лично:
- Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту – это подготовить полный пакет документов.
- Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
- В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
- После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.
Действия при невозврате средств по страховке
Необходимые документы поданы, страховой случай не произошёл, но все же пришел отказ по возврату. Далее нужно предпринять следующие действия:
- оформить досудебную претензию, где потребовать устранить нарушение норм законодательства;
- попутно подать жалобу в адрес Центробанка.
- составить отзыв отрицательного плана по адресу: bru. СК оперативно выполнит возврат, чтобы не портить репутацию.
- Если СК отказалась вернуть деньги – готовьтесь направиться в судебную инстанцию. Отказ СК «Альфа-Страхование» является основанием для подачи судебного иска.
Других путей разрешения конфликтной ситуации законодательством не предусмотрено. Обращаясь в суд, сделайте копии документов, внесите госпошлину из расчета суммы, которая подлежит возврату.
Основания подачи судебного иска:
- Отсутствие финансовых обязательств перед кредитором;
- Нет необходимости в полисе страховщика;
- Факт принуждения при выдаче полиса.
Суд может принять во внимание:
- Ущемление прав истца навязыванием добровольных услуг и отсутствием разъяснения реального положения дел в области взаимодействия кредитования и страхования, а также возможностей отказа от оформления;
- автоматическое включение страхования рисков невозврата кредитной суммы и подмена добровольного характера услуг обязательным работниками банковского учреждения;
- из-за отказа оформления договора страхования заёмщику меняли условия кредита – намного увеличивали ставку.
Советы заёмщикам:
- Отвечайте решительным отказом на «навязывание» полиса, который имеет добровольный характер.
- Если при отказе от оформления договора страхования вам не выдают кредит – ищите нового кредитора, который дорожит клиентами и ведёт комфортное обслуживание.
Плюсы и минусы страховки по кредиту
Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.
Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство.
Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало. Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты.
Выгодно ли рефинансирование кредита со страховкой
Отказ от страховки при рефинансировании возможен, но не всегда. Обычно у заемщика, решившего улучшить условия оплаты, уже есть полис. Новый кредитор ставит свои условия: пониженный процент будет предоставлен, если клиент оформит страховку по его правилам.
Все виды страхования условно делятся на две категории:
Формально банк не вправе принудить заемщика к оплате полисов «добровольной» категории. Но на практике клиент часто не может отказаться от страховки. После перекредитования в этом случае он не получит преимуществ, на которые рассчитывал. Например, заемщику доступно объясняют, что без личного страхования ставка будет выше на 1%. Он рассчитывает выгоду с помощью калькулятора рефинансирования и понимает, что теряет сумму большую, чем ему придется отдавать ежегодно за полис.
К тому же клиент осознает уязвимость своей позиции. Стопроцентной гарантии одобрения заявки на перекредитование почти никогда нет. Предлогом для ее отклонения, например, может стать какая-то небольшая просрочка, случившаяся много лет назад. И вообще, причины отказа банк объяснять не обязан.
Чаще всего речь идет именно о добровольном личном страховании. Согласно «Закону о защите прав потребителей» и разъяснительному письму Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, заемщику нельзя навязывать услуги, обязательность которых не подтверждена правовым основанием. Банки, опасаясь рисков, стараются без принуждения стимулировать добровольное страхование, особенно в аффилированных с ними компаниях.
Особых проблем не возникает при внешнем рефинансировании, если компания, с которой заключен действующий договор страхования, имеет аккредитацию в банке, выступающем новым кредитором. Происходит смена залогодержателя (кредитора), в пользу которого заключается новое соглашение.
Наиболее сложной является ситуация, когда вместе с банком приходится менять страховую компанию. Ее мы и рассмотрим подробно.
В статье рассмотрен порядок возврата неиспользованной суммы обязательной страховки при перекредитовании (досрочном погашении). Наиболее актуальна эта задача при изменении условий обслуживания задолженности по ипотеке и автокредиту.
Вся изложенная информация относится к рефинансированию некоммерческих кредитов физических лиц. Порядок страхования займов, взятых на развитие бизнеса, имеет свои существенные особенности и отличия.
Наиболее простым представляется рефинансирование потребительского кредита без страховки в Сбербанке и других крупнейших финансовых организациях. При этом не следует воспринимать полис как некое зло, которого нужно избегать или с которым приходится мириться. В страховании заинтересован не только банк, но и клиент, желающий обезопасить себя от многих рисков.
Почему отказывают в возврате страховки?
Получается, если работник страховой компании откажет клиенту в просьбе вернуть средства за страховку, которую он, по сути, не использовал, он будет совершенно прав. Раз это не предусмотрено соглашением, значит это сугубо проблема заемщика, но побороться все же можно. Есть несколько «правовых зацепок», которые позволяют в некоторых случаях отстоять свою позицию в судебных органах. Можно попробовать, но как вы понимаете – никаких гарантий.
В обязательном порядке нужно приложить к заявлению все документы, которые касаются исполнения вами условий по досрочному погашению. В первую очередь нужно предоставить свежую выписку о задолженности (о ее отсутствии), также нужно приложить к заявлению все квитанции об оплате. При написании заявления на эти документы нужно сослаться. Когда будете сдавать заявление с копиями документов представителю страховщика, не забудьте убедиться, что он эти документы принял. Лучше сделать себе еще одну копию и попросить сделать на ней отметку о принятии. Напишем заявление По действующему законодательству РФ вернуть страховую премию по договору, после закрытия кредита нельзя. Существуют, конечно, исключения, которые бывают ранее оговорены в договоре, но это редкость. В нашей ситуации, если прочесть типовой договор страхования от АльфаСтрахования, никаких упоминаний о возврате даже небольшой части страховой премии при расторжении соглашения вы не встретите. Хотя было бы неплохо, ведь это повысило бы уровень доверия клиентов не только к страховой компании, но и к банку.
Онлайн на сайте «Альфастрахование»
Просим поделиться опытом тех, кто ранее сталкивался с навязанной страховкой и смог ее быстро вернуть. Для этого вам потребуется оставить отзыв после прочтения статьи.
Срок по кредиту и страховке в «Альфастрахование» всегда совпадает. В результате этого вернуть какую-либо сумму по страховке не получится, если оплата происходила строго по графику. В этом случае обязательства страховщика считаются полностью выполненными, поскольку с окончанием кредитного договора заканчивается срок страхования. Обращение в суд при отказе в возврате страховки Часто потребители сталкиваются с проблемой получения страховки жизни от «Альфастрахование» против собственной воли. Кредитные специалисты, все как один, уверяют, что без нее будет получен отказ или увеличена ставка до максимума.
Можно ли вернуть страховку по автокредиту?
Да, вернуть деньги за страховку можно. По сути, это такой же товар, который можно вернуть «в магазин» в определенный период. Вы купили ботинки, но дома обнаружили, что они вам не подходят. Сложили и отнесли их в магазин. Так же можно поступить с добровольным страхованием.
Право возврата полиса прописано в законодательстве. Если страховая компания не хочет возвращать средства, можно ссылаться на Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.
Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:
- оплатить полис, но получить более выгодные условия;
- сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.
Чтo тaкoe cтpaxoвaниe жизни?
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.
Bыгoды cтpaxoвaния жизни:
- зaщитa нa cлyчaй пoтepи тpyдocпocoбнocти;
- ocвoбoждeниe нacлeдникoв oт выплaты кpeдитa в cлyчae cмepти зaeмщикa.
Cтpaxoвщик выплaтит дeньги, ecли пpи пepвичнoм диaгнocтиpoвaнии y зacтpaxoвaннoгo лицa инфapктa, oнкoлoгии, инcyльтa, пoчeчнoй нeдocтaтoчнocти, тpaвмы oт нecчacтнoгo cлyчaя, oтpaвлeния лeкapcтвaми, yкyca змeи, энцeфaлитнoгo клeщa, yдyшeния и дpyгиx нeпpиятныx coбытий.
Oткaз oт cтpaxoвки и вoзвpaт cpeдcтв в пepиoд oxлaждeния
Ecли в тeчeниe пepиoдa oxлaждeния нaпиcaть зaявлeниe oб oткaзe oт cтpaxoвaния, тo cтpaxoвщик oбязaн бyдeт вepнyть yплaчeннyю cтpaxoвyю пpeмию в пoлнoм oбъeмe или чacтичнo (в зaвиcимocти oт ycлoвий coглaшeния). Уcлoвия дeйcтвия пepиoдa oxлaждeния дoлжны быть пpoпиcaны в cтpaxoвкe.
B пoлнoм oбъeмe дeньги вoзвpaщaютcя тoлькo, ecли зaявлeниe oб oткaзe пocтyпилo в пepиoд oxлaждeния и дo дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния.
Oбычнo дoгoвop нaчинaeт дeйcтвoвaть c дaты, yкaзaннoй в тeкcтe coглaшeния. Ecли cтpaxoвaтeль oбpaщaeтcя c пpocьбoй pacтopгнyть дoгoвop в тoт жe пepиoд oxлaждeния, нo yжe пocлe тoгo кaк пoлиc вcтyпил в дeйcтвиe, тo пpeмия бyдeт выплaчeнa в ypeзaннoм видe (пo фopмyлaм yкaзaнным вышe).
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
По каким страховкам можно вернуть деньги
При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.
Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.
В Альфа-Банке в большинстве ситуаций оформить отказ от страхования возможно. Однако это не касается следующих случаев :
- когда оформление страховки обязательно – при взятии ипотеки, автозайма или кредита под залог имущества: в этом случае страхуется сам предмет залога в соответствии с законом;
- если клиент присоединился к коллективному страхованию жизни – выгодоприобретателем в этом случае будет банк, а не сам заемщик, механизмов расторжения такого договора нет;
- если заемщик приобрел комплексное страхование, включающее защиту имущества, жизни и здоровья при ипотеке.
При заключении договора внимательно изучите пункты, касающиеся условий его расторжения и уточните у менеджера Альфа-Банка, в каких ситуациях реально отказаться от страховки.