Как поменять банк для получения зарплаты бюджетникам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как поменять банк для получения зарплаты бюджетникам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Зарплатные карты банков выдаются в рамках зарплатного проекта. Это услуга от кредитной организации, при которой для сотрудников предприятия, подписавшего с банком договор, открываются специальные внутренние счета, куда впоследствии будут перечисляться денежные средства сотрудникам. Именно к этим счетам привязывается, так называемая, зарплатная карта. Работает она точно так же, как и любая другая банковская карта, однако может иметь некоторые особенности, например, кэшбэк или давать какие-либо бонусы. Дополнительные условия зависят только от того, что именно предлагает выбранный в качестве партнера банк. Как правило, зарплатная карта предоставляется бесплатно, банк сам обслуживает счета, платить за это не нужно.

Зарплатные карты: условия

Банки могут предлагать различные, хоть и в целом похожие условия, зарплатные карты можно выбрать и вне рамок проекта. Мы приводим таблицу, в которой отражены самые популярные предложения от надежных банковских организаций.

Название компании	Условия выпуска	Cashback, максимальный уровень	Бонусы
Альфа-Банк	Бесплатно	2%	В магазинах и торговых сетях, с которыми у банка есть договор
Райффайзенбанк	Бесплатно	1,5 %	Отсутствуют
Тинькофф Банк	0-1188 рублей за годовое обслуживание	15%	Отсутствуют
Банк Открытие	Бесплатно	нет	С партнерами банка
ВТБ	Бесплатно	1,50 %	Магазины и путешествия
Хоум Кредит Банк	Бесплатно	30%	Партнеры банка, заправки, супермаркеты
Сбер	Первые 3 года бесплатно	5%	Кафе, супермаркеты

Что такое зарплатный проект?

Зарплатный проект — банковская услуга для организаций, которые перечисляют зарплату сотрудникам на банковские карты. Банк открывает расчетные счета для сотрудников и обслуживает их на более выгодных условиях.

Кроме того, зарплатные проекты удобны для бухгалтерии организации: не требуется оформлять большое количество платежных документов. Кроме того, такой подход гораздо безопаснее, чем платить зарплату наличными из кассы (а кое-где это вообще запрещено).

Достаточно часто при выборе банка для зарплатного проекта организация ориентируется всего на один параметр: стоимость обслуживания платежей. В то же время карты этих банков могут быть абсолютно неудобны для повседневного использования: их могут не принимать в некоторых точках, а банкоматов — пара штук в отдаленных концах города.

Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?

С 2019 года организация не может препятствовать сотруднику в смене зарплатной карты. Подробно ознакомиться с изменениями можно прочитав Федеральный Закон от 26 июля 2019 года №231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации». Если информация о смене зарплатной карты поступила к работодателю менее, чем за 15 дней до перечисления заработной платы, то он имеет выплатить деньги по старым реквизитам в установленный срок. А вот уже следующую зарплату обязан перечислить на новый расчетный счет.

Если работодатель препятствует смене зарплатной карты, то для него предусмотрена административная ответственность согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет:

• Для индивидуального предпринимателя: от 1 до 5 тысяч рублей
• Для должностного лица: от 10 до 20 тысяч рублей
• Для организаций: от 30 до 50 тысяч рублей

Работодателю просто невыгодно столько платить из-за препятствия в смене зарплатной карты.

Пошаговая инструкция по смене зарплатной карты

1. Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
2. Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
3. Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
4. Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.

Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

За воспрепятствование в смене зарплатного банка полагается штраф:

• индивидуальному предпринимателю – от 1000 до 5000 рублей;
• организации – от 30000 до 50000 рублей;
• должностному лицу – от 10000 до 20000 рублей.

Как работодателю себя обезопасить

Итак, чтобы избежать обвинений в зарплатном рабстве, работодателям необходимо:

• прописать возможность выплаты заработной платы в безналичной форме в коллективном или трудовом договоре;
• при приеме нового сотрудника уведомить об имеющихся у него правах и предложить представить реквизиты его карты для зачисления зарплаты именно на нее, так компания избавит себя от дальнейших споров, поскольку возможность была предоставлена сразу;
• не навязывать работнику конкретных банков, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий;
• выбирая банк для зарплатного проекта, работодатель не вправе ограничивать права работника;
• не чинить препятствий для выбора работником нужного ему банка и не отказывать в приеме заявлений о перечислении зарплаты в другой банк;
• помнить о том, что работник вправе подать заявление о смене кредитной организации за 5 рабочих дней до выплаты зарплаты и может подавать заявления на протяжении всего периода работы в организации;
• знать, что в случае отказа в смене банка работник вправе обратиться с жалобой в трудовую инспекцию, Федеральную службу по труду и занятости или в суд;
• знать, что за отказ в перечислении средств в указанный работником банк трудовые инспекции налагают штрафы по ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ, составляющие от 30 до 50 тыс. рублей;
• знать, что при наличии заявлений от работников и установленного факта отказа в переводе зарплаты на указанный счет штрафы отменить по суду не удастся, вне зависимости от того, прописаны условия выплаты в коллективных и трудовых договорах или нет. Есть случай, когда суд, невзирая на явное нарушение трудового законодательства, не стал наказывать работодателя за перечисление зарплаты на счет, не принадлежащий работнику, но указанный в его заявлении.

В будущем в КоАП РФ может появиться отдельно прописанная ответственность за зарплатное рабство по 6 ст. 5.27, выражающаяся в штрафе для юрлиц, достигающем 50 тыс. рублей. Хорошей новостью для организаций будет принятие законопроекта, продлевающего срок уведомления работником о смене банка с пяти рабочих до 15 календарных дней.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

В течение долгого времени работодатели сами решали за сотрудников, в каком банке открыть зарплатную карту. В сети это явление стали называть «зарплатным рабством». Но все изменилось в 2015 году, когда каждое работающее лицо получило право самостоятельно решать вопрос с выбором карты.

Чтобы начать получать зарплату на карточку или счет, необходимо написать заявление на имя руководителя компании и отдать его в бухгалтерию. Заявление должно содержать следующую информацию:

1. Название компании и Ф. И. О. руководителя, на имя которого пишется заявление.
2. Ф. И. О. и должность направляющего заявление сотрудника.
3. Просьба перевести зарплату на счет в другом банке, выбранном работником, и реквизиты для платежа.

Что делать, если отказали в смене

Перечисление зарплаты на карту другой кредитной организации нравится не каждому работодателю. Некоторые компании, работающие долгие годы в рамках одного зарплатного проекта, не любят усложнять себе жизнь перечислениями в другие организации. Причины могут быть разными: от комиссии за переводы на счета физических лиц до принципиальной позиции руководства. Но во всех случаях с такой несправедливостью можно бороться.

Начать стоит с того, что отказать работнику компания не вправе: Кодекс РФ об административных правонарушениях напрямую это запрещает. Если руководство или кадровая служба пренебрегут этим правилом, компании грозит штраф до 50 000 рублей. Бухгалтеру и директору, принявшим решение об отказе, тоже придется нести ответственность: на них может быть наложен штраф до 20 000 рублей.

Сопротивление работодателя можно преодолеть несколькими способами. Самый простой – пригрозить обращением в трудовую инспекцию или суд. Если компания дорожит репутацией, ее руководство вряд ли откажет сотрудникам. В противном случае работник имеет полное право обратиться в перечисленные органы с заявлением. Шансов у работодателя победить в споре с трудовой инспекцией или в суде нет: в этом вопросе закон на стороне работников.

Можно ли сменить банк для зарплатной карты?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.). Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком. Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить гораздо больше документов.

• Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
• Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
• Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
• Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны. Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду или прокуратуру.

• Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
• Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
• Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
• Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в з\п проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
• Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).

Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.

Курс ЦБ

$ 73.57 Зачем менять зарплатную карту? Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять з\п карточку есть смысл, если: Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч. Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно. Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные. Выдача заработной платы по пластиковым картам В последнее время все чаще заработная плата работников бюджетных учреждений, в том числе здравоохранения, перечисляется на пластиковые карточки. Это удобно как для работников, так и для учреждений. Однако порядок отражения перечисления заработной платы на пластиковые карты в налоговом и бюджетном учете нередко вызывает вопросы. Автор попытался осветить их в данной статье. Перечисление зарплаты на пластиковые карточки производится согласно письменному заявлению сотрудника (рекомендуем во избежание споров с налоговыми органами обязанность работодателя нести расходы, связанные с безналичной формой выплаты заработной платы, а также по оплате банку изготовления и обслуживания пластиковых карт за счет средств работников включить в коллективный или трудовые договоры). Для перечисления денежных средств на пластиковые карточки сотрудников учреждения с банком заключают договор банковского счета (ст. 846 ГК РФ). Причем для оформления договорных отношений с выбранным банком-эмитентом организация должна представить пакет документов, который, как правило, включает: список доверенных лиц, которым поручено передавать в банк сведения о заработной плате работников на бумажных и электронных носителях; список должностных лиц, уполномоченных подписывать ведомости на зачисление средств на счета работников, с образцами подписей этих лиц и оттисков печатей; список работников, заверенный печатью и подписями ответственных лиц; заявление-обязательство от имени каждого работника организации на открытие карт-счета и получение зарплатной карты; копия паспорта каждого работника, подписанная руководителем и скрепленная печатью организации; график выплаты заработной платы, заверенный руководителем организации. Закон о выборе банка для получения зарплаты Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата. Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю. До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму. Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию. После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка. Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке. Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка. Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так. Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей. Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже. Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется. Похожие записи: Северная надбавка в ХМАО 2023 году Положены ли декретные выплаты неработающим мамам в 2023 году Приём иностранных граждан на работу по патенту 2023 в медицине